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《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題與對(duì)策》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題與對(duì)策來(lái)源:233網(wǎng)校論文中心[2009-02-2715:10:00]閱讀:286作者:李秀野編輯:studa0714 摘要近年來(lái),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容,如何拓展商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顯得非常重要。本文分析了商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的問(wèn)題,并針對(duì)性地提出了商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的措施和建議 關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);商業(yè)銀行;方法;必要性? ? AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialope
2、rationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone'srightisviolated. KeywordsPersonalFinancialServices;CommercialBanks;Method;
3、Necessity? ? 引言? ? 隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深化,我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成各商業(yè)銀行之間群雄逐鹿的競(jìng)爭(zhēng)局面。近幾年來(lái)的經(jīng)濟(jì)大熱使的人們手中的資金占有量增加,如何更好的運(yùn)用這筆錢,使它發(fā)揮更大的效用給人們的生活帶來(lái)更大的幫助,是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。也是各商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已從網(wǎng)點(diǎn)布局?jǐn)U展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后,我國(guó)的金融市場(chǎng)面臨與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌,在此過(guò)程中我們必直面自己發(fā)展的狀況和存在的問(wèn)題。? ? 一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述? ? 1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義? 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)
4、對(duì)象,根據(jù)客戶所確定的階段性的生活和投資目標(biāo),按照客戶的實(shí)物性資產(chǎn)、現(xiàn)金收支流狀況,圍繞客戶的收入和消費(fèi)水平、家庭情況、對(duì)生活質(zhì)量的要求、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及心理偏好等情況,形成一套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則,人生不同階段(青年、中年和老年)的個(gè)人財(cái)務(wù)安排,并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中相應(yīng)地提供一些更具有針對(duì)性的綜合化差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。? ?。玻虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表現(xiàn)? 在我國(guó),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚,直到20世紀(jì)90年代中期,商業(yè)銀行才率先開展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。1997年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國(guó)內(nèi)銀行,并推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),客戶只要在這里保持最低10萬(wàn)元的存
5、款,就可以享受到該行提供的個(gè)人財(cái)產(chǎn)保值升值方面的咨詢服務(wù)。隨后,各類金融機(jī)構(gòu)紛紛跟進(jìn),個(gè)人理財(cái)這一業(yè)務(wù)逐步得到重視,并逐漸發(fā)展起來(lái)。? 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展初期只是各銀行用來(lái)吸引客戶和強(qiáng)化客戶忠誠(chéng)度的免費(fèi)促銷手段,沒(méi)有盈利目標(biāo);但隨著近年來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,個(gè)人收入水平穩(wěn)步提升,個(gè)人金融產(chǎn)品日益豐富,理財(cái)服務(wù)需求不斷擴(kuò)大,大眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知也普遍提高,銀行業(yè)轉(zhuǎn)而謀求該業(yè)務(wù)的更大發(fā)展,以期獲得豐厚利潤(rùn)。? 我國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu),其凈利息收入占總收入的比重均高達(dá)70%左右,其他營(yíng)業(yè)收入占總收入的25%左右,服務(wù)性收入則僅占5%左右,可見(jiàn)存貸利差收益仍是國(guó)有商業(yè)銀行收入的重中之重
6、,而服務(wù)性收入比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于西方商業(yè)銀行。顯然,作為服務(wù)性業(yè)務(wù)之一的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍然處于起步階段,如果學(xué)習(xí)借鑒西方銀行業(yè)界的發(fā)展模式和道路,少走彎路,必將有著極大的發(fā)展?jié)摿Α#ㄆ贩N)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚,現(xiàn)階段仍然處于摸索和起步階段,近幾年,國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行也陸續(xù)開通了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),部分商業(yè)銀行已經(jīng)取得了一定的成績(jī):1995年,招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”,國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先在國(guó)內(nèi)銀行界成立了私人銀行部,客戶只要在私人銀行部保持最低10萬(wàn)元的存款,就能享受該行的多種財(cái)務(wù)咨詢。?
7、 1997年,中國(guó)工商銀行上海市分行向社會(huì)推出了理財(cái)咨詢?cè)O(shè)計(jì)、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等12項(xiàng)內(nèi)容的理財(cái)系列服務(wù)。1998年中國(guó)工商銀行的上海、浙江、天津等5家分行進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。? 1999年中國(guó)建設(shè)銀行在北京、上海等10個(gè)城市的分行建立了個(gè)人理財(cái)中心。2000年,中國(guó)工商銀行上海市分行舉行了楊韶敏等6位優(yōu)秀理財(cái)員的“個(gè)人理財(cái)工作室”掛牌活動(dòng),銀行首次出現(xiàn)以銀行員工姓名作為服