商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策研究

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1、分類號(hào)UDC密級(jí)單位代碼!Q151商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策研究杜陽指導(dǎo)教師郭恩才職稱教授學(xué)位授予單位大連海事大學(xué)申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別碩士(專業(yè)學(xué)位)學(xué)科與專業(yè)工商管理論文完成日期2013年3月論文答辯日期2013年6月答辯委貽拂蛔CommercialBanksOperationalRiskPreventionontrolountermeasureResearchAthesisSubmittedtoDalianMaritimeUniversityInpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdmini

2、strtionbyDuYang(BusinessAdministration)ThesisSupervisor：ProfessorGuoEncaiMarch2013大連海事大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說明原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：本論文是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果，撰寫成碩士學(xué)位論文：直些堡塹握往拯險(xiǎn)隨控懟筮硒窺：：。除論文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，對(duì)論文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本論文中不包含任何未加明確注明的其他個(gè)人或集體已經(jīng)公開發(fā)表或未公開發(fā)表的成果。本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。I一學(xué)位論文作者簽名：二珥生3：!奠學(xué)位論文版

3、權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者及指導(dǎo)教師完全了解大連海事大學(xué)有關(guān)保留、使用研究生學(xué)位論文的規(guī)定，即：大連海事大學(xué)有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交學(xué)位論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)大連海事大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，也可采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編學(xué)位論文。同意將本學(xué)位論文收錄到《中國(guó)優(yōu)秀博碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)》(中國(guó)學(xué)術(shù)期刊(光盤版)電子雜志社)、《中國(guó)學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)》(中國(guó)科學(xué)技術(shù)信息研究所)等數(shù)據(jù)庫(kù)中，并以電子出版物形式出版發(fā)行和提供信息服務(wù)。保密的論文在解密后遵守此規(guī)定。本學(xué)位論文屬于：保密口在一年解密后

4、適用本授權(quán)書。不保密∥(請(qǐng)?jiān)谝陨戏娇騼?nèi)打“√，，)論文作者簽名孑扣M導(dǎo)師簽名：日期：210哆年，只乙fEt

5、中文摘要摘要近幾年來，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)頻繁發(fā)生重大要案，這對(duì)銀行資金安全造成直接影響，在國(guó)內(nèi)，由于銀行業(yè)管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控管不足、造成從業(yè)人員的防范意識(shí)不夠，常常造成重大失誤、以至于使我國(guó)經(jīng)濟(jì)遭受了慘重的損失、同時(shí)這也給銀行帶來了負(fù)面的影響，對(duì)社會(huì)秩序影響也是同樣的。操作風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，危害巨大使人觸目憂心。絕大部分案件在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作環(huán)節(jié)管理失控產(chǎn)生。目前，無論是金融方面的從業(yè)機(jī)構(gòu)還是相應(yīng)的監(jiān)管部門、都開始史無前例的加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注

6、及控管。與此同時(shí)，學(xué)術(shù)界、金融業(yè)界機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開始探討如何降低業(yè)務(wù)流程及管理方面的操作的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低損失。本文針對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行研究學(xué)習(xí)并總結(jié)相關(guān)國(guó)際國(guó)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)研究結(jié)果，指出操作風(fēng)險(xiǎn)概念，分類及其特征，并兼顧目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在實(shí)際中的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析及存在問題的成因分析，運(yùn)用實(shí)證分析的方法，揭示出我國(guó)商業(yè)銀行目前在操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的問題，尋找適合加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法并提出了解決對(duì)策。為此，本文提出了商業(yè)銀行要樹立正確的企業(yè)文化，健全操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系，改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，健全員

7、工培訓(xùn)體系等對(duì)策措施，尋找并總結(jié)加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法并提出了解決對(duì)策。全文分為五章，其層次結(jié)構(gòu)、基本內(nèi)容和主要觀點(diǎn)如下：第一章為緒論。提出了本文選題的目的，論述了本文研究意義，提出了研究的思路和框架。列舉本文研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)。第二章為文獻(xiàn)綜述。首先介紹操作風(fēng)險(xiǎn)的概念、分類及特征，然后闡述了國(guó)內(nèi)外操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究的現(xiàn)狀。第三章闡述了我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，分析其產(chǎn)生的成因及危害。第四章針對(duì)整個(gè)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)防控提出建議。首先，要樹立正確的企業(yè)文化。其次，健全操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系。再次，改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。接下來完善操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。最后要健全員工培訓(xùn)體系。中

8、文摘要第五章為結(jié)論。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策研究進(jìn)行了概括總結(jié)并指出了本文的局限性。我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)從技術(shù)層面上進(jìn)行防范較難，那么必須從體制建設(shè)和機(jī)制改革著手。針對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體成因，若要減少和杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，就必須從徹底根治業(yè)務(wù)流程、體制結(jié)構(gòu)方面的漏洞入手、不但要修改審定對(duì)內(nèi)部管理層的獎(jiǎng)勵(lì)條例，還要加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管，樹立正確的企業(yè)文化，完善操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系與管理體系，加強(qiáng)對(duì)人的培養(yǎng)提升員工素質(zhì)，加大重視從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。從銀行內(nèi)部因素，人員，操作系統(tǒng)，