買了社保還需要商業(yè)保險嗎？

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1、買了社保還需要商業(yè)保險嗎？買了社保還需要商業(yè)保險嗎？買了社保還需要商業(yè)保險嗎？　　你對社保了解嗎？“我都有社保了，還買商業(yè)保險干嗎？”就此，保險專家表示，目前國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險面臨不少的限制。　　首先是社保醫(yī)療報銷數(shù)額上的限制。簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費用，設定有起付標準和封頂線。起付標準以下和封頂線以上的醫(yī)療費用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對起付標準以上、最高限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付?！　∑浯问菆箐N范圍

2、的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務設施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內。交通事故造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保一般也是不報銷的。　　舉個例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用2000元，當?shù)刈≡洪T檻費為800元。那么，吳先生應由醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實際發(fā)生住院醫(yī)療費用－不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用－當?shù)刈≡浩鸶稑藴?×支付比例，即(20000－2000－800)×85%＝14620元。由此看，吳先生還需自付5

3、380元?！　≠I商業(yè)醫(yī)保有講究準備買商業(yè)醫(yī)療保險嗎？有什么竅門或注意事項？專家給出了以下建議。　　重疾險保額至少10萬　　根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險保額至少10萬元，期限盡量選擇繳費期長的繳費方式。一是因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的繳費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內，從給付之日起，免繳以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年

4、身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。　　商業(yè)養(yǎng)老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數(shù)額，將錢返還給你?！　∥覀兊纳绫ｐB(yǎng)老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險？　　社會養(yǎng)老保險金分為基礎養(yǎng)老金(社會統(tǒng)籌)及個人賬戶兩部分，基礎養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是

5、全部被保險人繳費基數(shù)之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%?！　∪绻唵蝸碛嬎悖梢赃@么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元?！　‘斎?，這個1020元只是個簡單估算的結果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應

6、該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。商業(yè)養(yǎng)老保險應該說，可以是彌補手段之一?！　￡P于你是否適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險，可以考慮以下幾點：1、對于享有社會養(yǎng)老保險的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是為虎傅翼之事。因此，量入為出是關鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充?！　?、收入穩(wěn)定。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，你的收入必須能滿

7、足你的日常生活需要。不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。　　3、年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養(yǎng)老保險比較好。50歲以上投保費率過高。雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經(jīng)濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。　　4、如果是無職業(yè)者，在社保養(yǎng)老

8、與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險可能更合算。這是因為，社會養(yǎng)老保險考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險只