采取有效措施突破中小型企業(yè)發(fā)展瓶頸

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1、采取有效措施突破中小型企業(yè)發(fā)展瓶頸中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中扮演著越來越重要的作用，然而，中小企業(yè)融資難問題一直是困擾我國中小企業(yè)進一步發(fā)展的“瓶頸”。而要解決中小企業(yè)融資難這一問題，必須突破傳統(tǒng)融資渠道，針對中小企業(yè)的特點，發(fā)展更加有效的融資模式。貿(mào)易融資模式相對于普通的流動資金貸款而言，無論風險度、銀行準入門檻還是審批流程、速度等方面都具有比較優(yōu)勢，因此，著力發(fā)展貿(mào)易融資，對于緩解我國中小企業(yè)融資難的問題具有長遠的現(xiàn)實意義。然而，當前我國中小企業(yè)貿(mào)易融資仍然存在諸多問題，解決這些“瓶頸”因素已成為我國

2、中小企業(yè)拓展國內(nèi)外市場的關(guān)鍵所在。一、流動資金貸款和貿(mào)易融資的比較一般來說，商業(yè)銀行對于中小企業(yè)融資的實際操作主要有以下兩種方式：流動資金貸款和貿(mào)易融資。流動資金貸款要求企業(yè)的財務(wù)狀況較為規(guī)范，各項財務(wù)指標較為合理，一般要求具備有效、足額的擔保（保證或抵押），而且銀行的審批流程繁瑣冗長。我國大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、財務(wù)制度不健全、融資時效性較強，因此很多發(fā)展前景較好的企業(yè)難以及時從銀行獲得所需信貸資金，從而延誤了投資時間。相比較流動資金貸款，貿(mào)易融資具有高流動性、短期性和重復(fù)性的特點，強調(diào)操作控制，淡化財

3、務(wù)分析和準入控制，適應(yīng)主體資質(zhì)偏低的中小企業(yè)，有利于形成銀行與企業(yè)之間長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。例如，在貸款準入門檻上，貿(mào)易融資準入門檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財務(wù)指標達不到銀行標準而無法融資的問題。調(diào)查企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負債率、盈利能力及擔保方式等情況是傳統(tǒng)銀行流動資金貸款過程中的必要環(huán)節(jié)，很多中小企業(yè)因為達不到銀行評級授信的要求而無法從銀行獲得融資。而貿(mào)易融資進入門檻較低，銀行關(guān)注的重心是每筆具體的業(yè)務(wù)交易。在貿(mào)易融資過程中，商業(yè)銀行重點考察申貸企業(yè)單筆貿(mào)易的真實背景及進出口企業(yè)的歷史信譽狀況，無

4、需套用傳統(tǒng)的評價體系。在這一過程中，擔保原則被弱化，銀行通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風險。對于一些因財務(wù)指標達不到銀行標準而難以獲得融資貸款的中小企業(yè)來說，貿(mào)易融資的推出意味著他們可以通過真實交易的單筆業(yè)務(wù)來獲得貸款，通過不斷的滾動循環(huán)來獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，融資難的問題在一定程度上自然就緩解了。然而，當前中小企業(yè)在貿(mào)易融資上仍然存在不少“瓶頸”因素：中小企業(yè)貿(mào)易融資的門檻依然較高；對貿(mào)易融資風險的把握過于謹慎，機制不夠靈活；貿(mào)易融資要求的擔保項目過于嚴格；國際貿(mào)易

5、融資形式單一；操作環(huán)節(jié)復(fù)雜，審批程序較多；中小企業(yè)普遍缺乏完備的信用管理體系；中小企業(yè)及商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員素質(zhì)有待提高；貿(mào)易融資的法律環(huán)境不完善等。二、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資優(yōu)勢分析鑒于以上引起中小企業(yè)貿(mào)易融資困境產(chǎn)生的各種內(nèi)部、外部原因，可以嘗試建立和充分利用中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群來解決中小企業(yè)融資困境。產(chǎn)業(yè)集群(industrycluster)是指大量專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)(或企業(yè))及相關(guān)支撐機構(gòu)在一定地域范圍內(nèi)的柔性集聚，他們結(jié)成密集的合作網(wǎng)絡(luò)，植根于當?shù)夭粩鄤?chuàng)新的社會文化環(huán)境。集群有空間集聚、柔性專精、合

6、作網(wǎng)絡(luò)、根植性、自我增強等特征。通常集群成員包括上游原材料、機械設(shè)備、零部件和生產(chǎn)服務(wù)等投入供應(yīng)商；下游的銷售商及其網(wǎng)絡(luò)、客戶群；側(cè)面延伸到互補產(chǎn)品的制造商、技能與技術(shù)培訓和行業(yè)中介、行業(yè)協(xié)會、貿(mào)易聯(lián)盟，以及基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商等。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)及其相關(guān)成員相互間互動程度高，這種互動導致了產(chǎn)業(yè)內(nèi)外之間成員的密切影響與聯(lián)系。隨著中國改革開放的深入，在國際、國內(nèi)市場的牽動和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的推動下，我國出現(xiàn)了不少著名的產(chǎn)業(yè)集群。從全國來看，主要產(chǎn)業(yè)集群包括：珠三角產(chǎn)業(yè)集群、浙江省產(chǎn)業(yè)集群、北京中關(guān)村的衍生型產(chǎn)業(yè)集群等。據(jù)

7、調(diào)查，目前，我國的主要產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)往往以中小企業(yè)為主，是比較典型的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。由于中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的互惠共生、協(xié)同競爭、資源共享以及區(qū)域網(wǎng)絡(luò)等特性，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)與單個游離的中小企業(yè)相比具有不可比擬的優(yōu)越性。（1）中小企業(yè)集群的信譽優(yōu)勢中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群是根植于某一特定區(qū)域內(nèi)，對競爭起重要作用的相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)及相關(guān)實體的空間集聚。這些相互聯(lián)系的企業(yè)通過分享的專業(yè)化、協(xié)同作用，整體上表現(xiàn)“柔性專精”的區(qū)域特點。專業(yè)化分工和協(xié)作部分是建立在資本鏈的基礎(chǔ)上，更重要的建立在企業(yè)的信譽之上；

8、同時較強的專業(yè)化無可避免帶來較高的轉(zhuǎn)換成本，亦即集群內(nèi)企業(yè)面臨較高的退出壁壘。因此可以說，信譽對集群內(nèi)企業(yè)的生存和發(fā)展十分重要，集群內(nèi)企業(yè)也十分重視自身信譽的維護。（2）中小企業(yè)集群的信用依存度高中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)通過分享的專業(yè)化協(xié)同合作形成了全新的路徑依賴，各企業(yè)間、企業(yè)與金融機構(gòu)間通過關(guān)聯(lián)策略緊密12全文查看地聯(lián)系在一起，形成相互作用、互為依托的“信譽鏈”，通過互相提供幫助、信息共享、提供自由度發(fā)展長期客戶關(guān)系?！靶抛u鏈”的價值在于