互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素及其防范機(jī)制研究

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素及其防范機(jī)制研究朱坤宇太原知達(dá)常青藤學(xué)校社會(huì)經(jīng)濟(jì)與信息技術(shù)的不斷發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)成為人們生活屮必不可少的部分，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之發(fā)展起來，并越來越廣泛的運(yùn)用在人們生活與工作當(dāng)中。但由于互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融體系還不夠完善，相關(guān)法律制度還不夠健全，許多因素制約著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。因此文章在對影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的因素進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，對其防范機(jī)制也作了有效探討，有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全環(huán)境的形成。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融風(fēng)險(xiǎn);影響因素;防范機(jī)制;隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、手機(jī)app應(yīng)用軟件等的廣

2、泛普及，極大的方便了人們的生活與工作，尤其是對人們的消費(fèi)與理財(cái)方式產(chǎn)生Y重要影響。諸如網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)上理財(cái)以及網(wǎng)上投資等互聯(lián)網(wǎng)金融己經(jīng)深入到了人們的円常生活與工作當(dāng)中，特別是近年來快速發(fā)展的支付寶、微信支付等新的支付方式的出現(xiàn)與發(fā)展更是對人們的消費(fèi)方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響；以余額寶為代表的一批“*寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對人們傳統(tǒng)的理財(cái)方式產(chǎn)生了變革性的影響；以“大唐天下”、“鑫闘共享”等名失組建的新型網(wǎng)絡(luò)交易模式改變丫人們的思維習(xí)慣。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展雖然使人們的日常生活、工作更有質(zhì)量與效率

3、，但是由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不夠完善、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)體系不夠規(guī)范、和關(guān)的法律條文不夠明確以及和關(guān)信譽(yù)的缺失為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成了極大的威脅。因此，為保障互聯(lián)M金融發(fā)展的安全、可靠，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析及其防范機(jī)制的探討是十分必要的。一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融指的是在互聯(lián)網(wǎng)與金融交易相互融合的基礎(chǔ)上，企業(yè)、個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行投資、支付等操作的一種新形式的交易服務(wù)。隨著人們生活方式的改變以及對高質(zhì)量、高效率工作的要求，互聯(lián)網(wǎng)金融這種基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的安全的、可移動(dòng)的交易方式的存在與

4、發(fā)展是必然的。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融是棊于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而發(fā)展起來的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全主要取決于網(wǎng)絡(luò)信息的安全，加上其也具備著傳統(tǒng)商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融安全面臨著較大的威脅。（一）信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展水平較大程度上決定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全程度。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展環(huán)境越是成熟、技術(shù)水平越高，基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全系數(shù)則越高。反之，則必將而臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也是一把雙刃劍，隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的深入發(fā)展，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)展金融交易

5、業(yè)務(wù)的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或個(gè)人，面臨著為了謀取個(gè)人利益同時(shí)乂掌握先進(jìn)技術(shù)的黑客的攻擊，隱蔽的竊取交易雙方的資料或財(cái)產(chǎn)，使交易結(jié)構(gòu)遭受難以挽冋的巨大損失。即使國家已加大對黑客犯罪的打擊力度，但在高額的收益的誘惑下及鋌而走險(xiǎn)的心理狀態(tài)下并不能使他們望而卻步。（二）網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的不斷發(fā)展，通過各種互聯(lián)網(wǎng)金融渠道管理與適用自己的財(cái)產(chǎn)逐漸成為了一種流行趨勢，極大程度方便和充實(shí)了消費(fèi)者的生活。在交易活動(dòng)屮，某些打著正當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的名號(hào)做的卻是不正當(dāng)?shù)慕鹑跇I(yè)務(wù)，這些惡意陷阱對消費(fèi)者有著極大的誘惑，并利

6、用消費(fèi)者對金融機(jī)構(gòu)的信任一步步的使其陷入其中而不自知，從而騙取消費(fèi)者大量的財(cái)產(chǎn)，給消費(fèi)者造成了難以估計(jì)的損失，甚至家破人亡。網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)詐騙是互聯(lián)網(wǎng)金融存在的一大風(fēng)險(xiǎn)。（三）法律風(fēng)險(xiǎn)法律是人們和諧生存的必要保障，消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的行為都需要受到相關(guān)法律的保護(hù)和約束。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融這種新興的平臺(tái)，較于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易雙方必將受到更多法律的監(jiān)督。但是這些法律的制定與落實(shí)，跟不上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度，如消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、個(gè)人隱私保護(hù)法等都是針對舊的金融體系的，對于基于互聯(lián)網(wǎng)平

7、臺(tái)的交易流程缺乏完善的、針對性的體系，無法全面保障交易雙方的所有權(quán)益。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。（四）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對金融企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)來說，信譽(yù)就是他們的生命，只有良好的信譽(yù)才能吸引源源不斷的投資，消費(fèi)者才能進(jìn)行放心的投資。全球的互聯(lián)網(wǎng)用戶通過網(wǎng)絡(luò)相互聯(lián)系在一起，徹底地改變丫面對面的交易方式，但也正是因?yàn)槿绱耍ヂ?lián)網(wǎng)強(qiáng)大的信息擴(kuò)散運(yùn)用使得金融機(jī)構(gòu)一旦某家出現(xiàn)問題將對其經(jīng)營信譽(yù)造成致命的打擊，相關(guān)信息將在網(wǎng)絡(luò)上迅速傳播，必將危害到其合作伙伴。金融企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在利用互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大力量的同時(shí)，

8、也需承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn)。三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響因素（一）網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)水平網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)水平的發(fā)展程度是影響互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的最大因素。先進(jìn)、成熟的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不但可以保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全，而且可以為消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)營造一個(gè)良好的互聯(lián)網(wǎng)交易環(huán)境。可以說，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的高低直接決定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全與交易質(zhì)量，而且先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)水平在極大程度上保障了交易平臺(tái)的低風(fēng)險(xiǎn)性，能夠有效的預(yù)防和抵擋黑客的攻擊，保障互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙利的合法利益。（二）法律監(jiān)管力度法律的監(jiān)管力度也是影響互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重大