司法實踐中對信用卡詐騙罪的認定

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1、司法實踐中對信用卡詐騙罪的認定第11卷第5期2003年10月呼倫貝爾學院ournalofHulu—nbeirC—ollegeNo.5Vo1.11PublisbedinAugust.2003司法實踐中對信用卡詐騙罪的認定王海嵐(呼倫貝爾警校內(nèi)蒙古呼倫貝爾021008)摘要:信用卡詐騙罪是我國刑法增設的一個新罪名,信用卡詐騙罪的犯罪客體是復殺客體,既侵犯了公私財產(chǎn)所有權,也侵犯了銀行金融管理制度和商業(yè)經(jīng)營管理制度,在客觀方面表現(xiàn)為利用信用卡騙取公私財物的行為.信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體,主觀方面是出于故意,并且具有

2、非法占有他人財物目的.關鍵詞:信用卡詐騙罪;犯罪客體;犯罪的客觀方面;犯罪主體;犯罪主觀方面中圖分類號:13926文獻標識碼:A文章編號:1009—4601(2003)05—0005—03隨著中國改革開放的深入,市場經(jīng)濟的發(fā)展,人均消費水平的不斷提高,以及電子技術和通訊設備的迅猛發(fā)展,信用卡作為集轉(zhuǎn)帳,儲蓄,匯兌,消費,信貸等多種功能為一體的電子貨幣,已逐步進入人們的生活,成為風行全球的現(xiàn)代化結算手段和支付工具.同其他金融業(yè)務相比,信用卡業(yè)務是銀行零售業(yè)務中盈利較高的業(yè)務,1990年美國花旗銀行9萬美元純利潤中,80

3、%來自于信用卡業(yè)務的盈利,但同時它也是一項風險較大的業(yè)務.隨著越來越多的人開始了解和使用信用卡,一雙雙"黑手"也在伸向信用卡,利用信用卡詐騙犯罪的案件正在與日俱增.目前,全球每年發(fā)卡機構由于信用卡詐騙犯罪而造成的風險損失已達數(shù)十億美元,而我國每年因信用卡詐騙犯罪而造成的風險損失已越來越引起我國各大銀行的關注.那么什么是信用卡詐騙罪呢?根據(jù)97年刑法第196條的規(guī)定,信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的,利用信用卡騙取公私財物的行為.使用偽造的或作廢的信用卡,冒用他人信用卡進行詐騙活動,以及惡意透支達到數(shù)額較大也構成信用卡

4、詐騙罪.目前,由于信用卡業(yè)務適用的范圍越來越廣,信用卡詐騙的表現(xiàn)形式也多種多樣,層出不窮.對信用卡詐騙罪的劃分從不同的角度有不同的分法.1,按信用卡詐騙罪的主體劃分,可分為自然人詐騙和單位詐騙,這里的單位是指企業(yè),事業(yè),機關,團體.2,按信用卡詐騙罪的地域劃分,可以將信用卡詐騙罪分為國際詐騙和國內(nèi)詐騙,國內(nèi)詐騙一般是指詐騙的主體,客體都在國內(nèi),且詐騙活動都是在本國居民及單位之間進行的.國際詐騙是指詐騙活動是在國際間進行的,一般為一國犯罪分子對另一國某些機構實施詐騙.3,按信用卡詐騙的方法劃分,可分為單人詐騙和團伙詐騙

5、.信用卡詐騙的方法既有一人單獨作案,又有多人團伙作案,甚至還有很多是犯罪分子與金融系統(tǒng)工作人員內(nèi)外勾結共同作案.那么,司法實踐中如何認定信用卡詐騙罪呢?本文從犯罪的特征上進行簡要的分析.一,信用卡詐騙罪的犯罪客體信用卡詐騙罪的犯罪客體是我國刑法所保護的,而為信用卡詐騙行為所侵犯的社會主義社會關系.信用卡詐騙罪的犯罪客體是復雜客體,既侵犯了公私財產(chǎn)所有權,也侵犯了銀行金融管理制度和商業(yè)經(jīng)營管理制度.我國刑法分則對犯罪分類的依據(jù),主要是犯罪的客體,現(xiàn)行刑法把信用卡詐騙列入刑法分則第三章"破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪"中的"

6、金融詐騙罪"一節(jié)內(nèi),正是依據(jù)信用卡詐騙罪主要客體而規(guī)定的,這說明信用卡詐騙罪所侵犯的主要客體是銀行金融管理制度和商業(yè)經(jīng)營管理制度,而公私財產(chǎn)所有權是其次要客體.二,信用卡詐騙罪在客觀方面的表現(xiàn)形態(tài)信用卡詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為利用信用卡騙取公私財物的行為.根據(jù)刑法第196條的規(guī)定主要收稿日期:2002—04—15作者簡介:_~iliiRI,(1968--),女,海拉爾人,畢業(yè)于內(nèi)蒙古大學法律系,呼倫貝爾市人民警察訓練學校法律教研室法律講師.?5?有以下幾種行為方式:1,使用偽造的信用卡.所謂"使用",在一般意義上理解,

7、包括用信用卡在特約商戶購買商品,在銀行或柜臺機上支取現(xiàn)金,以及接受信用卡具體結算的各種服務.對于同一行為人既有"偽造"又有"使用"行為時,應區(qū)別不同情況分別對待:(1)如果行為人既偽造了信用卡,又使用了他人偽造的信用卡,則兩種行為侵犯了不同的對象,應以偽造金融票證和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰.(2)如果行為人為了出售的目的偽造了信用卡,后由于某種原因沒有出售成功,行為人又產(chǎn)生新的犯罪意圖使用該偽造的信用卡進行詐騙的,也應按信用卡詐騙和偽造金融票證罪數(shù)罪并罰.(3)如果行為人出于自己使用的目的偽造了信用卡,自己使用,偽造行為

8、各使用行為情節(jié)相互對應,處于一個量刑檔次,則應按牽連犯以信用卡詐騙罪一罪處罰.(4)如果行為人出于自己使用的目的偽造信用卡,爾后自己使用,偽造行為與使用行為都構成犯罪,但處于不同的量刑檔次,則以較重的量刑檔次的罪名處罰.偽造信用卡數(shù)量很大,其偽造行為屬于"情節(jié)嚴重"或"情節(jié)特別嚴重",而使用行為僅僅符合"數(shù)額較大"或"數(shù)額巨大"的量刑檔次,在這