3-03子女教育金規(guī)劃

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1、子女教育金規(guī)劃資格認證培訓金融理財師1授課大綱金融理財師n子女教育金規(guī)劃的重要性與特性n子女教育金規(guī)劃的步驟與方法n子女教育金需求n用金拐棍軟件做子女教育金規(guī)劃n教育的投資報酬率計算n子女教育金規(guī)劃工具21.1子女教育金規(guī)劃的重要性金融理財師高等教育學費的成長率高于通貨膨脹率,儲備教高等教育期間的開銷育金的報酬率要屬于階段性高支出,高于學費成長率不事先準備，屆時的收入將難以負擔子女教育金最沒有時間彈性與費用彈性,教育投資是值得的，因此，要預先規(guī)劃，因為通常教育程度愈才不會因財力不足高所得愈高阻礙子女上進心31.

2、2子女教育金的特性金融理財師n沒有時間彈性：子女到了一定年齡（18歲左右）就要念大學。n沒有費用彈性：高等教育的學費相對固定，大學費用支出一年在1.5萬以上。n沒有強制儲蓄賬戶，需要自己準備：這和退休規(guī)劃有個人養(yǎng)老金賬戶，購房規(guī)劃有住房公積金賬戶有很大不同。n要提早規(guī)劃，子女高等教育金支付期與退休金準備期高度重疊，如果不提早規(guī)劃子女教育，可能會因為供子女上大學而犧牲退休生活質(zhì)量。n要配合保險規(guī)劃：若發(fā)生保險事故，教育金準備來源將中斷，因此應根據(jù)教育金需求增加投保額。42.1子女教育金規(guī)劃的步驟金融理財師期望子女

3、高等教育的程度大學/碩士/博士國內(nèi)或出國公立或私立學校估算當前子女高等教育所需的費用估算學費成長率估算子女上大學時所需的費用計算投資終值是否足夠負擔屆時的費用不足時計算每月應如何配置資產(chǎn)可配置在子女教才能達到所需育金的資產(chǎn)比例還需要多少儲蓄的投資報酬率52.2子女教育金規(guī)劃方法金融理財師每年教育金定期定額投資子女創(chuàng)教育金整筆投資PV開銷PMT業(yè)金FVPMT持續(xù)投資報準備實質(zhì)報年數(shù)酬率i年限N酬率iN教育金資產(chǎn)FV教育金負債PV基準點子女18歲教育金資產(chǎn)>教育金負債，子女教育目標可實現(xiàn)63.1各求學階段的子女教育

4、金需求金融理財師學歷公立學校私立學校幼兒園5,000－10,000元15,000－30,000元小學1,000－2,000元20,000－40,000元初中1,200－3,200元20,000－50,000元高中3,000－5,000元20,000－60,000元中專3,000－5,000元15,000－25,000元大學6,000－8,000元20,000－40,000元公費3,000－5,000元研究生自費10,000－15,000元73.2學費以外的教育金支出金融理財師n擇校費支出-各地方辦得好的重點中小

5、學，很多家長都想跨區(qū)將子女送往好學校就讀，需交一筆擇校費。采用捐資助學的名義，擇校費用各區(qū)價格并不統(tǒng)一，大致為20,000元到50,000元間n才藝班支出–幼兒園與小學階段為主n輔導班、補習或家教支出-初中高中階段為主n宿舍費與回家交通費-大專以上階段為主n其他-如制服費，書本費等n完整的子女教育金規(guī)劃，應將以上的各項費用考慮在內(nèi)，這些費用有時會比學費還高。83.3出國留學的費用與籌措方式金融理財師n期初準備費用：考托福雅思n父母親供應-因為留學費用GRE，申請國外學校遠高于國內(nèi)就學，需要提早準備。n國外大學或

6、研究所學費：根據(jù)留學國別，公私立，科系n留學貸款-需要父母提供房別不同。產(chǎn)抵押的中短期貸款n出國與回國的交通費用，包n自己籌措-先工作幾年累積掛暑假回國費用。留學基金，至少5年n留學期間的生活費與宿舍費n注意留學國家的匯率走用：一般比在國內(nèi)的生活費勢，有機會降低成本。高。n可申請銀行專為留學生開n可以一年20萬人民幣計算，辦的銀行卡，在國外自助留學2年40萬。設(shè)備取款免費。93.4不考慮貨幣時間價值教育金總需求的計算金融理財師單位：元學歷年支出現(xiàn)值就學年數(shù)合計累計幼兒園20,000360,00060,000小學

7、10,000660,000120,000初中10,000330,000150,000高中10,000330,000180,000大學20,000480,000260,000103.5考慮貨幣時間價值教育金總需求的計算金融理財師n接上頁資料,如果子女在出生3年后開始上幼兒園,假設(shè)學費的成長率為5%，教育金的投資報酬率為8%，在子女出生時，應該準備多少錢呢?n折現(xiàn)率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%；用金拐棍軟件的現(xiàn)金流量功能計算。CF=0,CF=0,N=2；011CF=-20,000,N=3；22CF=

8、-10,000,N=6；33CF=-10,000,N=3；44CF=-10,000,N=3；55CF=-20,000,N=4；6611考慮貨幣時間價值教育金總需求的計算金融理財師n因為投資報酬率高于學費成長率，因此不需要準備26萬元，準備18.7萬元的整筆子女教育金就夠了。123.6子女教育金現(xiàn)值的運用金融理財師保險計劃中應增高等教育金支付加子女教育金現(xiàn)期與退休金準備值18.7萬元保額