保險(xiǎn)業(yè)的顛覆性革命

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1、保險(xiǎn)業(yè)的顛覆性革命---經(jīng)代行業(yè)機(jī)遇1、時代大遇：中國加入世貿(mào)，全球經(jīng)濟(jì)一體化2、個人小遇：順勢而為中國壽險(xiǎn)經(jīng)代市場之大遇政策面—看中介市場的定位1經(jīng)濟(jì)面—看中介市場的機(jī)遇2市場面—看中介市場的發(fā)展3目錄客戶面—看中介市場的優(yōu)勢4《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》國發(fā)〔2006〕23號一、充分認(rèn)識加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重要意義二、加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)三、積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)四、統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，完善多層次社會保障體系五、大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制六、推進(jìn)自主創(chuàng)新，提

2、升服務(wù)水平七、提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)八、深化體制改革、提高開放水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力九、加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)十、進(jìn)一步完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境主要任務(wù)是：拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介市場，健全保險(xiǎn)市場體系中介機(jī)構(gòu)政策定位2007年4月24日，中國保監(jiān)會在京召開保險(xiǎn)中介座談會，保監(jiān)會主席吳定富出席會議并作重要講話。1、保險(xiǎn)中介對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用越來越大，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力也有所增強(qiáng)。2、保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場不可或缺的重要組成部分，是保險(xiǎn)市場化改革的必然結(jié)果。發(fā)達(dá)的中介業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。3、保險(xiǎn)中

3、介市場能夠在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、滿足社會保險(xiǎn)需求、完善保險(xiǎn)市場機(jī)制、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域等方面發(fā)揮重要作用。4、從保險(xiǎn)中介市場所處的外部環(huán)境以及保險(xiǎn)中介市場自身?xiàng)l件分析，保險(xiǎn)中介市場正處于歷史上最好的時期，保險(xiǎn)中介的地位與作用越來越重要一要增強(qiáng)大局意識，樹立正確經(jīng)營理念。二要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，提高創(chuàng)新能力。三要加強(qiáng)誠信建設(shè)，提升行業(yè)信譽(yù)。四要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)和諧發(fā)展。五要擴(kuò)大對外開放，提升保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展水平。六要加強(qiáng)監(jiān)管，引領(lǐng)保險(xiǎn)中介市場規(guī)范發(fā)展。吳定富：保險(xiǎn)中介市場面臨難得發(fā)展機(jī)遇中國保監(jiān)會把脈保險(xiǎn)中介市場最新形勢吳定富指出吳定富對保險(xiǎn)

4、中介市場發(fā)展寄予殷切期望政策面—看中介市場的定位1經(jīng)濟(jì)面—看中介市場的機(jī)遇2市場面—看中介市場的發(fā)展3目錄客戶面—看中介市場的優(yōu)勢4人身險(xiǎn)保費(fèi)（億人民幣）人身險(xiǎn)壽險(xiǎn)2006年11.75%10.74%2005年14.54%13.78%2004年7.22%6.81%2003年32.36%28.73%2002年59.75%61.05%2001年42.76%51.27%2000年14.38%10.79%過去8年平均增速36.56%22.90%保費(fèi)同比增長速度資料來源：中國保監(jiān)會中國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增速在發(fā)達(dá)國家和地區(qū),保險(xiǎn)專業(yè)中介的市場份額占保險(xiǎn)總體市場的50%以上.目前在中

5、國,保險(xiǎn)專業(yè)中介的市場份額僅占保險(xiǎn)總體市場的4%左右,預(yù)期未來其增長速度將遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速.國別統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目專業(yè)中介市場份額美國60%英國60%德國70%日本90%香港整體70%數(shù)據(jù)來源:中國風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)整體整體整體整體《向?qū)I(yè)化邁進(jìn)——人壽保險(xiǎn)業(yè)在中國的下一步》（2004年10日）中國在未來20年里將發(fā)展成為全球最大的保險(xiǎn)市場特別是人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，BCG預(yù)計(jì)在未來5年內(nèi)還會以15%至25%的水平持續(xù)增長，到2008年總保費(fèi)將達(dá)到8300億元人民幣(約合1000億美元)一個主要的促進(jìn)因素是城鎮(zhèn)居民金融資產(chǎn)的上升波士頓：中國壽險(xiǎn)保費(fèi)到2008年將達(dá)到1000億美元政策面—

6、看中介市場的定位1經(jīng)濟(jì)面—看中介市場的機(jī)遇2市場面—看中介市場的發(fā)展3目錄客戶面—看中介市場的優(yōu)勢4中介發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)銷售，50%--90%的保費(fèi)收入來源于保險(xiǎn)經(jīng)代中國中介業(yè)只占4.3%，市場發(fā)展?jié)摿薮笾袊尤胧蕾Q(mào)組織后，外資大量涌入，競爭加劇，充滿商機(jī)減少交易費(fèi)用，促進(jìn)保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置挖掘保險(xiǎn)需求，拓展保險(xiǎn)市場促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)換，提高保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營專業(yè)化水平中介機(jī)構(gòu)的三大職能客戶保險(xiǎn)需求規(guī)劃保險(xiǎn)公司的功能經(jīng)代公司的功能合作提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)提供保險(xiǎn)分析建議三贏的合作模式保險(xiǎn)公司能夠——提供業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)系統(tǒng)輔導(dǎo)建立專業(yè)化的經(jīng)代公司設(shè)計(jì)具有特色的

7、保險(xiǎn)產(chǎn)品承保、分散、防范風(fēng)險(xiǎn)提高資金運(yùn)用的效率成為經(jīng)代公司發(fā)展的后盾經(jīng)代公司能夠——有效地降低保險(xiǎn)公司建立營銷渠道的成本更有效地接觸各層次的客戶群，有利于開拓保險(xiǎn)營銷市場可以消弭客戶與保險(xiǎn)公司信息不對稱的隱憂協(xié)助客戶了解產(chǎn)品的特色和價(jià)格的合理性分析客戶的保險(xiǎn)需求，提供最佳的保險(xiǎn)組合產(chǎn)品保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)：1639家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)：306家新設(shè)立代理機(jī)構(gòu)：74家新設(shè)立經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)：4家中國經(jīng)代市場的發(fā)展—2007年一季度投入經(jīng)代市場的保險(xiǎn)公司外資中資發(fā)展趨勢保險(xiǎn)公司與經(jīng)代公司----戰(zhàn)略合作伙伴中國保險(xiǎn)市場的保費(fèi)規(guī)模擴(kuò)大讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的觸角能更有效地延伸到廣大的人民群眾提供客戶最佳

8、的財(cái)務(wù)保障