采取有效措施突破中小型企業(yè)發(fā)展瓶頸

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1、采取有效措施突破中小型企業(yè)發(fā)展瓶頸中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的作用，然而，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。而要解決中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題，必須突破傳統(tǒng)融資渠道，針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。貿(mào)易融資模式相對(duì)于普通的流動(dòng)資金貸款而言，無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)度、銀行準(zhǔn)入門(mén)檻還是審批流程、速度等方面都具有比較優(yōu)勢(shì)，因此，著力發(fā)展貿(mào)易融資，對(duì)于緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。然而，當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資仍然存在諸多問(wèn)題，解決這些“瓶頸”因素已成為我國(guó)

2、中小企業(yè)拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的關(guān)鍵所在。一、流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資的比較一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)融資的實(shí)際操作主要有以下兩種方式：流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資。流動(dòng)資金貸款要求企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況較為規(guī)范，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較為合理，一般要求具備有效、足額的擔(dān)保（保證或抵押），而且銀行的審批流程繁瑣冗長(zhǎng)。我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、融資時(shí)效性較強(qiáng)，因此很多發(fā)展前景較好的企業(yè)難以及時(shí)從銀行獲得所需信貸資金，從而延誤了投資時(shí)間。相比較流動(dòng)資金貸款，貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，淡化財(cái)

3、務(wù)分析和準(zhǔn)入控制，適應(yīng)主體資質(zhì)偏低的中小企業(yè)，有利于形成銀行與企業(yè)之間長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。例如，在貸款準(zhǔn)入門(mén)檻上，貿(mào)易融資準(zhǔn)入門(mén)檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而無(wú)法融資的問(wèn)題。調(diào)查企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力及擔(dān)保方式等情況是傳統(tǒng)銀行流動(dòng)資金貸款過(guò)程中的必要環(huán)節(jié)，很多中小企業(yè)因?yàn)檫_(dá)不到銀行評(píng)級(jí)授信的要求而無(wú)法從銀行獲得融資。而貿(mào)易融資進(jìn)入門(mén)檻較低，銀行關(guān)注的重心是每筆具體的業(yè)務(wù)交易。在貿(mào)易融資過(guò)程中，商業(yè)銀行重點(diǎn)考察申貸企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及進(jìn)出口企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，無(wú)

4、需套用傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)體系。在這一過(guò)程中，擔(dān)保原則被弱化，銀行通過(guò)資金的封閉式運(yùn)作，確保每筆真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而難以獲得融資貸款的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，貿(mào)易融資的推出意味著他們可以通過(guò)真實(shí)交易的單筆業(yè)務(wù)來(lái)獲得貸款，通過(guò)不斷的滾動(dòng)循環(huán)來(lái)獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，融資難的問(wèn)題在一定程度上自然就緩解了。然而，當(dāng)前中小企業(yè)在貿(mào)易融資上仍然存在不少“瓶頸”因素：中小企業(yè)貿(mào)易融資的門(mén)檻依然較高；對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的把握過(guò)于謹(jǐn)慎，機(jī)制不夠靈活；貿(mào)易融資要求的擔(dān)保項(xiàng)目過(guò)于嚴(yán)格；國(guó)際貿(mào)易

5、融資形式單一；操作環(huán)節(jié)復(fù)雜，審批程序較多；中小企業(yè)普遍缺乏完備的信用管理體系；中小企業(yè)及商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員素質(zhì)有待提高；貿(mào)易融資的法律環(huán)境不完善等。二、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資優(yōu)勢(shì)分析鑒于以上引起中小企業(yè)貿(mào)易融資困境產(chǎn)生的各種內(nèi)部、外部原因，可以嘗試建立和充分利用中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群來(lái)解決中小企業(yè)融資困境。產(chǎn)業(yè)集群(industrycluster)是指大量專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)(或企業(yè))及相關(guān)支撐機(jī)構(gòu)在一定地域范圍內(nèi)的柔性集聚，他們結(jié)成密集的合作網(wǎng)絡(luò)，植根于當(dāng)?shù)夭粩鄤?chuàng)新的社會(huì)文化環(huán)境。集群有空間集聚、柔性專精、合

6、作網(wǎng)絡(luò)、根植性、自我增強(qiáng)等特征。通常集群成員包括上游原材料、機(jī)械設(shè)備、零部件和生產(chǎn)服務(wù)等投入供應(yīng)商；下游的銷售商及其網(wǎng)絡(luò)、客戶群；側(cè)面延伸到互補(bǔ)產(chǎn)品的制造商、技能與技術(shù)培訓(xùn)和行業(yè)中介、行業(yè)協(xié)會(huì)、貿(mào)易聯(lián)盟，以及基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商等。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)及其相關(guān)成員相互間互動(dòng)程度高，這種互動(dòng)導(dǎo)致了產(chǎn)業(yè)內(nèi)外之間成員的密切影響與聯(lián)系。隨著中國(guó)改革開(kāi)放的深入，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的牽動(dòng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的推動(dòng)下，我國(guó)出現(xiàn)了不少著名的產(chǎn)業(yè)集群。從全國(guó)來(lái)看，主要產(chǎn)業(yè)集群包括：珠三角產(chǎn)業(yè)集群、浙江省產(chǎn)業(yè)集群、北京中關(guān)村的衍生型產(chǎn)業(yè)集群等。據(jù)

7、調(diào)查，目前，我國(guó)的主要產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)往往以中小企業(yè)為主，是比較典型的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。由于中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的互惠共生、協(xié)同競(jìng)爭(zhēng)、資源共享以及區(qū)域網(wǎng)絡(luò)等特性，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)與單個(gè)游離的中小企業(yè)相比具有不可比擬的優(yōu)越性。（1）中小企業(yè)集群的信譽(yù)優(yōu)勢(shì)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群是根植于某一特定區(qū)域內(nèi)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)起重要作用的相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)及相關(guān)實(shí)體的空間集聚。這些相互聯(lián)系的企業(yè)通過(guò)分享的專業(yè)化、協(xié)同作用，整體上表現(xiàn)“柔性專精”的區(qū)域特點(diǎn)。專業(yè)化分工和協(xié)作部分是建立在資本鏈的基礎(chǔ)上，更重要的建立在企業(yè)的信譽(yù)之上；

8、同時(shí)較強(qiáng)的專業(yè)化無(wú)可避免帶來(lái)較高的轉(zhuǎn)換成本，亦即集群內(nèi)企業(yè)面臨較高的退出壁壘。因此可以說(shuō)，信譽(yù)對(duì)集群內(nèi)企業(yè)的生存和發(fā)展十分重要，集群內(nèi)企業(yè)也十分重視自身信譽(yù)的維護(hù)。（2）中小企業(yè)集群的信用依存度高中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)通過(guò)分享的專業(yè)化協(xié)同合作形成了全新的路徑依賴，各企業(yè)間、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間通過(guò)關(guān)聯(lián)策略緊密12全文查看地聯(lián)系在一起，形成相互作用、互為依托的“信譽(yù)鏈”，通過(guò)互相提供幫助、信息共享、提供自由度發(fā)展長(zhǎng)期客戶關(guān)系?！靶抛u(yù)鏈”的價(jià)值在于