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1、關(guān)于發(fā)展我國競技體育保險的幾點思考叢亮（遼寧醫(yī)學院，遼寧錦州121002）【摘要】隨著我國體育運動的蓬勃發(fā)展，競技體育保險已經(jīng)成為我國體育經(jīng)濟發(fā)展的一個戰(zhàn)略性出發(fā)點。我國體育保險市場發(fā)展緩慢，與世界平均水平存在較大差距，只有對相關(guān)問題具有比較科學的認識，才能形成發(fā)展改革的正確思路。【關(guān)鍵詞】競技體育保險；發(fā)展現(xiàn)狀；對策體育保險是競技體育保險、學校體育保險和群眾體育保險的集合體。競技體育保險專指競技體育領(lǐng)域發(fā)生的保險行為，與其它的保險活動一樣，競技體育保險也屬于一種商業(yè)行為。體育保險在國外許多發(fā)達國家已經(jīng)成為一個集嚴格的制度法規(guī)、高效
2、的管理機構(gòu)、高質(zhì)量的人才隊伍、成熟的保險產(chǎn)品為一體的較完善的體系。一、我國競技體育保險的發(fā)展歷程改革開放以后，我國開始提出發(fā)展體育保險的構(gòu)想。早期的體育保險都是以保險公司贊助體育賽事的形式出現(xiàn)。例如，中國太平洋保險公司從1992年開始，連續(xù)四次贊助中國亞運和中國奧運代表團。真正的體育保險應該是在二十世紀九十年代中后期開始的。1998年9月28日，中華全國體育基金會與人保人壽保險合作，為奧運項目的1400名國家隊運動員實施了保險金額從0.3萬元到30萬元不同程度的傷殘保險。1998年10月28日，我國亞洲山地車冠軍王澤秀在備戰(zhàn)亞運會的
3、一次公路訓練中被一輛失控的大客車撞傷致死，獲得了我國體育保險額度最高的30萬元死亡賠付。王澤秀是簽訂傷殘保險協(xié)議之后的第一例獲賠對象，這一賠付也被看作是我國體育保險特別是競技體育保險邁出的第一步。2001年，國家體育總局推出內(nèi)部互助保險，對傷殘等級標準不斷進行修訂和完善，按運動項目傷殘風險等級實行分類繳費。2002年，頒布《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險試行辦法》，運動員傷殘互助保險在全國范圍內(nèi)推行。2004年3月7日，中體保險經(jīng)紀有限公司在北京成立，這是我國第一家專業(yè)從事體育保險的經(jīng)紀公司，主要以運動員保險、賽事保險體育保險咨詢?yōu)橹黧w業(yè)務
4、。中體保險經(jīng)紀有限公司的成立被視為我國體育保險事業(yè)發(fā)展的一個里程碑，從此出現(xiàn)了專門的體育保險經(jīng)紀機構(gòu)。二、我國競技體育保險發(fā)展過程中存在的主要問題1.“舉國體制”導致運動員保險意識薄弱我國體育長期以來是“舉國體制”，運動員的傷、殘、病都是由國家負責。由于長期受計劃經(jīng)濟影響，運動員已經(jīng)習慣于一切由國家包下來的做法。除了一些職業(yè)化程度較高、商業(yè)運作比較成功的俱樂部中一些知名度比較高的運動員外，大多數(shù)運動員還沒有自掏腰包投保的意識，這與西方發(fā)達國家的運動員形成了鮮明的對比。如美國運動員就是自己花錢進行體育訓練，這與他們從小在市場經(jīng)濟的環(huán)境
5、中長大有關(guān)，很多選手不惜重金為自己的一條腿、一只手甚至是一只腳趾投下重額保險。作為國際米蘭的核心隊員，俱樂部為羅納爾多的雙腿投保了價值2600萬美元的保險。這意味著，一旦他因為腿傷不能夠在足球場上馳騁，下半輩子依舊可以維持目前的富足生活。2.保險公司商業(yè)化運營體育保險的動力不足體育保險在我國存在著廣闊的發(fā)展前景，但卻遲遲沒有起色。就保險公司而言，由于其險種存在著地區(qū)差別，部分地區(qū)偏高的費率、險種的差別、不明確的條款、不夠及時的理賠等都使得運動員和體育界對國內(nèi)保險望而卻步。由于體育項目的差異性較大，事故的發(fā)生帶有很大的偶然性和隨機性，
6、保險公司不愿涉足危險性較大的領(lǐng)域為公司的營運造成危機，所以對險種的開發(fā)和對風險的承擔都相當?shù)闹斏鳎瑥亩鴮е赂偧俭w育保險服務的欠缺。3.體育保險費率厘定困難，險種單一一直以來，競技體育保險都沒有真正成為中國各大保險公司的經(jīng)營項目。保險行業(yè)最重要的工作在于精算，而體育保險精算還沒有一個完善的模型，風險如何評估，具體償付如何設(shè)立都是比較困難的。除了精算問題，競技體育運動的強度對身體的損傷等需要充分考慮，單憑保險公司很難作出合理的風險評估和保費定價。據(jù)了解，在保監(jiān)會正式報備的體育保險產(chǎn)品只有4種，包括游泳場館公眾責任保險、滑雪運動人身意外傷
7、害保險和滑雪場公眾責任保險、跆拳道人身意外傷害保險和道館公眾責任險、登山戶外運動人身意外傷害保險。在這樣的現(xiàn)實情況下，險種的單一成為制約競技體育保險發(fā)展的重要原因。4.體育保險中介主體的數(shù)量少，專業(yè)性不強保險中介機構(gòu)的發(fā)展程度直接反映了保險市場的成熟程度。根據(jù)國際慣例，體育保險通常由保險經(jīng)紀公司代為辦理。在歐洲的一些成熟保險市場，通過保險經(jīng)紀公司購買保險的投保人占投保總數(shù)的50％左右；在中國香港，這個數(shù)字接近60％。我國保險業(yè)市場化發(fā)展的起步本身較晚，保險中介發(fā)展滯后。2004年我國首家體育保險經(jīng)紀公司在北京成立。除了保險中介機構(gòu)數(shù)
8、量少以外，體育保險的專業(yè)人才的極端匱乏更是制約我國體育保險發(fā)展的深層次原因。目前我國亟需熟知體育和保險雙方面專業(yè)的復合型人才。從體育風險的評估到協(xié)助開發(fā)新險種；從投保后的跟蹤服務到出險后理賠工作的的進行，都需要體育保險復合型人才的參與
