浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究【文獻綜述】

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1、畢業(yè)論文(設(shè)計)文獻綜述金融學(xué)浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究綜合現(xiàn)在有關(guān)上市商業(yè)銀行發(fā)展的文獻論述，涉及商業(yè)銀行改革和經(jīng)營方向的文章恒河沙數(shù)，幾乎每每這種文章都會提到在未來的很長一段時間商業(yè)銀行跨地區(qū)服務(wù)將會成為炙手可熱的商業(yè)契機。而政府也早在2006年就已經(jīng)提出了全面的法律法規(guī)《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》，隨后各大商業(yè)銀行都不甘落后的紛紛把目光和工作重心移向這全新的領(lǐng)域。由此面臨的這種問題也接踵而至。1國外關(guān)于商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的研究綜述1.1國外商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的背景George等通過考察美國20世紀70?80年代企業(yè)兼并

2、浪潮、聯(lián)邦法案規(guī)則變化及其他行業(yè)放松區(qū)域管制實踐，得出銀行業(yè)放松管制(定價、跨區(qū)域經(jīng)營和進人)會使銀行數(shù)目減少，效率提高，規(guī)模增大以及產(chǎn)品多樣化，并最終有利于消費者。BengSoonChong(2004)運用事件分析法得岀類似結(jié)論，但強調(diào)利潤率提高的同時，增加了銀行的市場風險。1.2國外關(guān)于商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論依據(jù)和實例美國學(xué)者Jith?Jayaratne和Philip?Stmham(2002)認為地域性經(jīng)營限制降低了銀行資產(chǎn)利用的有效性，增加了銀行同業(yè)之間的中介費用，尤其是限制了競爭力強的銀行獲得市場份額的能力。他們利用美國銀行業(yè)1997-

3、2001年的數(shù)據(jù)研究了如果取消地域限制對整個銀行體系績效的影響，結(jié)果取消限制后，銀行的貸款損失和經(jīng)營成本都大幅降低了，效率高的銀行獲得了更好的成長空間，銀行的績效也得以提高。Allen對美國銀行4年間觀測值進行面板數(shù)據(jù)分析，表明銀行總資產(chǎn)在擴大到5億美元時才會岀現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟遞減；而取消地域管制以后，仍處于規(guī)模經(jīng)濟遞增階段的小銀行可以繼續(xù)擴大規(guī)模，直至在最有效規(guī)模上運營。Astrid(2004)的研究表明，Riegle-Neal法案通過之后，大都市統(tǒng)計區(qū)(簡稱MSA,以一個或者若干有一定規(guī)模數(shù)量的中心城市和若干個相鄰城市組成的區(qū)域)內(nèi)HHI指數(shù)略微下

4、降，單差異不大。MSA內(nèi)市場支配結(jié)構(gòu)(DFS)期初期末沒有顯著差別，即控制本地存款的主要銀行數(shù)量沒有顯著變化，從而在城市范圍內(nèi)，銀行業(yè)市場集中度未因放松區(qū)域管制而顯著變化。但當把美國劃分為9大區(qū)域進行類似研究時，結(jié)果差別很大。研究期內(nèi)，HHI指數(shù)在9大區(qū)域內(nèi)均顯著上升，而期末各區(qū)域占支配地位銀行數(shù)相比期初大幅減少。此外,Nicola(2005)展示了歐盟允許銀行跨國經(jīng)營對非金融行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的影響。29個OECD國家的面板數(shù)據(jù)分析表明歐盟銀行業(yè)管制放松，引起金融市場高效競爭，降低了非金融行業(yè)的平均企業(yè)規(guī)模。此研究同時支持另一觀點，即在歐盟國家中，銀

5、行業(yè)市場集中度隨管制放松而降低，銀行業(yè)競爭程度得以提咼。Margaret(2006)利用美國1999?2004年的數(shù)據(jù)驗證了銀行區(qū)域管制放松與經(jīng)濟增長之間的正相關(guān)關(guān)系。實證分析表明區(qū)域管制放松引起的銀行市場規(guī)模擴張和州經(jīng)濟增長之間存在著顯著相關(guān)關(guān)系，以此作者斷定政府允許銀行在州內(nèi)建立分支機構(gòu)或跨州經(jīng)營將促進本州的經(jīng)濟增長。但是，作者也承認了分析的漏洞，即研究并未涉及經(jīng)濟增長對銀行管制放松的影響。由于未檢驗銀行管制放松與經(jīng)濟增長Z間的直接因果關(guān)系，因此僅能證明兩者相關(guān)。2國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行跨地區(qū)的研究綜述雖然《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》的頒布

6、只有短短的5年，但我國學(xué)者對商業(yè)銀行未來走向跨地區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展還是有了很深刻的研究。2.1商業(yè)銀行開展跨地區(qū)經(jīng)營的理論依據(jù)：陳義忠(2006)認為，在社會主義市場經(jīng)濟條件下，作為主要經(jīng)營貨幣商品的金融機構(gòu)城市商業(yè)銀行，在其經(jīng)營過程中，雖然講社會效益，但其最終目標仍然是追求利潤最大化。一方面通過吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算，匯兌與代理業(yè)務(wù)等為社會公眾提供服務(wù)，另一方面能獲得收益。城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)模與獲利的多少緊密地聯(lián)系在一起。一般地說，其業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模越大，獲得的利潤就越多。在獲利動機的驅(qū)使下，城市商業(yè)銀行必然要擴大獲利的空間，向其所在區(qū)域

7、發(fā)展。張吉光(2004)認為隨著經(jīng)濟金融環(huán)境的變化，特別是近幾年來城市商業(yè)銀行的快速發(fā)展，地域限制己成為制約城市商業(yè)銀行進一步發(fā)展的障礙，地域限制的弊端口益明顯。監(jiān)管機構(gòu)的態(tài)度對城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營問題將由現(xiàn)在的“原則允許”到“實質(zhì)突破”O(jiān)城市商業(yè)銀行開展跨地區(qū)業(yè)務(wù)需要金融監(jiān)管頒布有效的法規(guī)。楊書劍(2006)認為銀行業(yè)是一個規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)非常突出的行業(yè)，銀行經(jīng)營規(guī)模擴大了，不僅能夠增加銀行本身更多的收入，還能夠相對降低單位資產(chǎn)的人力成本、技術(shù)支持成本、后臺結(jié)算成本、風險內(nèi)控成本及其他后勤保障成本。這樣，一方面成本收人比顯著降低，另一方面也擴大了

8、利潤規(guī)模和提高了盈利能力。在國際金融市場上，不斷出現(xiàn)大銀行的超級并購活動，正是追求規(guī)模經(jīng)濟的具體體現(xiàn)。2.2商業(yè)銀行跨地區(qū)的實質(zhì)意義學(xué)者