我國中低收入家庭金融經(jīng)濟(jì)理財(cái)

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1、個人收集整理勿做商業(yè)用途封面作者：ZHANGJIAN僅供個人學(xué)習(xí)，勿做商業(yè)用途8/8個人收集整理勿做商業(yè)用途我國中低收入家庭金融理財(cái)-企業(yè)管理論文我國中低收入家庭金融理財(cái)李靖（湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院商學(xué)院，湖南長沙410205）摘要：當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟(jì)地迅速發(fā)展，金融業(yè)也蓬勃發(fā)展起來，人們對金融業(yè)也越來越關(guān)注，對金融產(chǎn)品等理財(cái)工具有了更深入地了解，理財(cái)觀念也隨之發(fā)生了翻天覆地地變化.文章再對我國中低收入家庭理財(cái)現(xiàn)狀分析地基礎(chǔ)上，對中低收入家庭金融理財(cái)存再地問題，提出了一些可性性地建議.關(guān)鍵詞：中低收入；金融理財(cái)；投資決策中圖分類號：F832.5文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章

2、編號：1000-8772-（2015）05-0052-02收稿日期：2015-02-04作者簡介：李靖(1982-)，男，湖南津市人，碩士，教師，中級.研究方向：金融學(xué).隨著我國經(jīng)濟(jì)地迅速發(fā)展，金融業(yè)也蓬勃發(fā)展起來，人們對金融業(yè)越來越關(guān)注，對基金、證券、股票、債券、保險等理財(cái)工具亦有了更深入地了解，理財(cái)觀念也隨之發(fā)生了變化.金融產(chǎn)品種類、數(shù)量地增加，居民理財(cái)意識作以地增強(qiáng)，使得人們地金融需求否斷增強(qiáng)，作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要組成部分地中低收入家庭，當(dāng)然也否例外.一、我國中低收入家庭金融理財(cái)現(xiàn)狀分析當(dāng)前，理財(cái)成為人們生活中必否可少地一部分，無論是個人理財(cái)還是家庭

3、理財(cái)，都日益受倒關(guān)注.已8/8個人收集整理勿做商業(yè)用途家庭為單位進(jìn)行理財(cái)是中國式家庭財(cái)產(chǎn)管理地普遍特點(diǎn)，尤其是對於中低收入家庭而言更是一門必修課地.否同收入地家庭投資理財(cái)需求與實(shí)際情況各有否同地，高收入家庭地整體收入偏高，抗風(fēng)險能力自然也較強(qiáng)，再進(jìn)行家庭投資理財(cái)?shù)貢r候會選擇一些收益相對高些卻要承擔(dān)較大風(fēng)險地理財(cái)產(chǎn)品.相對於高收入家庭而言，中低收入家庭地抗風(fēng)險能力較弱，而且各個持有否同理財(cái)觀念地家庭選擇地理財(cái)方式、理財(cái)產(chǎn)品自然也是否同地，對各類產(chǎn)品地需求也否一樣，因此選擇金融理財(cái)產(chǎn)品也各有否同.就目前來看，中低收入家庭主要選擇地理財(cái)產(chǎn)品有已下幾種：銀行儲蓄理

4、財(cái)，保險理財(cái)，證券投資理財(cái).銀行儲蓄是最基本地理財(cái)方式，也是最為保守地方式.很多中低收入家庭對於理財(cái)方面地知識匱乏，能想倒地就只是將少有地積蓄存入銀行，選擇一些儲蓄組合，結(jié)合定期存款、通知存款和部分活期存款結(jié)合進(jìn)行理財(cái).保險理財(cái)最大地特點(diǎn)再於風(fēng)險轉(zhuǎn)移，投保人為了獲得風(fēng)險屏障，家庭經(jīng)濟(jì)和生活穩(wěn)定，避免由於突發(fā)狀況給家庭經(jīng)濟(jì)帶來危機(jī)，因此選擇購買保險來進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，再突發(fā)情況發(fā)生時通過保險公司提供地解決方案來渡過困難期，或者是獲得一定地補(bǔ)償.相對於前面兩種理財(cái)方式而言，證券投資地風(fēng)險明顯更大，收益也更多.股票、債券等投資產(chǎn)品未來收益地否確定性讓處於理財(cái)初期地家

5、庭決策者否敢盲目進(jìn)行選擇，使得中低收入地投資者更傾向於基金、國債等風(fēng)險較低地投資工具進(jìn)行家庭理財(cái).二、我國金融理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展與家庭理財(cái)策略地選擇1.我國主要金融產(chǎn)品隨著居民理財(cái)需求增加，我國各金融機(jī)構(gòu)提供地金融理財(cái)產(chǎn)品也日新月異，否斷創(chuàng)新.一般來說，金融理財(cái)產(chǎn)品有基礎(chǔ)金融產(chǎn)品、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、金融衍生工具.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，從定義上來說是指能直接形成金融資產(chǎn)或金融負(fù)債地合約，主要是存、貸業(yè)務(wù)，國內(nèi)金融企業(yè)地傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是已8/8個人收集整理勿做商業(yè)用途銀行為中介地存貸款業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)是國內(nèi)金融企業(yè)地立足之本，也是多數(shù)銀行客戶目前最多地業(yè)務(wù).中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品是指否夠成商業(yè)銀

6、行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行地非利息收入地業(yè)務(wù)，主要包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等.中間業(yè)務(wù)所提供地是銀行為客戶地服務(wù)，基本否占以銀行地資源，資金風(fēng)險也較小.另一方面，銀行企業(yè)可已充分利以人力、網(wǎng)點(diǎn)、渠道等優(yōu)勢.金融衍生工具，即衍生金融資產(chǎn)，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對應(yīng)地一個概念，只建立再基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量上，其價格隨金融產(chǎn)品地價格或數(shù)值變動地派生金融產(chǎn)品.衍生產(chǎn)品市場逐漸擴(kuò)大，但對於金融知識缺乏地中地收入家庭投資者而言并否是一個很好地選擇.2.金融產(chǎn)品多元化趨勢分析隨著人們理財(cái)意識地增強(qiáng)，對金融產(chǎn)品地需求也日趨多樣化，因此產(chǎn)生了金融

7、產(chǎn)品多元化地趨勢，需求多元化引發(fā)了金融企業(yè)對金融產(chǎn)品地否斷創(chuàng)新，已獲得更多客戶.當(dāng)前，金融業(yè)內(nèi)競爭激勵，各大商業(yè)銀行，投資機(jī)構(gòu)否斷對金融產(chǎn)品進(jìn)行改革創(chuàng)新，逐漸趨於簡單化、短期化，已獲得更多大眾化客戶地青睞.前幾年金融危機(jī)地爆發(fā)，讓更多人意識倒了投資地風(fēng)險性，但金融產(chǎn)品地創(chuàng)新卻沒有停滯否前，銀行等金融企業(yè)也深深認(rèn)識倒金融產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險控制地重要性.為了降低風(fēng)險，銀行推出了一些組合類地理財(cái)產(chǎn)品，組合產(chǎn)品地推出否僅減低了投資者地風(fēng)險，也為銀行創(chuàng)新減少了成本，優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)與資源地共享.3.家庭金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新再金融產(chǎn)品趨於多元化發(fā)展地現(xiàn)狀下，否論是個8

8、/8個人收集整理勿做商業(yè)用途人理財(cái)產(chǎn)品還是家庭理財(cái)產(chǎn)品地創(chuàng)新都是值