四方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)介紹及案例

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1、四方保兌倉(cāng)融資方案四方保兌倉(cāng)融資保兌倉(cāng)最能滿足大型制造類廠商的需求，廠商提供自身的信譽(yù)支持，幫助經(jīng)銷商在銀行獲得定向采購(gòu)融資，在支持其發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)廠商自身產(chǎn)品的銷售。同時(shí)，廠商可以有效地控制貨物，避免產(chǎn)生大量的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)?！籍a(chǎn)品定義〗四方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是指在賣方與買方真實(shí)的商品貿(mào)易交易中，以銀行信用為載體，買方以銀行承兌匯票為結(jié)算支付工具，由銀行控制貨權(quán)，倉(cāng)儲(chǔ)方受托保管貨物，賣方對(duì)承兌匯票保證金以外敞口金額部分提供退款承諾作為擔(dān)保措施，買方隨繳保證金，隨提貨的一種特定融資服務(wù)模式?！疾僮髦黧w〗四方保兌倉(cāng)：包括廠商、經(jīng)銷商、融資銀行及

2、倉(cāng)儲(chǔ)公司，通常對(duì)銀行提供的保證措施為廠商的回購(gòu)擔(dān)保。四方保兌倉(cāng)：核心廠商一般提供回購(gòu)承諾，即銀行承兌匯票到期前，如果經(jīng)銷商沒有存入足額的保證金（即經(jīng)銷商沒有從倉(cāng)儲(chǔ)公司提走全部貨物），核心廠商負(fù)責(zé)退還銀行承兌匯票票面金額與經(jīng)銷商提取的全部貨物金額之間的差額款項(xiàng)?！籍a(chǎn)品特點(diǎn)〗一、對(duì)買方（經(jīng)銷商）益處1、依托真實(shí)商品交易結(jié)算，買方借助廠商資信獲得銀行的定向融資支持。2、買方可以從廠商獲得批發(fā)購(gòu)買優(yōu)惠，使其享受到大宗訂貨優(yōu)惠政策，降低了購(gòu)貨成本。3、能夠保證買方商品供應(yīng)通暢，避免了銷售旺季商品的斷檔。4、鞏固了與廠商的合作關(guān)系。二、對(duì)賣方（廠

3、商）益處1、可以有效地扶持經(jīng)銷商，鞏固、培育自身的銷售渠道，建立自身可以控制的強(qiáng)大銷售網(wǎng)絡(luò)。2、賣方既促進(jìn)了產(chǎn)品銷售，同時(shí)牢牢控制貨權(quán)，防止了在賒賬方式下買方可能的遲付、拒付風(fēng)險(xiǎn)。3、賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為應(yīng)收票據(jù)或現(xiàn)金，應(yīng)收賬款大幅減少，改善了公司資產(chǎn)質(zhì)量。4、賣方提前獲得訂單，鎖定了市場(chǎng)銷售，便利安排生產(chǎn)計(jì)劃。5、賣方支付了極低的成本（自身信用），借助買方間接獲得了低成本的融資（票據(jù)融資）。三、對(duì)銀行益處1、可以實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷。該產(chǎn)品針對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，滿足客戶產(chǎn)、供、需各個(gè)環(huán)節(jié)的需求，銀行可針對(duì)廠商及經(jīng)銷商進(jìn)行鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷，有利于銀行進(jìn)行

4、深度拓展。2、風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)。業(yè)務(wù)雙向結(jié)算封閉在銀行，銷售回款覆蓋融資本息，可以較好地保證銀行信貸資金安全。銀行有實(shí)力強(qiáng)大的賣方的最終保證，可以在一定程度上降低授信風(fēng)險(xiǎn)。3、借助在產(chǎn)業(yè)鏈中處于強(qiáng)勢(shì)地位的核心廠商，“順藤摸瓜”關(guān)聯(lián)營(yíng)銷其眾多的經(jīng)銷商，形成“以點(diǎn)帶面”的營(yíng)銷效果。4、較好的綜合收益。銀行可以獲得銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)、存款等直接收入，還可以參與對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管費(fèi)分成?！紭I(yè)務(wù)流程〗1、銀行為賣方和買方核定一定金額的授信額度，明確買方首次保證金比例，可以使用的授信品種（通常為銀行承兌匯票，現(xiàn)在也有使用保貼商業(yè)承兌匯票），明確賣方

