投保年齡中的小細節(jié)也能構成隱患

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1、投保年齡中的小細節(jié)也能構成隱患投保年齡中的小細節(jié)也能構成隱患　　曾經(jīng)聽外國友人說“中國人的年齡實在是很神奇，一個人在同一時間可以有多個年齡”。之所以外國友人會有這樣的觀感，在于中國不僅有實歲和虛歲兩種計算方法，而且界限亦有以生日和新年劃分的兩種。　　按照虛歲的計算方法，嬰兒生下來便是1歲了，待生長一年后，便是2歲了；但是若按照實歲的算法，過了周年生日后才不過是剛剛1歲?！　∩鲜稣f的情況，還只是按照生日為界限劃分實歲和虛歲而已，偏偏不少人尤其是上了年紀的，還喜歡以公歷或者農(nóng)歷新年來劃分年齡的習慣——所以便

2、有了大年三十出生虛歲1歲，等第二天正月初一已經(jīng)算是虛歲2歲的古怪算法?！　‘斎?，上述年齡的計算方法，大多不過用于日常生活中，要求不嚴謹，所以偶爾有些1歲上下的偏差，也沒什么大不了?！　〉?，保險可就不同了，由于像壽險、健康險均需按照年齡來決定保費，而部分針對老人、青少年抑或男性的險種更對年齡有特別的限制，所以投保時的年齡就是絕不能馬虎的問題了?！　”ｋU時談到年齡，一般都會采用諸如“16周歲以上”、“凡70周歲以下”這樣的說法。那么這個周歲究竟是怎么界定的呢？在《最高人民法院關于審理未成年人刑事案件具體應

3、用法律若干問題的解釋》中，對于“周歲”的界定如下：按照公歷的年、月、日計算，從周歲生日的第二天起算。也就是說，一個2009年3月21日出生的嬰兒，按照法律規(guī)定的算法，要到2010年3月21日才算滿1周歲?！　”ｋU中，年齡不僅會影響保費的高低，而且還會對投保險種的種類和保額產(chǎn)生影響。尤其值得注意的，便是對于未成年人的投保問題。1999年3月22日，保監(jiān)會發(fā)布《關于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知（保監(jiān)發(fā)[1999]043號）》，規(guī)定：父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人

4、民幣5萬元。自本通知發(fā)布之日起，新簽發(fā)的保單均按此規(guī)定執(zhí)行，已簽發(fā)的保單繼續(xù)履行其保險責任，直到保險合同終止。三年后的2002年3月22日又發(fā)布了《關于在北京等試點城市放寬未成年人死亡保險金額通知（保監(jiān)發(fā)[2002]34號）》，規(guī)定：在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額的上限由5萬元提高到10萬元?！　∵@也就意味著，現(xiàn)在在上海等四個大城市若為未成年人投保人身保險，即使你購買再多金額的保險，實際理賠中封頂應該只能獲得10萬元的理賠。雖然過去有不少家長愛護子女心切，會在多

5、家保險公司分別為子女投保10萬元保險，但這種“取巧”并不受保護。事實上早在1995年5月25日，保監(jiān)會在關于《對〈關于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知〉中有關問題的請示》的答復中就明確規(guī)定了：“死亡保險金額不得超過5萬元”指的是累計死亡保險金額的限額。在訂立保險合同時，保險公司應要求投保人聲明是否在其他保險公司為其未成年子女投保了死亡人身保險，如果投保人故意不履行如實告知義務，出現(xiàn)累計保險金額超過5萬元的情況，超過部分保險公司不承擔給付保險金的責任并不退還保險費?！　〖热槐ｋU對于年齡的規(guī)定如

6、此嚴格，那么投保人若在投保時因為疏忽填錯了年齡，那會不會對保險合約的有效性造成影響呢？對此問題，《保險法》中是如此規(guī)定的：　　投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外?！　⊥侗Ｈ松陥蟮谋槐ｋU人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。　　投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人

7、實付保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人?！　纳鲜龇蓷l文中我們可以看到，若填錯年齡不涉及諸如未成年人、老年人保險中年齡限制的話，那不過是補繳納或者獲退還保費的小問題；但是若涉及相應限制，那么就可能導致保險合同被解除，保障失效的大問題了。因此在投保時，年齡這個基本屬性一定要搞清楚填正確，否則隱患可能不小?！　”疚南缔D載自網(wǎng)絡，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真

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