我國城市商業(yè)銀行競爭力分析及其發(fā)展戰(zhàn)略

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1、我國城市商業(yè)銀行競爭力分析及其發(fā)展戰(zhàn)略我國城市商業(yè)銀行競爭力分析及其發(fā)展戰(zhàn)略一、商業(yè)銀行競爭力的基本問題　　（一）概念　　當(dāng)前，國內(nèi)對于銀行競爭力主要有兩種觀點，一種從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)過程描述出發(fā)，強(qiáng)調(diào)持續(xù)的盈利能力，沒有提出競爭力的主要因素，也沒有將風(fēng)險管理作為核心因素進(jìn)行考量。另一種從股東利益最大化的角度將銀行競爭力定義為能為股東創(chuàng)造持續(xù)高額的未來收益。雖然這種界定較為明確，但對于高負(fù)債的、高度信息不對稱的銀行來說，這種定義又欠妥。但無論如何，上述兩種定義都強(qiáng)調(diào)了銀行盈利能力對于商業(yè)銀行競爭力

2、的重要性，只是從不同角度對銀行競爭力進(jìn)行了剖析。它們都是直接從企業(yè)競爭力來定義銀行競爭力，顯然有失全面性和科學(xué)性。我們認(rèn)為，商業(yè)銀行競爭力的定義應(yīng)該既要體現(xiàn)企業(yè)競爭力的本質(zhì)特性，又要反映出商業(yè)銀行自身的特性。因此，商業(yè)銀行競爭力指的就是一家銀行通過更有效的全面風(fēng)險管理和全面市場服務(wù)持續(xù)地比競爭對手創(chuàng)造更多財富的能力。這個定義中體現(xiàn)了相互影響，又相互制約的三個因素，它們共同構(gòu)成了商業(yè)銀行競爭力　?。ǘ?gòu)成要素　　1、從競爭過程看商業(yè)銀行競爭力的構(gòu)成要素?！　∈紫?，銀行競爭的驅(qū)動力量一般來說有五種

3、，這是來源于波特對于產(chǎn)業(yè)競爭五種基本作用力的分析，他認(rèn)為，影響產(chǎn)業(yè)竟?fàn)幍囊蛩赜形宸N基本的作用力，即新進(jìn)入威脅、替代品的威脅、供方侃價能力、買方侃價能力和現(xiàn)有競爭對手的競爭。我們在本文中創(chuàng)造性的把這種理論引入到銀行競爭過程中來，以此來分析商業(yè)銀行面臨的競爭強(qiáng)度和作用力，從而發(fā)現(xiàn)銀行競爭力的構(gòu)成要素。以上五種作用力就是一家銀行面臨的來自五個方面的競爭壓力，反作用力就是其做出的對抗。這些作用力與反作用力匯集起來的合力反映了某一家銀行面臨的競爭強(qiáng)度，決定了該家銀行的最終利潤潛力。這五種作用力和反作用力的

4、力量來源構(gòu)成了分析銀行競爭力的要素，它們是競爭力量的基礎(chǔ)，組合起來才能形成一定的競爭力。我們通過這五種作用力和反作用力，分析認(rèn)為，銀行競爭力的核心要素就是已有的和潛在的滿足客戶需求的市場服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力和盈利能力。它們反映了本文由.L.收集整理一家銀行面臨的競爭的幾個方面，也反映了基于一定環(huán)境下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇和空間。　　2、從銀行競爭力的形成過程看銀行競爭力的構(gòu)成要素?！　⊥ㄟ^以上分析，可以看到銀行競爭力的構(gòu)成要素有哪些。但是，這些構(gòu)成要素之間的關(guān)系如何以及要素與競爭力之間的關(guān)系如何，

5、都還是沒有明確的答案。因此，我們有必要從銀行競爭力的形成過程做進(jìn)一步的分析。首先，我們從波特的價值鏈入手。波特認(rèn)為，企業(yè)競爭力來源于每一個活動環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)對于企業(yè)的相對成本地位都有所貢獻(xiàn)。這里，他把價值鏈引入到了企業(yè)競爭力的分析當(dāng)中。這里，我們就創(chuàng)造性的把價值鏈引入到銀行競爭力的分析中來。根據(jù)波特的價值鏈理論，銀行的競爭力也受到外部環(huán)境的重大影響。根據(jù)波特的觀點，銀行基本活動中的市場和銷售對競爭優(yōu)勢起到了至關(guān)重要的作用。事實上，銀行的基本活動就是全面的市場服務(wù)和全面風(fēng)險管理，二者之間是相互影響

6、、相互制約的關(guān)系。銀行的輔助活動還分為四個層次，即基礎(chǔ)設(shè)施、總體管理、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)品質(zhì)和總體信譽維護(hù)。其中，外部環(huán)境部分包括監(jiān)管環(huán)境和市場條件。銀行競爭力形成的過程包括外部環(huán)境的影響、基本活動、輔助活動以及最終的利潤創(chuàng)造四個部分，通過基本活動來外在地體現(xiàn)，最終反映到利潤上。　?。ㄈ┏鞘猩虡I(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀　　截至2010年底，我國共有城市商業(yè)銀行147家，總資產(chǎn)為78525.6億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例為8.3%，總負(fù)債為73703.3億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例為8.3%，不良貸款為325.

7、6億元，占全部貸款的0.91%。城商行的資本充足率不斷上升，截至2008年達(dá)到12.58%，達(dá)到了8%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。城商行的盈利能力也大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。山東省城商行作為發(fā)展良好，特色鮮明的山東板塊，截至2010年末，資本總額達(dá)到336.11億元，較2005年末增加61.91億元，統(tǒng)算資本充足率由6.53%提高到13.56%，并于2006年在全國率先實現(xiàn)全部單體機(jī)構(gòu)資本充足率達(dá)標(biāo)；不良貸款余額22.96億元，不良貸款率1.02%，分別較2005年末下降了17.33億元和3.53個百分點；增

8、提撥備57.65億元，統(tǒng)算撥備覆蓋率由32.54%提高到282.79%，增加了250.25個百分點；五年來累計實現(xiàn)賬面凈利潤121.44億元，年均增長49.89%。　　隨著城商行的快速發(fā)展及市場環(huán)境的不斷變化，傳統(tǒng)的銀行體系逐步被打破，伴隨著城商行的規(guī)模擴(kuò)張、內(nèi)部分化及新型金融力量的涌現(xiàn)，基于市場需求發(fā)展的新型銀行體系格局逐漸形成。城商行的發(fā)展與變革也在2008年后高速展開，朝著全國性銀行、區(qū)域性銀行、地方性銀行三個層次劇烈分化。更名、擴(kuò)張、上市成為城商行發(fā)展的三部曲。自2007年以來，更名熱潮