金融危機背景下的銀行風險防范策略

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1、金融危機背景下的銀行風險防范策略摘要：本文認為金融危機源于對風險防范的忽視，因此分析了金融危機下我國銀行風險防范中存在的問題，并且簡單闡述了銀行風險防范的具體策略?！　￡P鍵詞：金融危機　銀行風險　防范　策略　　　　引言：　　　　2007年以來，由美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機成為全球共同關注的焦點。在金融危機愈演愈烈的形勢下，世界各國都被相繼卷入。我國也不例外，受到了金融危機的極大沖擊。盡管我國對金融危機有一定的抵御能力，但危機卻像一面鏡子，反映出了我國金融市場中存在的許多不足之處，也提醒我們提高銀行的風險防范意識已經(jīng)刻不容緩。　　

2、　　1.金融危機源于忽視風險防范　　　　由美國次貸危機所引發(fā)的全球金融風暴，在表面看來是美國低收入者進行盲目住房貸款所造成的次級債款問題，但實質(zhì)上危機是由于在持續(xù)刺激經(jīng)濟的大環(huán)境下，信貸和風險互換等金融衍生工具的過度使用導致的。在此過程中，金融監(jiān)管者、金融機構和個人都存在有風險防范意識薄弱的原因。投資銀行為了追求自身的業(yè)績，只在乎業(yè)務規(guī)模的擴大和業(yè)務利潤的提升，根本無視風險。金融機構職工自然也就放松了風險防范，風險防范能力大幅度下降。同時，銀行機構對金融衍生工具又太放心，認為風險可以通過工具創(chuàng)新轉(zhuǎn)嫁，從而忽視了衍生工具的自身風險，導

3、致金融風險的后果迅速惡化并蔓延。信用評級機構也為了自身的利益，全力為投資銀行提高產(chǎn)品信用等級，這也對金融風險的擴散起到了助推的反面作用。由此可見，引發(fā)美國次貸危機的真正原因是對銀行風險控制的嚴重忽視。這就對我國銀行提供了重要的啟示，強化內(nèi)部控制和風險管理是當前我國銀行的重要工作及任務?！　　　?.金融危機下我國銀行風險防范中存在的問題　　　　2.1資本充足率下降　　在國際金融危機的影響之下，我國的經(jīng)濟正面臨前所未有的挑戰(zhàn)，企業(yè)盈利能力和個人收入水平的不斷下降，造成大量的銀行貸款成為不良資產(chǎn)。銀行自身的一些經(jīng)營失誤也積累了很多不良資產(chǎn)

4、。同時。由于資本市場遭遇到相當嚴重的打擊，使資本籌集出現(xiàn)了困難。以上因素都導致了銀行的資本充足率下降，造成了一方面可能受監(jiān)管指標的約束，另一方面則降低了自身抵抗風險的能力?！　　　?.2銀行經(jīng)營壓力增大　　一是貸款需求下滑，造成銀行難以發(fā)放貸款。伴隨經(jīng)濟形勢的惡化，多數(shù)企業(yè)普遍采取減產(chǎn)、減少支出、篩選新訂單等方式來適應當前的形勢，從而出現(xiàn)銀行與企業(yè)就貸款問題達成協(xié)議困難，雙方時常出現(xiàn)矛盾。一些需要貸款的企業(yè)因不符合銀行的貸款相關條件，銀行不予貸款；而符合貸款條件的企業(yè)，已在銀行放開信貸規(guī)模后，因市場萎縮而不再需要銀行貸款。二是貸款結

5、構不合理現(xiàn)象加劇。受刺激經(jīng)濟等宏觀政策調(diào)控的影響，銀行在貸款取向上基本都是偏向于同一行業(yè)中一些規(guī)模較大的企業(yè)，以至出現(xiàn)了重復授信現(xiàn)象。尤其是當少數(shù)規(guī)模相對較大、當時效益較好的骨干企業(yè)，由于全行業(yè)的不景氣，極易引發(fā)關聯(lián)企業(yè)的風險。　　　　2.3不良貸款反彈加快　　一是最近一個階段發(fā)放的新增貸款比以前更高，導致對整體的不良貸款率稀釋作用相對比較弱。二是企業(yè)在資金緊張的情況下，加劇了信貸整體風險。一些有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)擔心得不到銀行強有力的資金支持，在有還貸能力的情況下貸款。三是由于原材料降價和應收賬款增加，造成企業(yè)資產(chǎn)縮水。銀行如果是因為

6、堅持謹慎放貸，沒有及時注入資金，企業(yè)可能就會產(chǎn)生資金鏈斷裂的危險，這會影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，從而導致銀行不良貸款的急劇上升?！　　　?.4員工操作風險加大　　一是會引發(fā)人員操作風險。由于金融機構中有相當一部分員工投資股市、基金或?qū)崢I(yè)，一旦出現(xiàn)虧損，或參與一些違法行為，這些因素都容易引發(fā)操作風險；二是一些非正規(guī)的擔保公司進行非法融資，給企業(yè)增加了經(jīng)營成本，由于沒有及時獲得客戶的風險預警，導致客戶經(jīng)理無法立即對企業(yè)風險做出準確的分析、判斷。三是部分非法擔保公司與企業(yè)客戶經(jīng)理暗中勾結，進行利益平分，這樣的做法將會損害銀行的整體利益。3

7、.銀行風險防范的具體策略　　　　3.1努力提高風險防范意識　　通過對次貸危機所引發(fā)的全球金融危機的反思，我國銀行業(yè)可以吸取到的一個重要教訓就是：銀行機構風險防范意識一定要真正建立起來。如果缺乏對風險的防范意識，銀行就會片面的為了追求利潤，大大降低貸款的標準或條件，這會使得產(chǎn)生不良資產(chǎn)的潛在風險大大加強，因此應當引起我國金融機構的高度關注和警戒。近年來，受人民幣升值等原因的影響，我國金融資產(chǎn)中，房地產(chǎn)、股票等價格上漲較快，因此，住房貸款和住房抵押消費貸款隨之也增長很快，這就很容易出現(xiàn)銀行為了追求利潤而忽視風險的行為。一旦市場形勢改變，

8、就會對銀行的經(jīng)營活動產(chǎn)生很大的負面影響。因此，我國銀行業(yè)要十分重視市場開拓中出現(xiàn)的各類風險，通過建立健全的銀行內(nèi)部風險控制的規(guī)章制度，全力提高風險管控能力?！　　　?.2著重加強金融監(jiān)管　　在市場中，監(jiān)管自始至終都發(fā)揮著很重要的作用。