有了五險(xiǎn)一金還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

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1、有了五險(xiǎn)一金還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？有了五險(xiǎn)一金還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？　　當(dāng)前有一部分人覺得，自己已有基本的社保了，沒(méi)必要再額外花錢添置商業(yè)重大疾病險(xiǎn)了。真的是如此么？隨著社保體系的不斷改革與完善，已經(jīng)有越來(lái)越多的人享受到了社保的好處，而對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)，質(zhì)疑聲一直就沒(méi)有停過(guò)。　　　　很多人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)并不了解，他們會(huì)說(shuō)“單位已經(jīng)給我交了社保，那再買商業(yè)保險(xiǎn)不是多余嗎？”事實(shí)上，社保只是“包而不保”，商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社保的一個(gè)良好補(bǔ)充，二者并不沖突。我們先看一個(gè)真實(shí)的案例：　　　　一個(gè)公務(wù)員的住院清單（肺癌）：　　　　肺惡性腫瘤（肺癌）1月7號(hào)入院，1月15號(hào)出院，短短8天時(shí)間

2、，總費(fèi)用63732；社保基本醫(yī)療只報(bào)了15755，社保補(bǔ)充大醫(yī)療報(bào)了3356，自己支付費(fèi)44620元?！　　　≌J(rèn)為有社保就夠了的人要知道這些　　　　重大疾病的發(fā)生，會(huì)產(chǎn)生兩塊費(fèi)用：直接醫(yī)療費(fèi)用和間接費(fèi)用（包括護(hù)理費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，康復(fù)費(fèi)，收入損失費(fèi)用等），你的社保只能報(bào)銷部分直接醫(yī)療費(fèi)用，遇上重大疾病才發(fā)現(xiàn)真正有效的藥物都是自費(fèi)藥…而間接的醫(yī)療費(fèi)用才是無(wú)底洞，這部分的費(fèi)用社保基本上報(bào)銷不了，而這僅是第一期治療費(fèi)用........如果有商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司直接賠幾十萬(wàn)，還用擔(dān)心自費(fèi)藥？還用擔(dān)心請(qǐng)護(hù)工花錢？還用擔(dān)心收入損失？　　　　一、社保與商業(yè)保險(xiǎn)的異同分析　　　　1、

3、社保交費(fèi)會(huì)不定期增加，而商業(yè)保險(xiǎn)交費(fèi)固定不變?！　　　?、社保養(yǎng)老沒(méi)有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多。而商業(yè)保險(xiǎn)在大部分情況下（中途退保除外），拿的錢比交的錢多，即使沒(méi)有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代也可繼承身故保險(xiǎn)金。　　　　3、社保醫(yī)療對(duì)普通意外造成身故不予報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)則會(huì)根據(jù)合同予以賠付?！　　　?、社保醫(yī)療對(duì)于重大疾病，是出院后才能憑發(fā)票報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)，只要醫(yī)院確診，憑醫(yī)院的診斷證明，就能按照合同約定金額獲得賠付?！　　　?、社保對(duì)于意外身故只給付社保中個(gè)人賬戶里的錢、喪葬費(fèi)及撫恤金，別的補(bǔ)償就沒(méi)有了。而商業(yè)保險(xiǎn)則根據(jù)保額，有多少賠多少。　

4、　　　二、社保與商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)分析　　　　社保：只要把錢存入社?；?，就不能領(lǐng)取。社保要求最低繳費(fèi)15年，社保保障的是自己，如果在退休年齡前身故，一分錢沒(méi)有，如果在退休年齡后身故，除已經(jīng)領(lǐng)完的養(yǎng)老金外，其他錢也不能再領(lǐng)取?！　　　∩虡I(yè)保險(xiǎn)：交費(fèi)年期由自己決定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根據(jù)自己的交費(fèi)能力去選擇，如果想退保，可以領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值，如果身故，保險(xiǎn)公司會(huì)把身故金賠付給指定或法定的受益人，這將會(huì)給家人留一筆保障金！　　　　三、社保與商業(yè)保險(xiǎn)的保障分析　　　　社保只是一個(gè)基本的保障，它是國(guó)家給予百姓的一種社會(huì)福利，但它不是萬(wàn)能的

5、，只能保障我們的基本生活水平和基礎(chǔ)醫(yī)療；而商業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)補(bǔ)充，可以在年老的時(shí)候依然財(cái)務(wù)自由，生活品質(zhì)不被改變，以及萬(wàn)一發(fā)生重大疾病時(shí)能有更多的現(xiàn)金解決巨額醫(yī)療費(fèi)。就正如現(xiàn)在國(guó)家有九年義務(wù)教育了，為什么人們還要自費(fèi)上大學(xué)一樣！　　　　四、社保與商業(yè)保險(xiǎn)的投保分析　　　　對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)?，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn)等等。了解并遵循這些原則是非常有必要的。買商業(yè)保險(xiǎn)（無(wú)論什么險(xiǎn)種），應(yīng)該是越早買越好，因?yàn)樗幸粋€(gè)規(guī)律：在保障度一樣的情

6、況下，所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的?！　　　∥?、社保與商業(yè)保險(xiǎn)的賠付分析　　　　社保的特點(diǎn)是“低保障，廣覆蓋”，社保的疾病醫(yī)療費(fèi)下有門檻上有封頂，報(bào)銷還不是全額，而且一些進(jìn)口藥、好藥、貴藥，都不在報(bào)銷之內(nèi)。商業(yè)保險(xiǎn)則不同，如重大疾病保險(xiǎn)，確診為合同規(guī)定的重大疾病就會(huì)給付保險(xiǎn)金額。在養(yǎng)老方面，社保是按當(dāng)時(shí)的生活水平與繳費(fèi)年限給付的，活多久給多久，活年頭長(zhǎng)就賺了，活年頭短就賠了，要想領(lǐng)養(yǎng)老金必須交夠15年保費(fèi)。商保則是交多少保多少，身故有保障?！　　　?duì)于社會(huì)基本醫(yī)保體系和商業(yè)重疾險(xiǎn)的關(guān)系，健康險(xiǎn)專家這樣形容：“社會(huì)基本醫(yī)保就好像剎車，商業(yè)健康類保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)

7、帶，是對(duì)醫(yī)保體系的有利補(bǔ)充。沒(méi)有人會(huì)因?yàn)橛袆x車就不要保險(xiǎn)帶，更不會(huì)有人有了保險(xiǎn)帶就不用剎車，就是這個(gè)道理。　　　　社保管有吃有穿，商業(yè)保險(xiǎn)管吃好穿暖，商保是對(duì)社保進(jìn)行的最好補(bǔ)充，一個(gè)完備的家庭保障計(jì)劃，社保、商保一個(gè)都不能少。