保險業(yè)的顛覆性革命

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1、保險業(yè)的顛覆性革命---經(jīng)代行業(yè)機(jī)遇1、時代大遇：中國加入世貿(mào)，全球經(jīng)濟(jì)一體化2、個人小遇：順勢而為中國壽險經(jīng)代市場之大遇政策面—看中介市場的定位1經(jīng)濟(jì)面—看中介市場的機(jī)遇2市場面—看中介市場的發(fā)展3目錄客戶面—看中介市場的優(yōu)勢4《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》國發(fā)〔2006〕23號一、充分認(rèn)識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義二、加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)三、積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險四、統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系五、大力發(fā)展責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制六、推進(jìn)自主創(chuàng)新，提

2、升服務(wù)水平七、提高保險資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)八、深化體制改革、提高開放水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力九、加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險十、進(jìn)一步完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境主要任務(wù)是：拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，積極發(fā)展財產(chǎn)保險、人身保險、再保險和保險中介市場，健全保險市場體系中介機(jī)構(gòu)政策定位2007年4月24日，中國保監(jiān)會在京召開保險中介座談會，保監(jiān)會主席吳定富出席會議并作重要講話。1、保險中介對保險業(yè)發(fā)展的作用越來越大，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力也有所增強(qiáng)。2、保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是保險市場化改革的必然結(jié)果。發(fā)達(dá)的中介業(yè)是保險業(yè)走向成熟的標(biāo)志。3、保險中

3、介市場能夠在促進(jìn)保險產(chǎn)品銷售、滿足社會保險需求、完善保險市場機(jī)制、拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域等方面發(fā)揮重要作用。4、從保險中介市場所處的外部環(huán)境以及保險中介市場自身?xiàng)l件分析，保險中介市場正處于歷史上最好的時期，保險中介的地位與作用越來越重要一要增強(qiáng)大局意識，樹立正確經(jīng)營理念。二要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，提高創(chuàng)新能力。三要加強(qiáng)誠信建設(shè)，提升行業(yè)信譽(yù)。四要加強(qiáng)保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司的合作，實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)和諧發(fā)展。五要擴(kuò)大對外開放，提升保險中介行業(yè)發(fā)展水平。六要加強(qiáng)監(jiān)管，引領(lǐng)保險中介市場規(guī)范發(fā)展。吳定富：保險中介市場面臨難得發(fā)展機(jī)遇中國保監(jiān)會把脈保險中介市場最新形勢吳定富指出吳定富對保險

4、中介市場發(fā)展寄予殷切期望政策面—看中介市場的定位1經(jīng)濟(jì)面—看中介市場的機(jī)遇2市場面—看中介市場的發(fā)展3目錄客戶面—看中介市場的優(yōu)勢4人身險保費(fèi)（億人民幣）人身險壽險2006年11.75%10.74%2005年14.54%13.78%2004年7.22%6.81%2003年32.36%28.73%2002年59.75%61.05%2001年42.76%51.27%2000年14.38%10.79%過去8年平均增速36.56%22.90%保費(fèi)同比增長速度資料來源：中國保監(jiān)會中國壽險保費(fèi)收入增速在發(fā)達(dá)國家和地區(qū),保險專業(yè)中介的市場份額占保險總體市場的50%以上.目前在中

5、國,保險專業(yè)中介的市場份額僅占保險總體市場的4%左右,預(yù)期未來其增長速度將遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速.國別統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目專業(yè)中介市場份額美國60%英國60%德國70%日本90%香港整體70%數(shù)據(jù)來源:中國風(fēng)險管理網(wǎng)整體整體整體整體《向?qū)I(yè)化邁進(jìn)——人壽保險業(yè)在中國的下一步》（2004年10日）中國在未來20年里將發(fā)展成為全球最大的保險市場特別是人壽保險業(yè)務(wù)，BCG預(yù)計(jì)在未來5年內(nèi)還會以15%至25%的水平持續(xù)增長，到2008年總保費(fèi)將達(dá)到8300億元人民幣(約合1000億美元)一個主要的促進(jìn)因素是城鎮(zhèn)居民金融資產(chǎn)的上升波士頓：中國壽險保費(fèi)到2008年將達(dá)到1000億美元政策面—

6、看中介市場的定位1經(jīng)濟(jì)面—看中介市場的機(jī)遇2市場面—看中介市場的發(fā)展3目錄客戶面—看中介市場的優(yōu)勢4中介發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)達(dá)國家的保險銷售，50%--90%的保費(fèi)收入來源于保險經(jīng)代中國中介業(yè)只占4.3%，市場發(fā)展?jié)摿薮笾袊尤胧蕾Q(mào)組織后，外資大量涌入，競爭加劇，充滿商機(jī)減少交易費(fèi)用，促進(jìn)保險資源的優(yōu)化配置挖掘保險需求，拓展保險市場促進(jìn)保險企業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)換，提高保險業(yè)經(jīng)營專業(yè)化水平中介機(jī)構(gòu)的三大職能客戶保險需求規(guī)劃保險公司的功能經(jīng)代公司的功能合作提供保險產(chǎn)品服務(wù)提供保險分析建議三贏的合作模式保險公司能夠——提供業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)系統(tǒng)輔導(dǎo)建立專業(yè)化的經(jīng)代公司設(shè)計(jì)具有特色的

7、保險產(chǎn)品承保、分散、防范風(fēng)險提高資金運(yùn)用的效率成為經(jīng)代公司發(fā)展的后盾經(jīng)代公司能夠——有效地降低保險公司建立營銷渠道的成本更有效地接觸各層次的客戶群，有利于開拓保險營銷市場可以消弭客戶與保險公司信息不對稱的隱憂協(xié)助客戶了解產(chǎn)品的特色和價格的合理性分析客戶的保險需求，提供最佳的保險組合產(chǎn)品保險代理機(jī)構(gòu)：1639家保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)：306家新設(shè)立代理機(jī)構(gòu)：74家新設(shè)立經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)：4家中國經(jīng)代市場的發(fā)展—2007年一季度投入經(jīng)代市場的保險公司外資中資發(fā)展趨勢保險公司與經(jīng)代公司----戰(zhàn)略合作伙伴中國保險市場的保費(fèi)規(guī)模擴(kuò)大讓保險業(yè)務(wù)的觸角能更有效地延伸到廣大的人民群眾提供客戶最佳

8、的財務(wù)保障