客戶授信等級評判系統(tǒng)研究(1)

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1、客戶授信等級評判系統(tǒng)研究(1)　　[內(nèi)容提要]客戶授信等級是指商業(yè)銀行對客戶依據(jù)其信用和貢獻(xiàn)狀況而作出的授信先后順序及滿足程度的差異。商業(yè)銀行創(chuàng)建客戶授信等級系統(tǒng)，并以此進(jìn)行客戶信貸授信，是完善信貸風(fēng)險(xiǎn)效益管理機(jī)制的質(zhì)的飛躍，是整合貸款資源配置盈利性與安全性的現(xiàn)實(shí)出路，是實(shí)現(xiàn)發(fā)展、效益、安全“三贏”目標(biāo)的客觀需要。評判客戶授信等級由兩個(gè)方面因素決定，一是客戶信用等級；二是客戶對銀行的貢獻(xiàn)等級?？蛻粜庞玫燃壴u判應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶守信程度、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度三個(gè)層次因素，最大限度地揭示信貸客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度和道德風(fēng)險(xiǎn)程度，

2、并綜合反映信貸客戶的貸款安全性態(tài)類別。信貸客戶對商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)等級，應(yīng)當(dāng)從信貸資源回報(bào)率、經(jīng)營成果依存度兩個(gè)方面進(jìn)行綜合考察、分析和評判。在此基礎(chǔ)上，提出客戶授信等級評判系統(tǒng)，探討應(yīng)用實(shí)踐中需要重視和解決的若干問題。　　　　[關(guān)鍵詞]信用等級；貢獻(xiàn)等級；授信等級；評判系統(tǒng)客戶授信等級評判系統(tǒng)研究(1)　　[內(nèi)容提要]客戶授信等級是指商業(yè)銀行對客戶依據(jù)其信用和貢獻(xiàn)狀況而作出的授信先后順序及滿足程度的差異。商業(yè)銀行創(chuàng)建客戶授信等級系統(tǒng)，并以此進(jìn)行客戶信貸授信，是完善信貸風(fēng)險(xiǎn)效益管理機(jī)制的質(zhì)的飛躍，是整合貸款資源配置盈利性與安全性的現(xiàn)實(shí)出路，是實(shí)現(xiàn)發(fā)展

3、、效益、安全“三贏”目標(biāo)的客觀需要。評判客戶授信等級由兩個(gè)方面因素決定，一是客戶信用等級；二是客戶對銀行的貢獻(xiàn)等級?？蛻粜庞玫燃壴u判應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶守信程度、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度三個(gè)層次因素，最大限度地揭示信貸客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度和道德風(fēng)險(xiǎn)程度，并綜合反映信貸客戶的貸款安全性態(tài)類別。信貸客戶對商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)等級，應(yīng)當(dāng)從信貸資源回報(bào)率、經(jīng)營成果依存度兩個(gè)方面進(jìn)行綜合考察、分析和評判。在此基礎(chǔ)上，提出客戶授信等級評判系統(tǒng)，探討應(yīng)用實(shí)踐中需要重視和解決的若干問題?！　　　關(guān)鍵詞]信用等級；貢獻(xiàn)等級；授信等級；評判系統(tǒng)客戶授信

4、等級評判系統(tǒng)研究(1)　　[內(nèi)容提要]客戶授信等級是指商業(yè)銀行對客戶依據(jù)其信用和貢獻(xiàn)狀況而作出的授信先后順序及滿足程度的差異。商業(yè)銀行創(chuàng)建客戶授信等級系統(tǒng)，并以此進(jìn)行客戶信貸授信，是完善信貸風(fēng)險(xiǎn)效益管理機(jī)制的質(zhì)的飛躍，是整合貸款資源配置盈利性與安全性的現(xiàn)實(shí)出路，是實(shí)現(xiàn)發(fā)展、效益、安全“三贏”目標(biāo)的客觀需要。評判客戶授信等級由兩個(gè)方面因素決定，一是客戶信用等級；二是客戶對銀行的貢獻(xiàn)等級。客戶信用等級評判應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶守信程度、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度三個(gè)層次因素，最大限度地揭示信貸客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度和道德風(fēng)險(xiǎn)程度，并綜合反

