司法實(shí)踐中對(duì)信用卡詐騙罪的認(rèn)定

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1、司法實(shí)踐中對(duì)信用卡詐騙罪的認(rèn)定第11卷第5期2003年10月呼倫貝爾學(xué)院ournalofHulu—nbeirC—ollegeNo.5Vo1.11PublisbedinAugust.2003司法實(shí)踐中對(duì)信用卡詐騙罪的認(rèn)定王海嵐(呼倫貝爾警校內(nèi)蒙古呼倫貝爾021008)摘要:信用卡詐騙罪是我國(guó)刑法增設(shè)的一個(gè)新罪名,信用卡詐騙罪的犯罪客體是復(fù)殺客體,既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),也侵犯了銀行金融管理制度和商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度,在客觀方面表現(xiàn)為利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為.信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體,主觀方面是出于故意,并且具有

2、非法占有他人財(cái)物目的.關(guān)鍵詞:信用卡詐騙罪;犯罪客體;犯罪的客觀方面;犯罪主體;犯罪主觀方面中圖分類號(hào):13926文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1009—4601(2003)05—0005—03隨著中國(guó)改革開放的深入,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人均消費(fèi)水平的不斷提高,以及電子技術(shù)和通訊設(shè)備的迅猛發(fā)展,信用卡作為集轉(zhuǎn)帳,儲(chǔ)蓄,匯兌,消費(fèi),信貸等多種功能為一體的電子貨幣,已逐步進(jìn)入人們的生活,成為風(fēng)行全球的現(xiàn)代化結(jié)算手段和支付工具.同其他金融業(yè)務(wù)相比,信用卡業(yè)務(wù)是銀行零售業(yè)務(wù)中盈利較高的業(yè)務(wù),1990年美國(guó)花旗銀行9萬美元純利潤(rùn)中,80

3、%來自于信用卡業(yè)務(wù)的盈利,但同時(shí)它也是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù).隨著越來越多的人開始了解和使用信用卡,一雙雙"黑手"也在伸向信用卡,利用信用卡詐騙犯罪的案件正在與日俱增.目前,全球每年發(fā)卡機(jī)構(gòu)由于信用卡詐騙犯罪而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失已達(dá)數(shù)十億美元,而我國(guó)每年因信用卡詐騙犯罪而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失已越來越引起我國(guó)各大銀行的關(guān)注.那么什么是信用卡詐騙罪呢?根據(jù)97年刑法第196條的規(guī)定,信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的,利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為.使用偽造的或作廢的信用卡,冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng),以及惡意透支達(dá)到數(shù)額較大也構(gòu)成信用卡

4、詐騙罪.目前,由于信用卡業(yè)務(wù)適用的范圍越來越廣,信用卡詐騙的表現(xiàn)形式也多種多樣,層出不窮.對(duì)信用卡詐騙罪的劃分從不同的角度有不同的分法.1,按信用卡詐騙罪的主體劃分,可分為自然人詐騙和單位詐騙,這里的單位是指企業(yè),事業(yè),機(jī)關(guān),團(tuán)體.2,按信用卡詐騙罪的地域劃分,可以將信用卡詐騙罪分為國(guó)際詐騙和國(guó)內(nèi)詐騙,國(guó)內(nèi)詐騙一般是指詐騙的主體,客體都在國(guó)內(nèi),且詐騙活動(dòng)都是在本國(guó)居民及單位之間進(jìn)行的.國(guó)際詐騙是指詐騙活動(dòng)是在國(guó)際間進(jìn)行的,一般為一國(guó)犯罪分子對(duì)另一國(guó)某些機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙.3,按信用卡詐騙的方法劃分,可分為單人詐騙和團(tuán)伙詐騙

5、.信用卡詐騙的方法既有一人單獨(dú)作案,又有多人團(tuán)伙作案,甚至還有很多是犯罪分子與金融系統(tǒng)工作人員內(nèi)外勾結(jié)共同作案.那么,司法實(shí)踐中如何認(rèn)定信用卡詐騙罪呢?本文從犯罪的特征上進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析.一,信用卡詐騙罪的犯罪客體信用卡詐騙罪的犯罪客體是我國(guó)刑法所保護(hù)的,而為信用卡詐騙行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系.信用卡詐騙罪的犯罪客體是復(fù)雜客體,既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),也侵犯了銀行金融管理制度和商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度.我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪分類的依據(jù),主要是犯罪的客體,現(xiàn)行刑法把信用卡詐騙列入刑法分則第三章"破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪"中的"

6、金融詐騙罪"一節(jié)內(nèi),正是依據(jù)信用卡詐騙罪主要客體而規(guī)定的,這說明信用卡詐騙罪所侵犯的主要客體是銀行金融管理制度和商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度,而公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是其次要客體.二,信用卡詐騙罪在客觀方面的表現(xiàn)形態(tài)信用卡詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為.根據(jù)刑法第196條的規(guī)定主要收稿日期:2002—04—15作者簡(jiǎn)介:_~iliiRI,(1968--),女,海拉爾人,畢業(yè)于內(nèi)蒙古大學(xué)法律系,呼倫貝爾市人民警察訓(xùn)練學(xué)校法律教研室法律講師.?5?有以下幾種行為方式:1,使用偽造的信用卡.所謂"使用",在一般意義上理解,

7、包括用信用卡在特約商戶購(gòu)買商品,在銀行或柜臺(tái)機(jī)上支取現(xiàn)金,以及接受信用卡具體結(jié)算的各種服務(wù).對(duì)于同一行為人既有"偽造"又有"使用"行為時(shí),應(yīng)區(qū)別不同情況分別對(duì)待:(1)如果行為人既偽造了信用卡,又使用了他人偽造的信用卡,則兩種行為侵犯了不同的對(duì)象,應(yīng)以偽造金融票證和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰.(2)如果行為人為了出售的目的偽造了信用卡,后由于某種原因沒有出售成功,行為人又產(chǎn)生新的犯罪意圖使用該偽造的信用卡進(jìn)行詐騙的,也應(yīng)按信用卡詐騙和偽造金融票證罪數(shù)罪并罰.(3)如果行為人出于自己使用的目的偽造了信用卡,自己使用,偽造行為

8、各使用行為情節(jié)相互對(duì)應(yīng),處于一個(gè)量刑檔次,則應(yīng)按牽連犯以信用卡詐騙罪一罪處罰.(4)如果行為人出于自己使用的目的偽造信用卡,爾后自己使用,偽造行為與使用行為都構(gòu)成犯罪,但處于不同的量刑檔次,則以較重的量刑檔次的罪名處罰.偽造信用卡數(shù)量很大,其偽造行為屬于"情節(jié)嚴(yán)重"或"情節(jié)特別嚴(yán)重",而使用行為僅僅符合"數(shù)額較大"或"數(shù)額巨大"的量刑檔次,在這