5、的退款授信額度。2、賣方和買方簽訂《商品購(gòu)銷協(xié)議》，約定結(jié)算方式為買方提供一定的預(yù)付款，賣方分批發(fā)貨，銀行和賣方、買方、倉(cāng)儲(chǔ)公司簽訂《保兌倉(cāng)四方合作協(xié)議》。3、根據(jù)《商品購(gòu)銷協(xié)議》，買方簽發(fā)以賣方為收款人的銀行承兌匯票，銀行辦理承兌。賣方應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將貨物發(fā)送至銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司。4、根據(jù)《保兌倉(cāng)四方合作協(xié)議》規(guī)定的條款，買方在銀行存入一定保證金，并向銀行提出提取貨物的申請(qǐng)。5、銀行向倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)《發(fā)貨通知書》，通知倉(cāng)儲(chǔ)公司將等額貨物發(fā)至買方或允許買方提取等額貨物。6、根據(jù)《保兌倉(cāng)四方合作協(xié)議》規(guī)定，在銀行承兌匯票到期前，買方提貨

6、金額不足銀行承兌匯票金額，銀行向賣方發(fā)出《退款通知書》。7、賣方收到《退款通知書》后，核對(duì)臺(tái)賬，辦理退款，賣方將退款匯入銀行指定賬戶；銀行通知倉(cāng)儲(chǔ)公司，貨物全部轉(zhuǎn)讓給賣方，由賣方進(jìn)行處置。（通常為賣方通知其他經(jīng)銷商，調(diào)劑銷售貨物）8、銀行扣收退款兌付銀行承兌匯票?！籍a(chǎn)品特點(diǎn)〗1、四方保兌倉(cāng)多適用在：產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定（不易發(fā)生化學(xué)變化）、屬于大宗貨物、易變現(xiàn)、產(chǎn)值相對(duì)較高、流通性強(qiáng)的商品。在銷售上采取經(jīng)銷商制銷售體系。具體行業(yè)：汽車、鋼鐵等。適用范圍較三方保兌倉(cāng)明顯窄。2、賣方經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、銷售規(guī)模較大，回購(gòu)擔(dān)保能力較強(qiáng)，屬于行業(yè)的排頭兵企

7、業(yè)。3、買賣雙方在過(guò)去兩年里合同履約記錄良好，沒有因?yàn)楫a(chǎn)品質(zhì)量或交貨期限等問(wèn)題產(chǎn)生貿(mào)易糾紛?！妓栀Y料〗1、廠商所有的常規(guī)授信資料。2、經(jīng)銷商所有的常規(guī)授信資料。3、交易合同資料、貨物物權(quán)憑證等?！紶I(yíng)銷建議〗1、在保兌倉(cāng)模式下，賣方獲益較多，對(duì)經(jīng)銷商提供更多的價(jià)格折扣是保證經(jīng)銷商有動(dòng)力參與保兌倉(cāng)操作的關(guān)鍵，否則經(jīng)銷商更傾向于有多少錢提多少貨。2、本產(chǎn)品適用對(duì)象特點(diǎn)：廠商實(shí)力較強(qiáng)，而經(jīng)銷商實(shí)力一般，廠商有能力牢牢控制商品的銷售渠道，在經(jīng)銷商之間進(jìn)行商品調(diào)劑銷售能力非常強(qiáng)。3、可以考慮對(duì)特大型的核心廠商提供一個(gè)虛擬授信額度，如寶鋼集團(tuán)、武

8、鋼集團(tuán)、攀鋼集團(tuán)，利用這些公司的公開資料進(jìn)行授信核定，便利經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拓展這些鋼廠的經(jīng)銷商；而不必像傳統(tǒng)授信，一定要這些客戶提出申請(qǐng)，拿到全套的授信資料才進(jìn)行授信操作?！军c(diǎn)評(píng)】1、保兌倉(cāng)的發(fā)展非常迅速，從最早的鋼鐵行業(yè)目前拓