5、映信貸客戶的貸款安全性態(tài)類別。信貸客戶對商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)等級，應(yīng)當(dāng)從信貸資源回報(bào)率、經(jīng)營成果依存度兩個(gè)方面進(jìn)行綜合考察、分析和評判。在此基礎(chǔ)上，提出客戶授信等級評判系統(tǒng)，探討應(yīng)用實(shí)踐中需要重視和解決的若干問題。　　　　[關(guān)鍵詞]信用等級；貢獻(xiàn)等級；授信等級；評判系統(tǒng)客戶授信等級評判系統(tǒng)研究(1)　　[內(nèi)容提要]客戶授信等級是指商業(yè)銀行對客戶依據(jù)其信用和貢獻(xiàn)狀況而作出的授信先后順序及滿足程度的差異。商業(yè)銀行創(chuàng)建客戶授信等級系統(tǒng)，并以此進(jìn)行客戶信貸授信，是完善信貸風(fēng)險(xiǎn)效益管理機(jī)制的質(zhì)的飛躍，是整合貸款資源配置盈利性與安全性的現(xiàn)實(shí)出路，是實(shí)現(xiàn)發(fā)展、效益、

6、安全“三贏”目標(biāo)的客觀需要。評判客戶授信等級由兩個(gè)方面因素決定，一是客戶信用等級；二是客戶對銀行的貢獻(xiàn)等級?？蛻粜庞玫燃壴u判應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶守信程度、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度三個(gè)層次因素，最大限度地揭示信貸客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度和道德風(fēng)險(xiǎn)程度，并綜合反映信貸客戶的貸款安全性態(tài)類別。信貸客戶對商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)等級，應(yīng)當(dāng)從信貸資源回報(bào)率、經(jīng)營成果依存度兩個(gè)方面進(jìn)行綜合考察、分析和評判。在此基礎(chǔ)上，提出客戶授信等級評判系統(tǒng)，探討應(yīng)用實(shí)踐中需要重視和解決的若干問題?！　　　關(guān)鍵詞]信用等級；貢獻(xiàn)等級；授信等級；評判系統(tǒng)　　　　實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

7、最低化與效益最大化的有機(jī)統(tǒng)一，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的永恒主題。從我國商業(yè)銀行當(dāng)前乃至今后一個(gè)較長時(shí)期內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)的主導(dǎo)業(yè)務(wù)看，關(guān)鍵是正確解決信貸業(yè)務(wù)運(yùn)營中的客戶風(fēng)險(xiǎn)最低化與客戶貢獻(xiàn)最大化的結(jié)合介質(zhì)問題。這一結(jié)合介質(zhì)，需要同時(shí)具備兩項(xiàng)功能性要件，一是既能體現(xiàn)客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，又能反映客戶對銀行的貢獻(xiàn)程度；二是商業(yè)銀行可以運(yùn)用它進(jìn)行信貸資金合理配置的優(yōu)化選擇。筆者認(rèn)為，構(gòu)造同時(shí)具備這兩項(xiàng)功能性要件的結(jié)合介質(zhì)的目標(biāo)模式，應(yīng)當(dāng)是客戶授信等級評判及其應(yīng)用?！　∫?、創(chuàng)建客戶授信等級評判系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)意義　　所謂客戶授信等級，是指商業(yè)銀行對客戶依據(jù)其信用和貢獻(xiàn)狀

8、況而作出的授信先后順序及滿足程度的差異?！　】蛻羰谛诺燃壟c信用等級是一對既有聯(lián)系又有顯著區(qū)別的概念。從聯(lián)系性看，兩者都具有一定的對客戶信