提高警惕：保險三大陷阱

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1、提高警惕：保險三大陷阱提高警惕：保險三大陷阱　　當前參加保險的人越來越多，但由于投保人與保險公司對保險內(nèi)容和詳細條款的理解不同，或是保險代理人的誤導，保險合同糾紛時有發(fā)生　　陷阱1：夸大投資收益保險代理人根據(jù)所簽保單獲取傭金，部分代理人為了短期利益不惜夸大收益率。比如分紅險，一般宣傳資料上提供的個人賬戶價值利益演示，是根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定按低、中、高三種結(jié)算利率給出，低檔結(jié)算利率代表保證收益，中高檔結(jié)算利率也是有規(guī)定的。但有的代理人為提高銀保產(chǎn)品的誘惑力，只提供高結(jié)算利率下的利益演示?！　∑鋵崳１O(jiān)會對分紅險設有最高%的預定利率。如果保險資金投資收益高出預定利率，會通過分紅或浮動利率分配給投保人。

2、但由于保險公司的研發(fā)費用和成本都是從前幾年的保費中扣除，所以保單生效前幾年用于投資理財?shù)馁Y金比例有限，客戶的分紅自然較低。　　如果輕信代理人虛報的高收益買了產(chǎn)品，過了猶豫期，保險公司將扣除初始費用。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，保險產(chǎn)品在購買時有初始費用，尤其萬能險的結(jié)算利率都是基于扣除初始費用后來計算。因此客戶獲得的收益絕非繳納的保費與結(jié)算利率的乘積?！　∠葳?：隱瞞免責條款張先生近日投訴某保險公司，事由是代理人推銷保險時隱瞞免責條款，導致其索賠無門。保險公司辯稱，產(chǎn)品條款中已對免責條款加以明示，張先生既然已在合同上簽字，表示已仔細閱讀條款，責任不在保險公司?！　o論上述糾紛過錯是誰，需要提醒消費者

3、的是，一定要仔細查閱保險條款內(nèi)容，尤其明確所投保險責任及除外責任。同時，保險公司也應承擔起主動解釋免責條款內(nèi)容的責任?！　∠葳?：專業(yè)術語猶如天書不少消費者反映，保險條款難如天書，這就給有意制造“陷阱”的人以無隙可乘。　　對此，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系主任度國柱教授表示，一般保單中的專業(yè)術語分兩種，一是法律術語，法律是比較嚴密的，所用語言如果通俗化，容易讓不法之徒鉆空子，因而法律術語不能通俗化。另一個是醫(yī)療術語，如果A保險公司定義的疾病與B保險公司定義的疾病不一致，會引起不必要的麻煩。所以，保監(jiān)會請醫(yī)療專家對最常見的25種疾病定義進行了統(tǒng)一和規(guī)范。若包含成年人階段的保險產(chǎn)品以“重大疾病保險”命名，

4、保障范圍必須包含25種疾病，其中發(fā)生頻率最高的包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等6種疾病，因而嚴謹?shù)乃幱眯g語也是不能省的?！　〈送?，市民選擇不同的商業(yè)保險也應有所比較，按需購買?！　∪缭谶x擇重大疾病險時，從保障年限看，現(xiàn)在的重大疾病險一般分為終生和定期兩類，前者在價格上比后者昂貴許多，但保障范圍也大得多。在選擇重大疾病險時，除了考慮必要的費用、疾病種類、交費方式外，對重大疾病定義的了解也相當重要。許多投保人正是因為忽略各保險公司對重大疾病的不同定義，需要理賠時才發(fā)現(xiàn)不在投保范圍內(nèi)。　　拆招1：根據(jù)需求反復比較由于陷阱在很大程度上是由于信息不對稱造成的，因此要防范陷阱，必須多掌握一些保

5、險常識，多比較幾家保險公司不同的產(chǎn)品?！　τ诳床欢臈l款，哪怕稍有疑慮，也要向代理人提出，一方面可以明確條款內(nèi)容，另一方面也可看出代理人的專業(yè)素質(zhì)。此外，也可咨詢金融理財師，以獲取專業(yè)的意見。　　拆招2：明辨承諾有效與否代理人向消費者推銷保險時，往往會作出一些承諾。如承諾在什么情況下可以得到賠付，以及對投資收益率的承諾等。對于這樣的承諾，首先應問清楚保單上的哪個條款作出了怎樣的承諾，如果代理人無法指出具體條款，就是代理人在用“空頭支票”提高你的投保意愿?！　∪绻砣巳詧猿肿鞒龀兄Z，那么一定要求其在合同上以附加條款的形式注明并簽字，必要時還可錄音。　　本文系轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡，如有侵犯，請聯(lián)系我們

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