銀行內(nèi)控合規(guī)管理（共篇）

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2、行內(nèi)控合規(guī)管理（共4篇）42銀行內(nèi)控合規(guī)管理（共4篇）42以下是網(wǎng)友分享的關(guān)于銀行內(nèi)控合規(guī)管理的資料4篇，希望對您有所幫助，就愛閱讀感謝您的支持。篇1ＩＮＴＥＬＬＩＧＥＮＣＥ行政管理商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理中國建設(shè)銀行股份有限公司北京市分行２０世紀(jì)９０年代以來，國內(nèi)外金融市場動蕩加劇，商業(yè)銀行不斷發(fā)生因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的重大案件，這些案件造成了巨額經(jīng)濟損失和巨大聲譽危機。依據(jù)銀行管理理論，有效的外部監(jiān)管、良好的市場約束、內(nèi)部的自律性合規(guī)管理是構(gòu)成銀行穩(wěn)健運行的三大支柱。其中，加強內(nèi)部的自律性合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵所在。

3、筆者作為我國商業(yè)銀行合規(guī)管理人員，在此僅對我國商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理相關(guān)問題進行淺析。一、我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段合規(guī)管理中存在的主要問題合規(guī)管理機制尚未理順。１、綜觀國內(nèi)外商業(yè)銀行采取的合規(guī)管理模式大體分為兩種，一種是集中化的合規(guī)管理模式，即獨立的條線垂直管理，由上級機構(gòu)橫向、縱向派駐合規(guī)工作人員。另一種是分散化的合規(guī)管理模式，即獨立的合規(guī)部門承擔(dān)系統(tǒng)合規(guī)管理職責(zé)，其他銀行內(nèi)部管理部門承擔(dān)具體合規(guī)管理職責(zé)。我國商業(yè)銀行目前大多采用不規(guī)范的分散化合規(guī)管理模式，即由多個部門在各自領(lǐng)域內(nèi)獨立行使合規(guī)管理職能，并未賦予合規(guī)部門整體組織管理的責(zé)任。由于

4、缺乏系統(tǒng)整合和權(quán)力制約，某些部門既是業(yè)務(wù)拓展者，又是本領(lǐng)域內(nèi)合規(guī)問題的管理者和最終裁決者，從而造成合規(guī)管理在機制上失去應(yīng)有的控制和制衡。合規(guī)部門的獨立性及管理的有效２、性還存在明顯欠缺。２００５年４月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中對銀行合規(guī)部門做了如下定義“銀行合規(guī)部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一個獨立的職能部門。但現(xiàn)實中，我國商業(yè)銀行合規(guī)部門大多脫胎于原有管理模式，并未隨合規(guī)部門的設(shè)立調(diào)整原有管理格局，致使合規(guī)部門的獨立性和有效性存在明顯欠缺，還無法完全履行巴塞爾銀行監(jiān)管委員會定義的系統(tǒng)性合

5、規(guī)管理職能。一些商業(yè)銀行的合規(guī)部門僅承擔(dān)一些具體工作，淪張越為事務(wù)性部門，偏離了部門設(shè)立的初衷。特別是在商業(yè)銀行的一些基層分支機構(gòu)，合規(guī)管理部門力量薄弱，合規(guī)管理人員素質(zhì)不高，這與商業(yè)銀行違規(guī)事項主要產(chǎn)生于基層的現(xiàn)實反差較大。內(nèi)控制度的執(zhí)行效力不強。３、近年來，各家商業(yè)銀行陸續(xù)出臺了大量的內(nèi)控管理制度，但實際執(zhí)行情況不甚理想。究其原因，第一是由于商業(yè)銀行內(nèi)控制度出臺時往往沒有充分考慮客觀實際、地區(qū)差異，忽視了執(zhí)行者的可操作性等因素，造成制度的權(quán)威性、適用性大打折扣，給執(zhí)行者變通掌握提供了充分的理由。第二是由于金融市場競爭加劇，商業(yè)銀行各

6、級業(yè)務(wù)發(fā)展人員往往承擔(dān)巨大的考核指標(biāo)壓力，在違規(guī)可以獲取現(xiàn)實利益的情況下，業(yè)務(wù)發(fā)展人員難以堅持合規(guī)操作。缺乏有效的合規(guī)管理方法。４、完善的合規(guī)管理應(yīng)該包括合規(guī)預(yù)警、合規(guī)監(jiān)測、合規(guī)問責(zé)，對于嚴(yán)重的違規(guī)事項應(yīng)當(dāng)具備發(fā)現(xiàn)、提示、糾正、補救的能力?，F(xiàn)階段，我國很多商業(yè)銀行還沒有形成有效的合規(guī)管理方法，存在合規(guī)管理能力不足的問題。對于銀行經(jīng)營管理中的合規(guī)風(fēng)險點缺乏有效的識別、評估、預(yù)警、監(jiān)測方法。合規(guī)管理大多停留在被動地應(yīng)對各種已發(fā)生風(fēng)險事項，主動預(yù)防風(fēng)險的能力較差。一些商業(yè)銀行缺乏相應(yīng)的管理方法、管理工具，影響了管理效果。二、加強商業(yè)銀行內(nèi)控合

7、規(guī)管理的設(shè)想完善商業(yè)銀行合規(guī)管理體制，強１、化合規(guī)部門職能。在當(dāng)前我國商業(yè)銀行普遍采取分散化合規(guī)管理模式的情況下，調(diào)整管理格局，明確銀行合規(guī)部門及其他內(nèi)部管理部門的工作職責(zé)，真正賦予合規(guī)部門系統(tǒng)管理合規(guī)風(fēng)險的職責(zé)和權(quán)力。要由合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職責(zé)的劃分；整體合規(guī)風(fēng)險的預(yù)警、監(jiān)測、提示；其他管理部門據(jù)此開展相應(yīng)的合規(guī)管理活動。待分散化的合規(guī)管理模式運行成熟后，我國商業(yè)銀行應(yīng)逐步向集中化的合規(guī)管理模式過渡。即在各商業(yè)銀行總部設(shè)立首席合規(guī)官，獨立負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的合規(guī)管理，并由首席合規(guī)官向各個業(yè)務(wù)條線、各級分支機構(gòu)直接派駐合規(guī)工作財務(wù)調(diào)配人員，

8、并對派駐人員擁有人事、權(quán)。派駐人員不受當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)行政領(lǐng)導(dǎo)管理，直接對首席合規(guī)官負(fù)責(zé)，從而實現(xiàn)合規(guī)管理的獨立性和對業(yè)務(wù)發(fā)展的科學(xué)制衡。引入平行作業(yè)機制。２、筆者認(rèn)為，保證內(nèi)控制度真正得到有效執(zhí)行，關(guān)鍵在于對