監(jiān)管金融論文范文-論中國金融監(jiān)管目前狀況及美國金融監(jiān)管改革之借鑒word版下載

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1、監(jiān)管金融論文范文:論中國金融監(jiān)管目前狀況及美國金融監(jiān)管改革之借鑒word版下載中國金融監(jiān)管目前狀況及美國金融監(jiān)管改革之借鑒論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于中國金融監(jiān)管目前狀況及美國金融監(jiān)管改革之借鑒的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于監(jiān)管論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：當(dāng)前我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，面對金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等對我國金融監(jiān)管發(fā)起巨大挑戰(zhàn)，我國的這種分業(yè)監(jiān)管模式是否適應(yīng)如今金融領(lǐng)域的發(fā)展？美國的金融監(jiān)管改革是在金融危機發(fā)生之后各方力量妥協(xié)的結(jié)果，其在保護投資者、監(jiān)管體系改革、防范系統(tǒng)風(fēng)險以及對金融衍生品的監(jiān)管等方面推出了相應(yīng)的改革措

2、施，尤其是對金融監(jiān)管體系的改善，值得我國學(xué)習(xí)和借鑒。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管改革；風(fēng)險1002-2589(2013)17-0090-02自2008年金融危機爆發(fā)以來，無論是經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域,提及和研究最多的莫過于“金融監(jiān)管”這個詞語，當(dāng)然這也是有其獨特背景的。從正面來講，《“十二五”時期上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對資金的需求等等；從反面來講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管理由提上研究的日程，這已經(jīng)是實務(wù)界和理論界都亟待相關(guān)解決的理由。本文欲從我國當(dāng)前金融監(jiān)管目前狀況

3、及理由展開討論，通過分析和借鑒美國金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國金融監(jiān)管的倡議。一、中國金融監(jiān)管目前狀況當(dāng)前，我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場分業(yè)經(jīng)營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。(-)金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機制2003年，我國建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會之間進行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)策略在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)

4、管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。(二)金融監(jiān)管內(nèi)容不建全面，監(jiān)管形式單一但是，我國目前的監(jiān)管狀態(tài)是注重金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入和經(jīng)營上的合規(guī)性，對金融機構(gòu)經(jīng)營中可能會出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險的監(jiān)管不規(guī)范。對金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)盈虧狀況以及日常的業(yè)務(wù)運營缺乏相對應(yīng)的監(jiān)管措施，對金融機構(gòu)市場退出機制的監(jiān)管更是缺乏。而且，我國采用行政手段較多，這種方式能夠迅速平息風(fēng)險，從而保持市場暫時穩(wěn)定，但這很難觸及根本理由，并不能從根本上解決風(fēng)險。（三）金融機構(gòu)內(nèi)制約度和行業(yè)自律制度不健全內(nèi)制約度是防范金融風(fēng)險的最為直接的保障，也是金融機構(gòu)和行業(yè)穩(wěn)健運轉(zhuǎn)的前

5、提和基礎(chǔ)。雖然，我國建立了一套金融機構(gòu)基本的內(nèi)制約度，行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束和自我規(guī)范，它是一種自我管理方式，配合政府共同維護金融體系的穩(wěn)定。但實際的操作中，這套制度因流于形式并沒有發(fā)揮多大作用，至于風(fēng)險防范更是形同虛設(shè)。當(dāng)前，我國金融行業(yè)自律組織在金融監(jiān)管領(lǐng)域中，還沒有充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，因此，需要進一步發(fā)展和完善。二、美國監(jiān)管制度的改革經(jīng)過兩年多的努力，2010年7月15日，美國國會正式通過了《金融監(jiān)管改革法案》即《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》一一這是美國金融監(jiān)管改革中取得的最為重要的階段性成果。（一）加大金融消費者的保護力度金融監(jiān)管立法領(lǐng)域，保護消費者是最為基本的

6、價值原則。由于信息的不對稱性和相對弱勢的主體地位，消費者僅僅依靠金融機構(gòu)披露的金融產(chǎn)品信息，是無法做出精確判斷的，這就要求在投資者保護上，除了基本的制度構(gòu)建之外，還應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護機構(gòu)。美國金融改革在這點上主要采取了四項措施：一是設(shè)立消費者金融保護局；二是設(shè)立投資者顧問委員會、投資者保護辦公室以及巡視官；三是設(shè)立專門的信用評級機構(gòu)監(jiān)管辦公室；四是加強對企業(yè)高管薪酬的監(jiān)督。（二）整合監(jiān)管體系，強化監(jiān)管職能新的監(jiān)管體系下，美國金融監(jiān)管機構(gòu)被整合為四家，即美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司、貨幣監(jiān)理署和國家信用社管理局。其撤銷了美國儲蓄機構(gòu)監(jiān)理署，并將其合并到貨幣監(jiān)理署，部分職能轉(zhuǎn)移到美

7、聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司。各部門具體職能劃分為：美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管五千多家銀行控股公司和約八百五十家州注冊銀行；聯(lián)邦存款保險公司負(fù)責(zé)對在各州注冊的非聯(lián)儲成員銀行進行監(jiān)管；貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)對在聯(lián)邦注冊的國民銀行及儲蓄存款機構(gòu)進行監(jiān)管；國家信用社管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險的信用社［1］。新法案同時也提出了在財政部內(nèi)部建立一家新的聯(lián)邦保險辦公室，對保險行業(yè)進行專門監(jiān)管。這意味著原來主要由各州進行監(jiān)管的美國保險公司，將來需接受聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管［2］。（三）加強防