轉(zhuǎn) 銀行貸款 叫你如何做報(bào)表

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1、轉(zhuǎn)銀行貸款叫你如何做報(bào)表目前，銀行普遍施行一種叫"五級(jí)分類"的貸款分類法。銀行將借貸款申請(qǐng)企業(yè)分為五類進(jìn)行管理，同時(shí)銀行進(jìn)行一種叫"綜合援信"制度，企業(yè)在評(píng)級(jí)后，會(huì)得到一個(gè)綜合援信額度，在此額度內(nèi)，企業(yè)可以向銀行申請(qǐng)辦理各種形式的貸款業(yè)務(wù)，主要如短期貸款與應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行在對(duì)企業(yè)分級(jí)時(shí)，主要要由銀行信貸員填寫一份企業(yè)資料，其中會(huì)向企業(yè)所要當(dāng)期與前年一兩年的報(bào)表。同時(shí)銀行還會(huì)以此計(jì)算企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、收益率等數(shù)據(jù)。對(duì)于報(bào)表的編制，還要看企業(yè)所在的行業(yè)而定，不是能"編"的。對(duì)于銀行看重那些指標(biāo)，還是問問銀行的信貸員比較好你的企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，沒有現(xiàn)成的報(bào)表可以

2、參考，只能向銀行提供你自己企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。不過，你提供的報(bào)表一般要把握好以下12個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，再會(huì)取得貸款的：1、凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率。必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%)。2、資產(chǎn)負(fù)債率。必須小于70%，最好低于55%。償債能力：3、流動(dòng)比率。一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，通常該指標(biāo)在150%~200%較好。4、速動(dòng)比率。一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，通常該指標(biāo)在100%左右較好，對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)放寬，也應(yīng)大于80%。5、擔(dān)保比例。企業(yè)應(yīng)該把有損失的風(fēng)險(xiǎn)下降到最低點(diǎn)。一般講，比例小于0.5為好?，F(xiàn)金流量：6、企業(yè)

3、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。7、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付采購(gòu)商品，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。經(jīng)營(yíng)能力：8、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率。一般講，如果主營(yíng)業(yè)務(wù)收入每年增長(zhǎng)率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長(zhǎng)期。如果該比率低于-5%，說明該產(chǎn)品將進(jìn)入生命末期了。9、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。10、存貸周轉(zhuǎn)速度，一般中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。經(jīng)營(yíng)效益：11、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率，該指標(biāo)表示全年?duì)I

4、業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來(lái)講，該指標(biāo)應(yīng)大于8%，當(dāng)然指標(biāo)值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強(qiáng)。12、凈資產(chǎn)收益率，目前對(duì)中小企業(yè)來(lái)講應(yīng)大于5%。一般情況下，該指標(biāo)值越高說明投資帶來(lái)的回報(bào)越高，股東們收益水平也就越高。1、最好是經(jīng)過審計(jì)的報(bào)表。不然銀行方面對(duì)你們的報(bào)表不會(huì)重視的。2、主要注意的幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。1)、具備流動(dòng)資金貸款的全部條件；2)、項(xiàng)目立項(xiàng)手續(xù)已辦妥并有相關(guān)證

5、明手續(xù)，有經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告；3)、具有足額、來(lái)源合法的自籌項(xiàng)目資本金，一般不低于30%；4)、項(xiàng)目投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求；5)、經(jīng)我行評(píng)估認(rèn)定項(xiàng)目建設(shè)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)上可行；3、貸款程序：1)、借款申請(qǐng)：借款人向我行提交書面借款申請(qǐng)報(bào)告，并提交我行要求的有關(guān)項(xiàng)目資料和借款人資料。2)、貸款調(diào)查：受理借款人申請(qǐng)后，我行對(duì)借款人的資格和借款的合法性、安全性、盈利性以及信用情況、借款用途、償還能力、還款方式等方面進(jìn)行全面的調(diào)查，核實(shí)抵、質(zhì)物、保證人的有關(guān)情況。我行對(duì)借款人及投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、審查和項(xiàng)目評(píng)估。3)、貸款審批與發(fā)放：貸款按我行

6、規(guī)定審批同意后，通知借款人簽訂完善有關(guān)合同、辦理抵(質(zhì))押登記等手續(xù)，憑經(jīng)批準(zhǔn)的《借款憑證》交由會(huì)計(jì)部門辦理入帳手續(xù)。