專家支招如何讓保單變廢為寶

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1、專家支招如何讓保單變廢為寶專家支招如何讓保單變廢為寶　　在商場里買衣服，發(fā)現(xiàn)不合適后可以調(diào)換大小，更換款式，直到令你稱心為止。如果在保險公司購買保險后發(fā)現(xiàn)不合適怎么辦？除了退保，還有其他更好的辦法嗎？　　黃先生是一位生意人，曾購買過一份高額投資型定期壽險。但是由于今年全球遭遇金融危機(jī)，A股市場持續(xù)低迷，他投資的股票大賠特賠，幾乎搭上了老本，自己的生意也日薄西山。在這種狀態(tài)下，黃先生已經(jīng)承擔(dān)不起高額的保費。黃先生的保險應(yīng)該怎么辦呢？是否需要退保？　　退保損失難以承受　　“不到萬不得已，最好不要退保?！北ｋU業(yè)的資深人士大多會這樣建議投保人。一般在保單經(jīng)過一

2、定年度后，投保人可以向保險公司提出解約申請，公司應(yīng)自接到申請之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。不過需要提醒的是，壽險合同訂立后，如果中途退保，投保人首先就要承擔(dān)不同程度的退保費用?！　≡陂L期壽險契約中，保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險人按規(guī)定將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值?！　”ｋU公司的一些長期性壽險險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少，甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到；第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費的20％左右

3、，即如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費的80％。隨著保險年度的增加，保單的現(xiàn)金價值雖然會逐年增多，但還是要承受一定的損失?！　×硗?，投保人損失保費的同時，被保險人也失去了保障。因此，應(yīng)該反復(fù)權(quán)衡后再作打算。　　保單轉(zhuǎn)換激活保險　　在這種情況下，也許有人會推薦采用“減額繳清”和“保費墊繳”兩種方式。但“減額繳清”雖然保證了保險期間與原保單一致，但保障金額會減少；“墊繳保費”雖能使保障金額不變，但保險期間不確定。若投保人希望風(fēng)險保障額度能夠維持不變，保險期間也能盡量長久些，那么保單轉(zhuǎn)換就提供了這種選擇。當(dāng)儲蓄型險種轉(zhuǎn)換為純保障型險種后，雖然儲值功能

4、大大減弱，但保障仍有效。　　保單轉(zhuǎn)換是指按照保險合同約定或保險公司規(guī)定，投保人可將現(xiàn)有的保險合同轉(zhuǎn)換為其他保險合同；轉(zhuǎn)換后，新保險合同計算保險費的年齡與原保險合同相同。保險專家說，“保單轉(zhuǎn)換”的最大好處是，投保人不用重新投保，就可以隨自身要求的變化來相應(yīng)地調(diào)整自己的保險計劃。比如，由于收入下降，投保人為了減少保費支出，同時不希望降低保障功能，此時，投保人可以通過“保單轉(zhuǎn)換”，將以前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉(zhuǎn)換為保障型保險。　　保險專家說，與退保后再購買保險相比，通過“保單轉(zhuǎn)換”調(diào)整保險計劃有兩個優(yōu)點：其一，投保人選擇退保不僅會承擔(dān)較大的退保損失，而且

5、退保后再購買保險，保險公司將以購買時的年齡作為新的投保年齡；而通過“保單轉(zhuǎn)換”調(diào)整保險計劃，新保單的投保年齡與原保單相同。其二，退保后再購買保險，保險公司需要重新核保，投保人面臨被拒保和增加保費的風(fēng)險。而通過“保單轉(zhuǎn)換”調(diào)整保險計劃，保險公司一般不會進(jìn)行二次核保，并完全按照投保人初次投保時的核保等級來進(jìn)行費率的計算?！　”无D(zhuǎn)換有條件　　保單雖然可以通過“轉(zhuǎn)換”變“廢”為寶，不過，專家同時提醒市民，這種轉(zhuǎn)換對保險公司是有成本壓力的，也不利于公司對該保單所收保費的資金運(yùn)作，多數(shù)的保單轉(zhuǎn)換條款有嚴(yán)格的時間限制，因此想要為保單“變臉”一定要及時行動。　　一般

6、而言，保險公司規(guī)定，保單轉(zhuǎn)換要在保單生效兩年后才能開始。并且，有些公司的“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”規(guī)定，被保險人年滿45周歲或60周歲以后不再享有此項權(quán)益。有些公司還規(guī)定，原保險繳費期滿前兩年開始不再享有此權(quán)益。另一方面，有些公司的這類條款規(guī)定被保險人年滿45周歲或60周歲以后不再享有此項權(quán)益；也有條款規(guī)定原保險繳費期滿前兩年開始不再有此權(quán)益。如果有需要轉(zhuǎn)換保單，就要好好把握中間這段時間。　　另外，如果客戶要行使保單轉(zhuǎn)換這項權(quán)利，必須提供保險合同、最近一次保險費繳費憑證、投保人及被保險人身份證明、受托人身份證明(若委托他人辦理)，即可要求公司辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)?！　”疚?/p>

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