試論金融自由化與金融監(jiān)管論文

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1、試論金融自由化與金融監(jiān)管論文摘要：我國已加入WTO，金融自由化的趨勢(shì)對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求，因此在金融自由化條件下加強(qiáng)金融監(jiān)管就變得尤為重要。本文首先分析了金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系，然后列舉了金融自由化對(duì)金融監(jiān)管的沖擊，接下來指出了我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度存在的問題；最后結(jié)合上述分析提出了加強(qiáng)金融監(jiān)管的一系列對(duì)策。關(guān)鍵詞：金融自由化；金融監(jiān)管；沖擊；對(duì)策所謂金融自由化,..是指20世紀(jì)80年代初西方國家普遍放松金融管制后出現(xiàn)的金融體系和金融市場(chǎng)充分經(jīng)營、公平競(jìng)爭的趨勢(shì)。具體表現(xiàn)為價(jià)格自由化、業(yè)務(wù)自由化、市場(chǎng)自由化以及資本流動(dòng)自由

2、化。而金融監(jiān)管則指國家依據(jù)有關(guān)法律，授權(quán)有關(guān)部門規(guī)定和頒布有關(guān)金融業(yè)的組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)的特殊規(guī)定或條例。這些法令和規(guī)定的目的，在于將金融活動(dòng)納入正軌，建立一個(gè)安全、健全的金融體系..，公正、有效地為金融客戶提供服務(wù)（美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，1987）。在很多人看來，金融自由化與金融監(jiān)管是一對(duì)矛盾，要實(shí)現(xiàn)金融自由化就應(yīng)該放松監(jiān)管，強(qiáng)化金融監(jiān)管就會(huì)抑制金融自由化。但這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。國際金融發(fā)展的歷史證明，金融監(jiān)管是金融自由化的基礎(chǔ)和保障，嚴(yán)格監(jiān)管下的金融自由化才是真正的金融自由化，反之將給經(jīng)濟(jì)與金融帶來災(zāi)難性的影響。因此，監(jiān)管當(dāng)局必須十

3、分重視金融監(jiān)管。金融自由化理論對(duì)廣大發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)踐產(chǎn)生了巨大的影響。由于推進(jìn)金融自由化而忽視金融監(jiān)管，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)大量累積進(jìn)而爆發(fā)危機(jī)的案例不勝枚舉。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，世界金融自由化正逐步推進(jìn)，同時(shí)我國已加入WTO，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)正逐漸與國際經(jīng)濟(jì)接軌，如何處理好金融自由化與監(jiān)管成了目前我國經(jīng)濟(jì)與金融改革發(fā)展中急需解決的問題。本文試圖在分析金融自由化對(duì)金融監(jiān)管沖擊和我國監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討如何健全我國的金融監(jiān)管制度，以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。一、金融自由化對(duì)金融監(jiān)管的沖擊金融自由化將對(duì)金融監(jiān)管產(chǎn)生較大的影響，使被監(jiān)管主體、

4、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式、監(jiān)管體制產(chǎn)生較大的變化，具體表現(xiàn)在以下幾方面。1．從被監(jiān)管主體來看，金融自由化會(huì)增加監(jiān)管對(duì)象，又會(huì)改變被監(jiān)管對(duì)象的經(jīng)營行為。具體說來，實(shí)現(xiàn)金融自由化，外國金融機(jī)構(gòu)將從利潤最大化、業(yè)務(wù)國際化的經(jīng)營策略出發(fā)，更多地參與我國的金融活動(dòng)，致使我國金融機(jī)構(gòu)數(shù)目大量增加，金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)也發(fā)生相應(yīng)變化。與此同時(shí)，大量金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入也會(huì)促使國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采取模仿行為，推出新的金融工具，開展新的金融業(yè)務(wù)，其經(jīng)營行為也發(fā)生變化。2．從監(jiān)管內(nèi)容來看，金融自由化將使原有金融市場(chǎng)的外延有所擴(kuò)大，金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式諸如發(fā)行執(zhí)

5、照、審批業(yè)務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)稽核、合規(guī)檢查等，將不再行之有效。對(duì)于監(jiān)管當(dāng)局來說，要么實(shí)現(xiàn)從審批制向備案制轉(zhuǎn)變，允許金融機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)控制要求進(jìn)行金融創(chuàng)新；要么抑制金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新動(dòng)力，促使金融活動(dòng)向境外轉(zhuǎn)移，產(chǎn)生替代效應(yīng)和溢出效應(yīng)。3．從監(jiān)管方式來看，金融自由化條件下，計(jì)劃性監(jiān)管方法效率低下。這是因?yàn)椋阂环矫?，審批監(jiān)管方法，不利于金融機(jī)構(gòu)開拓業(yè)務(wù)，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)每開辦一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)都需要實(shí)現(xiàn)經(jīng)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)；另一方面，過度依賴現(xiàn)場(chǎng)稽核和檢查，容易導(dǎo)致外部監(jiān)管代替金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的弊端，不利于金融機(jī)構(gòu)建立法人治理機(jī)構(gòu)。4．從監(jiān)管體制來看，

6、隨著不同種類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日益交叉，以及金融（銀行）控股公司的出現(xiàn)，金融業(yè)綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)有所加快。在這樣的金融環(huán)境下，如果仍采取分業(yè)監(jiān)管體制，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出往往需要經(jīng)過多個(gè)部門的協(xié)調(diào)才能形成，從而發(fā)生較高的政策協(xié)調(diào)成本。同時(shí)，交叉性業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，既可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管，又可能導(dǎo)致監(jiān)管缺位。5．金融自由化使金融監(jiān)管的國際合作變得不可缺少。由于金融自由化條件下的金融中介活動(dòng)具有國際化、專業(yè)化的特征，尤其是一些國際性金融機(jī)構(gòu)（如集團(tuán)公司）實(shí)行全球化戰(zhàn)略，這樣，僅靠單個(gè)國家實(shí)行金融監(jiān)管不能有效控制其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，在金融自由化條件下，

7、迫切需要加強(qiáng)各國金融監(jiān)管當(dāng)局、國際金融組織之間的合作，制定統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制體系，提高各有關(guān)國家金融監(jiān)管的效率，保證金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行?？傊?，金融自由化條件下的金融監(jiān)管有綜合性、審慎性、有效性、獨(dú)立性、前瞻性、歷史性特點(diǎn)（錢小安），這就要求金融監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或空缺現(xiàn)象。二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀自1995年有關(guān)金融“五法一決定”頒布以來，我國的金融法律建設(shè)日臻完善，金融監(jiān)管體制逐步理順，金融監(jiān)管工作不斷加強(qiáng)，對(duì)促進(jìn)金融改革和發(fā)展、維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。但是，面對(duì)不斷發(fā)展的自由化趨勢(shì)，我國

8、的金融監(jiān)管仍很薄弱，表現(xiàn)為：1．偏重市場(chǎng)準(zhǔn)入，沒有形成持續(xù)性監(jiān)管。首先，長期以來，我國金融業(yè)監(jiān)管過分注重市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還處于探索階段，對(duì)金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管尤為不足。例如當(dāng)前銀行業(yè)普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新，