互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-簡析大話互聯(lián)網(wǎng)金融論文

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文:簡析大話互聯(lián)網(wǎng)金融論文大話互聯(lián)網(wǎng)金融論文互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，其是將互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，從而對人類金融模式產(chǎn)生根本的影響。廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。狹義的金融角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)的方式策略都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。美國互聯(lián)網(wǎng)在上個

2、世紀(jì)90年代得到高速發(fā)展，同時滲透到了各個領(lǐng)域，當(dāng)然也進(jìn)入了金融領(lǐng)域，在這個階段涌現(xiàn)出了大量互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。美國的互聯(lián)網(wǎng)及金融行業(yè)企業(yè)發(fā)展較早，到今天已經(jīng)非常成熟。下面我們圍繞美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程、商業(yè)模式和典型代表公司，進(jìn)行初步的分析探究。美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程網(wǎng)絡(luò)銀行：1995年SFNB成立，宣布了全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行誕生。SF7B在1995-1998年間，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)銀行的方便性和安全性,幾個刀內(nèi)擁有6000多萬美元的存款。但后來由于經(jīng)營上存在理由，公司一直未獲盈利。在1998年被加拿大皇家銀行以2000萬美元收購了其除技術(shù)部門以外的所有部分。在被

3、收購后，SFNB轉(zhuǎn)型為傳統(tǒng)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)券商：E^Tradc于1992創(chuàng)立后不久，就趕上了美國第二波傭金降價潮，并成為美國傭金價格戰(zhàn)的先驅(qū)。隨著E^trade的興起，網(wǎng)絡(luò)券商行業(yè)經(jīng)歷了快速的整合和發(fā)展，包括嘉信理財和TI)Waterhouse都開始進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)券商領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)保險：INSWEB公司1995年2月成立，隨后很多保險公司都開始設(shè)立自己的網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)保險主要第一種通過代理模式，與保險公司業(yè)務(wù)合作，從而實現(xiàn)網(wǎng)上保險交易并且獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；第二種則為網(wǎng)上直銷模式。網(wǎng)絡(luò)基金銷售：Paypal成立于1998年12月，1999年P(guān)aypal貨幣市場基金

4、完成了電子支付和基金的創(chuàng)新嫁接，是世界上第一只互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場基金。Paypal貨幣市場基金于2007年達(dá)到峰值，規(guī)模接近10億美元。到了2008年，金融危機(jī)期間，基于宏觀金融環(huán)境的變化，PayPal貨幣市場基金收益也直線下跌。網(wǎng)絡(luò)借貸：截至2013年4月2日，美國兩家主要的P2P借貸平臺Prosper和LendingClub,各自促成了4.47億美元和15.21億美元的貸款。從天時來看，Zopa和Prosper都是在2005年成立的,LendingClub則成立于2007年，這幾家公司成立之初正好碰上了Web2.0的興起和2008年金融危機(jī)，前者提供了P2P

5、借貸產(chǎn)生的可能性,后者則是P2P借貸成長的助推器。市場研究機(jī)構(gòu)Gartner預(yù)計，2013年美國P2P借貸的規(guī)模將會達(dá)到50億美元。互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式金融互聯(lián)網(wǎng)一一傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化現(xiàn)有金融體系通過采用通信、計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化技術(shù)手段,實現(xiàn)金融服務(wù)的自動化、信息化和科學(xué)化，提高內(nèi)容效益，增加銷售渠道。金融互聯(lián)網(wǎng)化還是在原有的金融框架內(nèi)對金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)實施電子化，對傳統(tǒng)的金融消費(fèi)模式并沒進(jìn)行顛覆式的改造。比如電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險和網(wǎng)上基金銷售等。電子銀行電子銀行分為三種業(yè)態(tài)：網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和電話銀行。其中網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式又可以分為兩類：一類是

6、完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，即“虛擬銀行”，以成立于1995年的美國安全第一銀行為代表。這種銀行沒有實際的物理柜臺作為支持，一般只有一個辦公地址，沒有分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用互聯(lián)網(wǎng)等科技手段與客戶建立密切聯(lián)系，并提供全方位的金融服務(wù)。第二類就是現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)，實際上是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，冃前是網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。富國銀行是這類網(wǎng)上銀行的佼佼者。Novantas發(fā)布的2010年美國網(wǎng)上銀行交易情況的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來，大量美國用戶在處理銀行日常交易時選擇網(wǎng)上銀行渠

7、道，而不再選擇柜臺交易。2010年選擇通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、查詢賬戶結(jié)余、購買銀行研究產(chǎn)品的用戶比例分別從2005年的34%、44%、46%急劇增加到67%、76%、77%O網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)逐漸取代柜臺交易的趨勢比較明顯，主要理由至少有三點(diǎn)：其一是網(wǎng)上銀行更節(jié)約時間成本，也不受傳統(tǒng)銀行固定營業(yè)時間的限制；其二是網(wǎng)上銀行相對傳統(tǒng)銀行柜臺交易，收費(fèi)更低，為用戶節(jié)約交易成本；其三是客戶在網(wǎng)上銀行能獲得更高的收益。網(wǎng)絡(luò)證券網(wǎng)絡(luò)證券又叫電子券商，指證券公司通過互聯(lián)網(wǎng)建立線上商業(yè)模式，從而實現(xiàn)有償證券投資資訊、網(wǎng)上證券投資顧問、股票網(wǎng)上發(fā)行、買賣與推廣等多種投資理財服務(wù)

8、。美國網(wǎng)絡(luò)證券采取的是網(wǎng)上折扣券商模式，即自由傭金制