理財分紅的養(yǎng)老險：強制儲蓄分紅不定

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1、理財分紅的養(yǎng)老險：強制儲蓄分紅不定理財分紅的養(yǎng)老險：強制儲蓄分紅不定　　　　商業(yè)養(yǎng)老險指投?？蛻魝€人按月、按年或一次性繳納保險費之后，從一定年齡開始定期或一次性領取養(yǎng)老金的保險這一類保險還可以按照合同約定規(guī)避繳費期間的一系列人身風險與前兩大養(yǎng)老保障支柱相比，需要個人花錢購買，一旦投保就將被視為“強制儲蓄”(因中斷繳費將導致保單失效，退保將有部分損失)　　保險專家介紹，只要投保人所買保險具有到期后給付生存金功能，就或多或少可視為理財分紅的養(yǎng)老險在眾多的理財分紅的養(yǎng)老險中，返還型重疾險是其中一類，在某一時期內客戶沒有患重疾，就可返還

2、保費或相當于保險金額的現(xiàn)金;生死兩全保險也具有這一功能，客戶在保險期限內身故或保險期滿仍健在，保險公司都會給付保險金，既有身故保障也有生存保障;不過，真正體現(xiàn)養(yǎng)老性質的保險則為年金保險，即以生存為給付保險金條件，按約定按月或按年分期以現(xiàn)金方式給付，客戶可依據(jù)經濟條件分期繳費也可以一次性繳清　　不過，目前最為流行的商業(yè)養(yǎng)老險是分紅型年金保險，客戶既可分享保險公司的投資經營成果(可分配盈余的70%以上)，又可在一定年齡后領取養(yǎng)老金以恒安標準人壽推出的“幸福到老”分紅型年金保險為例，該產品是專為滿足客戶補充養(yǎng)老需求的一款分紅型年金產品

3、，具有收益穩(wěn)定、保證領取、繳領靈活和應對通脹等方面的特點客戶投保這一產品，可以一次性繳費，也可以分5年、10年、15年、20年、30年繳，領取生存金年齡可選擇50歲、55歲、60歲、65歲，并且領取期最長可達99周歲，壽命越長，領取越多，體現(xiàn)其養(yǎng)老價值越大　　在保險期間，這一產品還以年度紅利和終了紅利的形式進行盈余分配，使保單的保險金額逐年累積，以應對通貨膨脹如果客戶在領取返還金期內不幸身故，這一產品還將給受益人發(fā)放一筆身故保險金，實現(xiàn)一張保單兩代人受益保險理財顧問進一步舉例解釋，張先生今年30歲，如果月薪1萬元，投?！靶腋５嚼?/p>

4、”，每年繳費9033元，初始保險金額為10萬元，繳費期限為20年，共繳費約18萬元，領取年齡為退休年齡60歲，60歲至99歲生存，每年將獲得有效保險金額的10%　　依據(jù)相關中等紅利水平演示計劃，張先生如果生活至70歲，在退休后第10年將獲得現(xiàn)金紅利約萬元，現(xiàn)金價值及終了紅利約萬元，合計萬元，在這10年內月均領取約為4843元;如果生活至80歲，在退休后第20年將獲得現(xiàn)金紅利約萬元，現(xiàn)金價值及終了紅利約萬元，合計萬元，折合每月領取30元;在退休后第30年將獲得現(xiàn)金紅利約萬元，現(xiàn)金價值及終了紅利約萬元，合計萬元，折合每月領取2804

5、元;生存至合同終止年(99歲)時，將合計領取萬元，折合每月領取2325元保險專家提醒，保險客戶投保理財分紅的養(yǎng)老險，其獲得的分紅將與保險公司的經營收益相關，如果收益好，客戶的紅利分配還會高，反之會較低　　值得注意的是，張先生可保證領取20年，如果領取養(yǎng)老金已滿20年，但沒有到99歲就身故，或領取養(yǎng)老保險金未滿20年就身故，甚至在60歲前身故，保險如何支付?這也在保險合同中做出相應約定，如60歲前身故，將返還“已繳各年保險費及其對應的按年單利5%計算的利息之和”和“被保險人身故時保險合同的現(xiàn)金價值”較大者“由于商業(yè)保險主要由個人購

6、買，所以設計時體現(xiàn)了個性化的需求，各家保險公司會因客戶的年齡不同所收保費有別，繳費方式、繳費期、領款年限、分紅方式等都不盡相同”　　一位保險理財顧問解釋，各保險公司還可以根據(jù)客戶的需求進行保險組合規(guī)劃，客戶也可因經濟條件和未來的養(yǎng)老目標繳費，沒有絕對的限額，不過平均保費總支出盡量不要超出收入的20%點評：客戶購買了分紅型年金保險，在一定年齡后將定期領取生存返還金作為養(yǎng)老費用，但這一類產品更大的吸引力在于具有分紅功能，客戶有機會分享保險公司的經營成果值得一提的是，分紅方式不盡相同，市場上有現(xiàn)金分紅和保額分紅，前者即可領取現(xiàn)金、累計

7、生息、抵繳保費等，而后者則為年度紅利轉為保額并領取終了紅利，上述的“幸福到老”就屬于后者