我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)策略

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1、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)策略摘要：隨著中國銀行業(yè)開放程度的不斷提高，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的效益增長點和利潤增長點的首要選擇，發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有重大戰(zhàn)略意義。分析了中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，指出了中國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)中存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出了中國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略選擇。　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)　　　　1中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀　　　　1.1四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入總體情況比較　　　　1.2中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展特點　　（1）農(nóng)、中、工、建這四大商業(yè)銀

2、行的中間業(yè)務(wù)收入較高，其他股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)增長速度也較快。2005年四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)總收入約為500.7億元，比2004年同期增長18.2％，占我國主要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)總收入的80.2％；其他股份制商業(yè)銀行2005年中間業(yè)務(wù)收入約為123.9億元，比2004年同期增長37.1％，占我國主要商業(yè)銀行總收入的19.8％。　?。?）中間業(yè)務(wù)總量增長迅速。2005年，我國主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)額為696.9萬億元，比上年同期增長32.6％，其中四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)總量為590.4萬億元，比上年同期增長34.5％

3、，占我國主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量的85％。　?。?）中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的比例大幅提高。2005年我國主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入與凈利息收入的比例為1：5.8，比上年同期1：6.7水平相比有顯著提高。　?。?）中間業(yè)務(wù)品種越來越豐富。中間業(yè)務(wù)品種在2004年已經(jīng)達(dá)到420種，不少品種很受市場青睞，如工行的本幣結(jié)算清算、資產(chǎn)托管、財務(wù)顧問等；農(nóng)行的代理保險；建行的工程造價咨詢；招行的“一卡通”等。　　　　2中國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)中存在的問題　　　　（1）對發(fā)展中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識不夠深入、不夠重視。長期以來，

4、我國銀行沒有對業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的定位，商業(yè)銀行只重視開拓存貸款業(yè)務(wù)，把中間業(yè)務(wù)作為存貸業(yè)務(wù)的一個補(bǔ)充。由于中間業(yè)務(wù)的收益不明顯、不直接，因此基層對發(fā)展商業(yè)銀行的自我激勵不足，其開辦中間業(yè)務(wù)只是作為給客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、保證存款穩(wěn)定發(fā)展的輔助性服務(wù)項目。盡管商業(yè)銀行已經(jīng)開始慢慢認(rèn)識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性，但在經(jīng)營的理念上仍然是以存貸款業(yè)務(wù)為核心，以致中間業(yè)務(wù)缺乏發(fā)展動力、目標(biāo)，影響了中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。　?。?）中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模小，品種單一，技術(shù)含量不高，地區(qū)發(fā)展不平衡。中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占總收入的比例在

5、10％以內(nèi)，落后地區(qū)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入只占5％，而西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)占銀行總收入比例的40％－50%。從中間發(fā)展的品種和技術(shù)含量來分析，中間業(yè)務(wù)品種單一、主要以技術(shù)含量較低的結(jié)算、代理、匯兌、信用證等勞務(wù)型為主，而技術(shù)含量高、具有較大盈利空間的中間業(yè)務(wù)還不多，金融衍生工具業(yè)務(wù)才剛剛起步。另外，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著地區(qū)間發(fā)展不平衡，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行發(fā)展迅速，內(nèi)地經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行發(fā)展緩慢，影響了中間業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。　?。?）硬件和技術(shù)投入不足，從事中間業(yè)務(wù)的人才匱乏。　　目前我國商

6、業(yè)銀行缺乏有效的管理信息系統(tǒng)和相應(yīng)的配套硬件設(shè)備，缺乏熟悉計算機(jī)技術(shù)、又掌握銀行業(yè)務(wù)、國際金融、證券投資等知識的復(fù)合型人才，因此中間業(yè)務(wù)的發(fā)展始終都處于一個較低的水平，服務(wù)質(zhì)量有待提高。　　3中國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略選擇　　　　在銀行業(yè)對外開放的背景下，我國的商業(yè)銀行必須對　　中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題進(jìn)行探索和研究，同時借鑒西方發(fā)達(dá)國家在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的理論知識和實踐經(jīng)驗，并根據(jù)我國的國情摸索出適合我國開展中間業(yè)務(wù)的策略。　　（1）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹立經(jīng)營新理念，把中間業(yè)務(wù)作為新的效益、利潤增長點付諸

7、實施。中間業(yè)務(wù)是在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，利用資金、技術(shù)、信息、設(shè)施、信譽、人才等優(yōu)勢，以中間人或代理人的身份代替客戶辦理咨詢、代理、委托和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動，具有風(fēng)險低、投資少、收益高的特性，對優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的客戶群，提高經(jīng)營效益，具有重要的現(xiàn)實意義。　　（2）不斷豐富中間業(yè)務(wù)的品種，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度。由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，受到金融政策、制度的限制，制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)主要集中在結(jié)算、代理、匯兌等業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)的范圍窄，品種少。商

8、業(yè)銀行加大投入研發(fā)中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，敢于突破傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和模式，挖潛市場潛在的客戶需求，利用西方先進(jìn)的創(chuàng)新技術(shù)，設(shè)計開發(fā)出為我國消費者接受的中間業(yè)務(wù)種類。例如利用銀行掌握的信息、技術(shù)、銀行高素質(zhì)人才等優(yōu)勢，充當(dāng)客戶的財務(wù)顧問、投資顧問，為企業(yè)的資產(chǎn)重組、兼并、吞并等提供融資服務(wù)等。　?。?）重視銀行中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高員工的專業(yè)素質(zhì)。商業(yè)銀行要有計劃、有步驟地培養(yǎng)一批從事中間業(yè)務(wù)的