金融危機(jī)背景下的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范策略

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1、金融危機(jī)背景下的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范策略摘要：本文認(rèn)為金融危機(jī)源于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的忽視，因此分析了金融危機(jī)下我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范中存在的問題，并且簡(jiǎn)單闡述了銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的具體策略?！　￡P(guān)鍵詞：金融危機(jī)　銀行風(fēng)險(xiǎn)　防范　策略　　　　引言：　　　　2007年以來，由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)成為全球共同關(guān)注的焦點(diǎn)。在金融危機(jī)愈演愈烈的形勢(shì)下，世界各國(guó)都被相繼卷入。我國(guó)也不例外，受到了金融危機(jī)的極大沖擊。盡管我國(guó)對(duì)金融危機(jī)有一定的抵御能力，但危機(jī)卻像一面鏡子，反映出了我國(guó)金融市場(chǎng)中存在的許多不足之處，也提醒我們提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)已經(jīng)刻不容緩?！　?/p>

2、　　1.金融危機(jī)源于忽視風(fēng)險(xiǎn)防范　　　　由美國(guó)次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融風(fēng)暴，在表面看來是美國(guó)低收入者進(jìn)行盲目住房貸款所造成的次級(jí)債款問題，但實(shí)質(zhì)上危機(jī)是由于在持續(xù)刺激經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，信貸和風(fēng)險(xiǎn)互換等金融衍生工具的過度使用導(dǎo)致的。在此過程中，金融監(jiān)管者、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人都存在有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱的原因。投資銀行為了追求自身的業(yè)績(jī)，只在乎業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)利潤(rùn)的提升，根本無視風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)職工自然也就放松了風(fēng)險(xiǎn)防范，風(fēng)險(xiǎn)防范能力大幅度下降。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)金融衍生工具又太放心，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可以通過工具創(chuàng)新轉(zhuǎn)嫁，從而忽視了衍生工具的自身風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)

3、致金融風(fēng)險(xiǎn)的后果迅速惡化并蔓延。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也為了自身的利益，全力為投資銀行提高產(chǎn)品信用等級(jí)，這也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散起到了助推的反面作用。由此可見，引發(fā)美國(guó)次貸危機(jī)的真正原因是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的嚴(yán)重忽視。這就對(duì)我國(guó)銀行提供了重要的啟示，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前我國(guó)銀行的重要工作及任務(wù)?！　　　?.金融危機(jī)下我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范中存在的問題　　　　2.1資本充足率下降　　在國(guó)際金融危機(jī)的影響之下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)，企業(yè)盈利能力和個(gè)人收入水平的不斷下降，造成大量的銀行貸款成為不良資產(chǎn)。銀行自身的一些經(jīng)營(yíng)失誤也積累了很多不良資產(chǎn)

4、。同時(shí)。由于資本市場(chǎng)遭遇到相當(dāng)嚴(yán)重的打擊，使資本籌集出現(xiàn)了困難。以上因素都導(dǎo)致了銀行的資本充足率下降，造成了一方面可能受監(jiān)管指標(biāo)的約束，另一方面則降低了自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力?！　　　?.2銀行經(jīng)營(yíng)壓力增大　　一是貸款需求下滑，造成銀行難以發(fā)放貸款。伴隨經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的惡化，多數(shù)企業(yè)普遍采取減產(chǎn)、減少支出、篩選新訂單等方式來適應(yīng)當(dāng)前的形勢(shì)，從而出現(xiàn)銀行與企業(yè)就貸款問題達(dá)成協(xié)議困難，雙方時(shí)常出現(xiàn)矛盾。一些需要貸款的企業(yè)因不符合銀行的貸款相關(guān)條件，銀行不予貸款；而符合貸款條件的企業(yè)，已在銀行放開信貸規(guī)模后，因市場(chǎng)萎縮而不再需要銀行貸款。二是貸款結(jié)

5、構(gòu)不合理現(xiàn)象加劇。受刺激經(jīng)濟(jì)等宏觀政策調(diào)控的影響，銀行在貸款取向上基本都是偏向于同一行業(yè)中一些規(guī)模較大的企業(yè)，以至出現(xiàn)了重復(fù)授信現(xiàn)象。尤其是當(dāng)少數(shù)規(guī)模相對(duì)較大、當(dāng)時(shí)效益較好的骨干企業(yè)，由于全行業(yè)的不景氣，極易引發(fā)關(guān)聯(lián)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。　　　　2.3不良貸款反彈加快　　一是最近一個(gè)階段發(fā)放的新增貸款比以前更高，導(dǎo)致對(duì)整體的不良貸款率稀釋作用相對(duì)比較弱。二是企業(yè)在資金緊張的情況下，加劇了信貸整體風(fēng)險(xiǎn)。一些有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)擔(dān)心得不到銀行強(qiáng)有力的資金支持，在有還貸能力的情況下貸款。三是由于原材料降價(jià)和應(yīng)收賬款增加，造成企業(yè)資產(chǎn)縮水。銀行如果是因?yàn)?/p>

6、堅(jiān)持謹(jǐn)慎放貸，沒有及時(shí)注入資金，企業(yè)可能就會(huì)產(chǎn)生資金鏈斷裂的危險(xiǎn)，這會(huì)影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從而導(dǎo)致銀行不良貸款的急劇上升。　　　　2.4員工操作風(fēng)險(xiǎn)加大　　一是會(huì)引發(fā)人員操作風(fēng)險(xiǎn)。由于金融機(jī)構(gòu)中有相當(dāng)一部分員工投資股市、基金或?qū)崢I(yè)，一旦出現(xiàn)虧損，或參與一些違法行為，這些因素都容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)；二是一些非正規(guī)的擔(dān)保公司進(jìn)行非法融資，給企業(yè)增加了經(jīng)營(yíng)成本，由于沒有及時(shí)獲得客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，導(dǎo)致客戶經(jīng)理無法立即對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確的分析、判斷。三是部分非法擔(dān)保公司與企業(yè)客戶經(jīng)理暗中勾結(jié)，進(jìn)行利益平分，這樣的做法將會(huì)損害銀行的整體利益。3

7、.銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的具體策略　　　　3.1努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)　　通過對(duì)次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)的反思，我國(guó)銀行業(yè)可以吸取到的一個(gè)重要教訓(xùn)就是：銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)一定要真正建立起來。如果缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，銀行就會(huì)片面的為了追求利潤(rùn)，大大降低貸款的標(biāo)準(zhǔn)或條件，這會(huì)使得產(chǎn)生不良資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)大大加強(qiáng)，因此應(yīng)當(dāng)引起我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注和警戒。近年來，受人民幣升值等原因的影響，我國(guó)金融資產(chǎn)中，房地產(chǎn)、股票等價(jià)格上漲較快，因此，住房貸款和住房抵押消費(fèi)貸款隨之也增長(zhǎng)很快，這就很容易出現(xiàn)銀行為了追求利潤(rùn)而忽視風(fēng)險(xiǎn)的行為。一旦市場(chǎng)形勢(shì)改變，

8、就會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。因此，我國(guó)銀行業(yè)要十分重視市場(chǎng)開拓中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，通過建立健全的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)章制度，全力提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力?！　　　?.2著重加強(qiáng)金融監(jiān)管　　在市場(chǎng)中，監(jiān)管自始至終都發(fā)揮著很重要的作用。