監(jiān)管金融論文范文-論中國(guó)金融監(jiān)管目前狀況及美國(guó)金融監(jiān)管改革之借鑒word版下載

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1、監(jiān)管金融論文范文:論中國(guó)金融監(jiān)管目前狀況及美國(guó)金融監(jiān)管改革之借鑒word版下載中國(guó)金融監(jiān)管目前狀況及美國(guó)金融監(jiān)管改革之借鑒論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于中國(guó)金融監(jiān)管目前狀況及美國(guó)金融監(jiān)管改革之借鑒的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于監(jiān)管論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管制度還是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式，面對(duì)金融國(guó)際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營(yíng)等對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管發(fā)起巨大挑戰(zhàn)，我國(guó)的這種分業(yè)監(jiān)管模式是否適應(yīng)如今金融領(lǐng)域的發(fā)展？美國(guó)的金融監(jiān)管改革是在金融危機(jī)發(fā)生之后各方力量妥協(xié)的結(jié)果，其在保護(hù)投資者、監(jiān)管體系改革、防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融衍生品的監(jiān)管等方面推出了相應(yīng)的改革措

2、施，尤其是對(duì)金融監(jiān)管體系的改善，值得我國(guó)學(xué)習(xí)和借鑒。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管改革；風(fēng)險(xiǎn)1002-2589(2013)17-0090-02自2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域,提及和研究最多的莫過(guò)于“金融監(jiān)管”這個(gè)詞語(yǔ)，當(dāng)然這也是有其獨(dú)特背景的。從正面來(lái)講，《“十二五”時(shí)期上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對(duì)資金的需求等等；從反面來(lái)講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管理由提上研究的日程，這已經(jīng)是實(shí)務(wù)界和理論界都亟待相關(guān)解決的理由。本文欲從我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管目前狀況

3、及理由展開(kāi)討論，通過(guò)分析和借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國(guó)金融監(jiān)管的倡議。一、中國(guó)金融監(jiān)管目前狀況當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管制度還是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場(chǎng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度決定的。但是，我們也必須看到金融國(guó)際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營(yíng)等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。(-)金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機(jī)制2003年，我國(guó)建立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會(huì)之間進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)策略在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對(duì)于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項(xiàng)磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)

4、管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。(二)金融監(jiān)管內(nèi)容不建全面，監(jiān)管形式單一但是，我國(guó)目前的監(jiān)管狀態(tài)是注重金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)上的合規(guī)性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中可能會(huì)出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管不規(guī)范。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)盈虧狀況以及日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)缺乏相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的監(jiān)管更是缺乏。而且，我國(guó)采用行政手段較多，這種方式能夠迅速平息風(fēng)險(xiǎn)，從而保持市場(chǎng)暫時(shí)穩(wěn)定，但這很難觸及根本理由，并不能從根本上解決風(fēng)險(xiǎn)。（三）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)制約度和行業(yè)自律制度不健全內(nèi)制約度是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的最為直接的保障，也是金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)的前

5、提和基礎(chǔ)。雖然，我國(guó)建立了一套金融機(jī)構(gòu)基本的內(nèi)制約度，行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束和自我規(guī)范，它是一種自我管理方式，配合政府共同維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。但實(shí)際的操作中，這套制度因流于形式并沒(méi)有發(fā)揮多大作用，至于風(fēng)險(xiǎn)防范更是形同虛設(shè)。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)自律組織在金融監(jiān)管領(lǐng)域中，還沒(méi)有充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，因此，需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。二、美國(guó)監(jiān)管制度的改革經(jīng)過(guò)兩年多的努力，2010年7月15日，美國(guó)國(guó)會(huì)正式通過(guò)了《金融監(jiān)管改革法案》即《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》一一這是美國(guó)金融監(jiān)管改革中取得的最為重要的階段性成果。（一）加大金融消費(fèi)者的保護(hù)力度金融監(jiān)管立法領(lǐng)域，保護(hù)消費(fèi)者是最為基本的

6、價(jià)值原則。由于信息的不對(duì)稱(chēng)性和相對(duì)弱勢(shì)的主體地位，消費(fèi)者僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)披露的金融產(chǎn)品信息，是無(wú)法做出精確判斷的，這就要求在投資者保護(hù)上，除了基本的制度構(gòu)建之外，還應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。美國(guó)金融改革在這點(diǎn)上主要采取了四項(xiàng)措施：一是設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局；二是設(shè)立投資者顧問(wèn)委員會(huì)、投資者保護(hù)辦公室以及巡視官；三是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室；四是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)高管薪酬的監(jiān)督。（二）整合監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管職能新的監(jiān)管體系下，美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)被整合為四家，即美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、貨幣監(jiān)理署和國(guó)家信用社管理局。其撤銷(xiāo)了美國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)理署，并將其合并到貨幣監(jiān)理署，部分職能轉(zhuǎn)移到美

7、聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。各部門(mén)具體職能劃分為：美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管五千多家銀行控股公司和約八百五十家州注冊(cè)銀行；聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對(duì)在各州注冊(cè)的非聯(lián)儲(chǔ)成員銀行進(jìn)行監(jiān)管；貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)對(duì)在聯(lián)邦注冊(cè)的國(guó)民銀行及儲(chǔ)蓄存款機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；國(guó)家信用社管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的信用社［1］。新法案同時(shí)也提出了在財(cái)政部?jī)?nèi)部建立一家新的聯(lián)邦保險(xiǎn)辦公室，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)監(jiān)管。這意味著原來(lái)主要由各州進(jìn)行監(jiān)管的美國(guó)保險(xiǎn)公司，將來(lái)需接受聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管［2］。（三）加強(qiáng)防