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1、制約G銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素研究緒論,個人公司理財論文商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展研究結論與參考文獻 緒論 一、研究背景?！ ∩虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務也稱作資產策劃管理，即商業(yè)銀行以實現(xiàn)投資者的投資目標為最終目標，通過對客戶的社會地位、工作前景、個人收支情況、家庭構成、年齡及身體健康情況等方面進行綜合研判，設計一套適合的資產規(guī)劃利用的金融服務。具體涵蓋投資、融資、工作生活藍圖制作、退休養(yǎng)老、子女教育、理財方案制定、理財咨詢和資產管理多個方面，成為當代先進商業(yè)銀行拓展盈利空間的首選方式。二十一世紀，伴隨世界經濟市場不斷變化，個人理財業(yè)
2、務呈現(xiàn)跨越式演變。通過先進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務演變歷程反映出，個人理財業(yè)務憑借其在風險、業(yè)務范圍、中間業(yè)務收入等方面的特性，已逐漸成為商業(yè)銀行重要的利潤，成為商業(yè)銀行開拓市場、吸引中高端客戶、提升影響力的有效抓手。 改革開放以來，我國經濟的步入高速發(fā)展軌道，經濟、社會保障、住房、教育等方面制度的改革，居民的可支配收入不斷增加，投資理財也就成為生活的重要組成部分：面對日常存在的各種風險，人們需要通過科學性的規(guī)劃與投資，盡可能地避免或減少風險造成的損失。怎樣將擁有的金融資產有效利用，使其保值并不斷增值，是目前絕大多數客戶關注的熱點問題
3、。大多數居民對銀行的理財咨詢和理財方案設計產生興趣，但也意識到其中存在一定的風險，希望能在銀行得到專業(yè)的、全面的金融服務?！ ≈攸c推廣個人理財業(yè)務逐漸成為我國商業(yè)銀行應對日趨變化市場需求急需的利潤突破口，機遇與競爭并存。目前G銀行為客戶提供的個人理財服務從品種及方式等方面，還處于探索改進時期，與西方先進銀行仍有較大差距。在這樣的背景下，研究如何通過個人理財業(yè)務提升優(yōu)質客戶的比重，拓寬業(yè)務范圍，增加中間業(yè)務收入，對于G銀行核心競爭力提升及持續(xù)發(fā)展，有一定的幫助和指導意義?！ 《⒀芯磕康募耙饬x。 隨著我國居民個人理財意愿與理財意識不
4、斷增強，經濟發(fā)展已經步入快車道，我國個人理財業(yè)務發(fā)展的強大原動力于金融體制改革、金融工具創(chuàng)新。商業(yè)銀行必須向客戶提供人性化、私人化便捷的服務，對商業(yè)銀行間金融產品的趨同化使其個人理財的發(fā)展研究顯得尤為重要。一方面商業(yè)銀行應結合客戶的各種不同需要，研發(fā)出個性化的理財產品和投資方案；另一方面，為客戶提供更深層次的投資指導及財富規(guī)劃，樹造商業(yè)銀行獨特的品牌形象?！ ∧壳?，國內各商業(yè)銀行紛紛設計出各自的個人理財專屬品牌，市場呈現(xiàn)出各具優(yōu)勢、各有特點的局面。G銀行的理財金賬戶、財富穩(wěn)利增利系列，中國銀行的中銀財富、招商銀行的金葵花財富管理,機
5、智通產品；中國建設銀行擁有建行財富、利得贏、乾元產品；農業(yè)銀行的金鑰匙產品；交通銀行推出沃德財富、得利寶系列；浦發(fā)銀行推出尊享盈、同享盈,光大銀行推出陽光財富等。 當前的金融形勢具有多樣化和不可預測性，理財業(yè)務的探索創(chuàng)新可以有效強化我國銀行業(yè)的綜合實力，可以進一步推動銀行轉型升級，提質增效。我國商業(yè)銀行應以此為重要抓手，在新機遇下健康發(fā)展?！ 〈宋钠饰隽薌銀行個人理財業(yè)務發(fā)展情況，針對問題提出解決方案，對G銀行的經營管理給出了建議，對其持續(xù)發(fā)展和壯大規(guī)模具有一定指導意義。 三、國內外研究現(xiàn)狀?！ 。ㄒ唬﹪庋芯繝顩r?！ ∩芷?/p>
6、理論是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的根本動力。經濟學家F科莫迪利亞尼與R布倫伯格（1966）認為一個人從出生到衰老會經歷幼年-青年-成年-成熟-老年五個生命階段。在每個階段，每個人的需求各異，消費者應該在每個人生階段內有效計劃他的收入和支出，綜合統(tǒng)籌考慮人生每個階段的財務情況，以實現(xiàn)消費的最佳配置，從而保障終身的財務安全和穩(wěn)定?！ ?0世紀中葉，1990年諾貝爾經濟學獎獲得者經濟學家馬科維茨，在《資產選擇：有效的多樣化》中對投資組合理論做出了細致的系統(tǒng)性探討說明。該理論指出：一部分證券共同構成一個投資組合，證券的加權平均數就是這個投資組
7、合的收益，但是這部分證券風險的簡單加權平均數并不代表這些證券的風險，相反，最顯著降低風險的辦法是建立組合投資。無差異曲線和資產有效邊界線的交點所決定風險厭惡者最佳投資組合。通過多種投資工具的應用來分散投資風險該理論的基本思想，在此基礎上達到收益最大化的目的是通過調整投資組合結構?！ ∶绹洕鷮W家熊彼特（1912）在《經濟發(fā)展理論》（TheoryofEconoforcDeveloPment）中，提出創(chuàng)新不一定是指發(fā)現(xiàn)一種新的事物，創(chuàng)新可以是多層次，多維度的。創(chuàng)新可以是引進一種新產品；可以是提供一種產品的新質量；可以是用一種新的生產方式
8、；可以是得到一種新的材料；可以是新的供給；以至于一個新的思想也可以是創(chuàng)新。美國學者P.C.克里克（1947）從人口學口徑研究了家庭生命周期概念，他認為家庭的發(fā)展過程決定了家庭成員個人的理財需求?！ ≈麑＜褿維克托霍爾曼、杰利S諾森布
