金融自由化與金融監(jiān)管

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1、金融自由化與金融監(jiān)管摘要：進(jìn)入21世紀(jì)后.世界經(jīng)濟(jì)整體都在以更快的速度向前邁進(jìn).然而由美國次貸危機(jī)引起的金融風(fēng)暴猶如晴天霹靂一般讓世人警醒.災(zāi)難之后需要的是更多的反思和合理有效的變革縱觀國際金融的發(fā)展歷程.如何在金融監(jiān)管與金融自由化之間尋求一個(gè)相對(duì)合理有效的平衡點(diǎn)始終是各國業(yè)內(nèi)人士廣泛探討和研究的問題這樣一個(gè)平衡點(diǎn)是必要而且重要的.它關(guān)乎世界經(jīng)濟(jì)能否在平穩(wěn)安全的人背景中，在風(fēng)險(xiǎn)可控的環(huán)境里邁向更高的臺(tái)階。關(guān)鍵詞:金融自由化；金融監(jiān)管；目錄一、前言3二、相關(guān)概念的界定3（一）金融自由化的概念與范圍3(1)

2、金融價(jià)格自由化3(2)金觸行政自由化3(3)金融業(yè)務(wù)自由化4（二）金融監(jiān)管的概念及邊界界定4三、金融自由化對(duì)金融業(yè)之潛在風(fēng)險(xiǎn)5四、金融監(jiān)管的關(guān)鍵要素、目的與意義6（一）金融監(jiān)管的關(guān)鍵性要素6（1）流動(dòng)性6（2）資本充足性6（3）資產(chǎn)質(zhì)量7（二）金融監(jiān)管的目的和意義7（1）確保金融體系的安全與健全7（2）保障存款人之權(quán)益7（3）防止利害的沖突7（4）避免內(nèi)部的舞弊7（5）維持體系的效率8（6）增進(jìn)國際競爭力8五、金融自由化與金融監(jiān)管的合理定位8(一)金融市場化的次序8(二)市場化微觀體系8（三）政府監(jiān)管機(jī)

3、構(gòu)的建置與職能定位9參考文獻(xiàn)：10一、前言隨著世界經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展，金融對(duì)國民經(jīng)濟(jì)影響的兩面性越漸明顯，一方面，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不能沒有金融的支持，經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化離不開金融的現(xiàn)代化。另一方面，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)全球化，又直接威脅著一國乃至全球的金融安全。國際貿(mào)易自由化加大了對(duì)各國金融業(yè)發(fā)展水平的要求，從而金融自由化程度的高低越來越受到各國的重視。金融自由化不僅加強(qiáng)了競爭，提高了金融體系的效率，促進(jìn)了世界的全球化，也在金融市場之間形成了高度的依存關(guān)系，增大了國際金融市場的風(fēng)險(xiǎn)，加之金融衍生工具的廣泛運(yùn)用使得國際金融的不

4、穩(wěn)定性日漸突出，金融體系的脆弱性進(jìn)一步加深。二、相關(guān)概念的界定（一）金融自由化的概念與范圍所謂的金融自由化(LiberalizationorDeregulation)即指放寬或解除金融管制及制定合理化的游戲競賽規(guī)則。金融自由化必須架構(gòu)于尊重市場機(jī)制，由各國官方政府解除不當(dāng)限制或管制并減少不必要之干預(yù)，創(chuàng)造出一個(gè)公平競爭的環(huán)境，以增進(jìn)市場資源之使用效率。許多人誤解金融自由化的意涵，其實(shí)金融自由化并非意味著政府對(duì)金融政策與金融監(jiān)理放任不管，反倒是經(jīng)由政府官方的積極之參與，更能主動(dòng)適切減少或去除已不合時(shí)宜之法

5、令規(guī)章，并重新訂定合乎時(shí)宜之“游戲規(guī)則”。此時(shí)政府官方之參與需兼顧金融業(yè)者有其充分發(fā)展與公平競賽的空間，另一方面則強(qiáng)調(diào)金融紀(jì)律化，使其在金融自由化的過程中不致失序而衍生出金融風(fēng)波或危機(jī)。放寬或解除金融管制具體說來則應(yīng)包括以下三個(gè)方面:(1)金融價(jià)格自由化金融價(jià)格自由化，其中又包括外匯自由化及利率自由化。外匯自由化簡單來說就是指由民間持有外匯，不受有形國界的限制，并可以自由匯出匯入，至于一國之匯率亦由供需取決其價(jià)格。外匯自由化多半為最后開放的束縛，主要因其自由化的實(shí)施將使金融機(jī)構(gòu)參與國際金融及外匯交易的風(fēng)

6、險(xiǎn)擴(kuò)大。因此，各國政府對(duì)于外匯自由化往往采取審慎態(tài)度。至于利率自由化則是指減少或解除利率管制，由市場供需決定利率水平，并且透過利率競爭提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效率。(2)金觸行政自由化所謂的金融行政自由化系指政府放寬金融機(jī)構(gòu)、分支單位及外國銀行之增設(shè)，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)區(qū)域及健全金融制度等。金融行政自由化主要可以為金融業(yè)注入競爭與創(chuàng)意，除了加強(qiáng)彼此間的競爭，也爭取到了更大的合理營運(yùn)空間。(3)金融業(yè)務(wù)自由化所謂金融業(yè)務(wù)自由化系指放寬金融業(yè)務(wù)之限制，允許及鼓勵(lì)各種新金融商品之創(chuàng)設(shè)，使金融業(yè)務(wù)多樣化及“百貨化”，以

7、滿足現(xiàn)今多樣之社會(huì)需求。另外制定諸如安全與健全的經(jīng)營原則，要求金融機(jī)構(gòu)必須控制資產(chǎn)與負(fù)債之風(fēng)險(xiǎn)，另為維護(hù)信用秩序，則嚴(yán)格執(zhí)行金融檢查及實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率或存款保險(xiǎn)制度等等。（一）金融監(jiān)管的概念及邊界界定對(duì)于金融監(jiān)管的內(nèi)涵許多學(xué)者從不同的視角做了解析。王廣謙教授(1999)在其《中央銀行學(xué)》中闡述金融監(jiān)管即金融監(jiān)督與金融管理，他認(rèn)為金融監(jiān)管內(nèi)涵應(yīng)包括廣義與狹義兩個(gè)層次。從狹義層次分析，金融監(jiān)督是中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)(包括金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng))實(shí)施的

8、監(jiān)督管理;廣義層次的金融監(jiān)管是在上述狹義金融監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。白欽先、張荔教授在其《發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管比較研究》中這樣定義:金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)存在，勢必需要科學(xué)有效的金融產(chǎn)業(yè)監(jiān)管。金融監(jiān)管是指一國政府或政府的代理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的各種監(jiān)督和管制，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、市場退出等方面的限制性規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制等方面的合規(guī)性、達(dá)標(biāo)性的