招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略

《招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略第3章招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析3.1招商銀行煙臺分行簡介招商銀行煙臺分行自2004年11月1日成立以來，一直秉持“因時(shí)而變，因勢而變，因您而變”的服務(wù)理念，立足于煙臺市區(qū)，下轄龍口、萊州兩個縣級市，成立了九家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、兩家社區(qū)支行以及多家自助銀行聯(lián)合的金融服務(wù)體系，為煙臺各地市民提供高效便捷的銀行服務(wù)。招商銀行煙臺分行零售業(yè)務(wù)一直領(lǐng)跑股份制商業(yè)銀行，公司和同業(yè)業(yè)務(wù)特色鮮明，風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)穩(wěn)健，2016年5月招商銀行煙臺分行合并招商銀行威海分行共同升格為一級

2、分行，直屬深圳總行管理，更為招商銀行在煙威地區(qū)的進(jìn)一步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。自煙臺分行成立分行以來，得到了政府與社會各界人士的大力支持，同時(shí)也憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平和過硬的專業(yè)化素質(zhì)贏得了煙臺市民的一致好評。因?yàn)榱己玫目诒皟?yōu)秀的業(yè)績，招商銀行煙臺分行獲得了山東省銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會所評發(fā)的＂良好銀行＂稱號，這在山東省是首例，如今在煙威地區(qū)也只有招商銀行獲得過這一榮譽(yù)稱號。煙臺市位于山東半島東北部沿海，與韓國、日本隔海相望，是我國首批14個沿海開放城市之一，也是國際著名的葡萄酒文化名城，總面積1.37萬平方

3、公里，人口702萬。2016年全年煙臺市國內(nèi)生產(chǎn)總值6926億元，同比增長8.1%，列全國第19位，省內(nèi)第2位；規(guī)模以上工業(yè)主營業(yè)務(wù)收入1.65萬億元，列全國第8位；服務(wù)業(yè)占GDP比重提高1.66個百分點(diǎn)，達(dá)到43.3%；固定資產(chǎn)投資增速13.5%；實(shí)際使用外資增長14.2%，達(dá)到123億元；社會消費(fèi)品零售總額增長11.1%；一般公共預(yù)算收入增長8.6%；城鎮(zhèn)和居民人均可支配收入分別增長7.8%和8.1%。3.2招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)概況3.2.1招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)簡介2009年初招商銀

4、行煙臺分行推出私人銀行業(yè)務(wù)，在零售銀行部下設(shè)財(cái)富管理中心，同時(shí)在煙臺濱海支行內(nèi)設(shè)立了私人銀行中心，專門為高凈值客戶提供資產(chǎn)管理規(guī)劃服務(wù)。招商銀行煙臺分行秉持“助您家業(yè)常青，是我們的份內(nèi)事”的私人銀行品牌理念，依托開放式產(chǎn)品平臺，建立了高素質(zhì)、專業(yè)化的私人銀行團(tuán)隊(duì)，利用客戶經(jīng)理、投資吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文顧問、產(chǎn)品經(jīng)理“鐵三角”的服務(wù)模式，通過提供包括資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃、設(shè)立離岸公司、家族信托基金、稅務(wù)法律咨詢和家庭辦公室等服務(wù)在高端客戶服務(wù)領(lǐng)域確立了品牌優(yōu)勢，同時(shí)在煙臺地區(qū)私人銀行業(yè)內(nèi)占據(jù)領(lǐng)先地位。招商銀

5、行煙臺分行依據(jù)客戶的AUM總額，將零售客戶細(xì)分為普卡、金卡、金葵花、鉆石卡和私人銀行客戶，其中私人銀行客戶是AUM達(dá)到1000萬元人民幣以上的高凈值客戶，招商銀行煙臺分行客戶分層圖如下：近年來招商銀行煙臺分行客戶數(shù)量不斷增長，2016年中期金卡客群已經(jīng)達(dá)到4萬多人，金葵花客群8000多人，私人銀行客戶數(shù)量也不斷增長，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，2016年10月末招商銀行煙臺分行私人銀行客戶數(shù)量如下圖：3.2.2招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)的“1+N”服務(wù)模式招商銀行煙臺分行私人銀行的服務(wù)模式屬于前文中提到

6、的第一種，即“1+N”服務(wù)模式。“1”是指私人銀行客戶經(jīng)理通過CRM系統(tǒng)管理高凈值客戶的AUM變動，提供一對一專業(yè)化服務(wù)；“N”是指客戶經(jīng)理身后近百人組成的資深投資顧問團(tuán)隊(duì)，包括投資、稅務(wù)、法律、會計(jì)等領(lǐng)域的專家學(xué)者，他們由招商銀行全球招募，可以調(diào)動整個招商銀行的資源，通過量化客戶資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)收益分析模型，精準(zhǔn)分析客戶資產(chǎn)增值情況。招商銀行煙臺分行私人銀行推行“1+N”服務(wù)模式，同時(shí)構(gòu)建了客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、投資顧問的“鐵三角”，在與客戶深度溝通的基礎(chǔ)上，共同決策落實(shí)到最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品上，依托資深

7、團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢做到業(yè)務(wù)的高度專業(yè)化。私人銀行客戶經(jīng)理工作方法為“螺旋提升四步工作法”：分為傾聽、建議、實(shí)施、跟蹤四步，以傾聽客戶需求作為出發(fā)點(diǎn)，通過建議、實(shí)施、跟蹤，再回到傾聽，形成螺旋上升的持續(xù)服務(wù)循環(huán)，摒棄了產(chǎn)品導(dǎo)向，從客戶需求出發(fā)，然后根據(jù)對客戶的了解，做出個性化方案，在執(zhí)行過種中要求四個步驟要到位，同時(shí)每個步驟的深度要到位。3.2.3招商銀行煙臺分行私人銀行服務(wù)體系1．尊享服務(wù)。私人銀行客戶經(jīng)理會在煙臺濱海私人銀行中心為客戶精心安排私密的洽談室，提供優(yōu)質(zhì)多樣的雜志、糖果、咖啡等飲料，通過與專家顧問團(tuán)

8、隊(duì)的溝通為客戶定制一系列財(cái)富管理方案，即使客戶在異地，也可以預(yù)約。2．財(cái)富管理。在充分溝通的基礎(chǔ)上，深度發(fā)掘客戶的實(shí)質(zhì)性需求，利用各種金融工具、設(shè)定明確的投資期限、風(fēng)險(xiǎn)控制、應(yīng)急措施等，為客戶制定詳細(xì)而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膫€性化財(cái)富管理方案，在提供多種的資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)上，還將提供法律、稅務(wù)和不動產(chǎn)投資等多方面的專業(yè)建議。3．增值服務(wù)。尊貴品質(zhì)生活體驗(yàn)；醫(yī)療健康服務(wù)；子女教育服務(wù)；財(cái)富傳承、藝術(shù)品投資、慈善、公益。4．“超級通路”服務(wù)。私人銀行客戶在招商銀