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1、交通銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 產(chǎn)品介紹國際業(yè)務(wù)部2021年8月14日貿(mào)易融資產(chǎn)品目錄福費廷保理/出口保理融資出口押匯出口托收融資出口發(fā)票融資進口押匯進口代收融資進口匯出款融資提貨擔(dān)保進口代付2福費廷業(yè)務(wù)定義福費廷（FORFAITING）又稱票據(jù)包買或買斷。是指一家銀行或金融機構(gòu)對經(jīng)其他銀行或金融機構(gòu)承諾付款或擔(dān)保付款的出口商的遠(yuǎn)期債權(quán)（遠(yuǎn)期/延期付款信用證、遠(yuǎn)期商業(yè)本票、遠(yuǎn)期銀行本票、遠(yuǎn)期匯票）進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種出口融資方式。換言之，福費廷是指出口商將自己未來應(yīng)收的遠(yuǎn)期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給買斷行，以換取現(xiàn)金。票據(jù)買斷后
2、，若發(fā)生票據(jù)到期而無法兌現(xiàn)，買斷行無權(quán)向出口商追索。其實質(zhì)是出口商將因遠(yuǎn)期收匯而可能發(fā)生的風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁給買斷行，同時獲得買斷行的即期付款。3福費廷業(yè)務(wù)優(yōu)點完全的風(fēng)險防范幫助出口商消除遠(yuǎn)期債權(quán)下的債務(wù)人信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險。增強商業(yè)競爭力滿足進口商遠(yuǎn)期付款要求，使出口商的產(chǎn)品更具競爭力；使出口商在高風(fēng)險國家進行貿(mào)易成為可能，從而增加出口商的出口業(yè)務(wù)，拓展出口市場。無需占用銀行授信額度與傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式相比，福費廷不會占用出口商在交通銀行的授信額度,出口商可以通過辦理福費廷業(yè)務(wù)即能獲得出口融資，從而降低了出口商的交易成
3、本。改善資產(chǎn)負(fù)債表以現(xiàn)金收入取代應(yīng)收賬款，可改善出口商的現(xiàn)金流以及資產(chǎn)負(fù)債表質(zhì)量。4福費廷業(yè)務(wù)優(yōu)點交易便捷我行根據(jù)出口商的特定需要迅速提供融資方案，在數(shù)日內(nèi)提供有效承諾。高達100％的無追索權(quán)融資我行可根據(jù)合約面值向出口商提供高達百分之百的融資，且對出口商無追索權(quán)。交易單據(jù)簡單交易單據(jù)要求簡潔明了，減輕了出口商的管理及收款負(fù)擔(dān)。提前收匯和核銷退稅根據(jù)外管政策，通過辦理福費廷業(yè)務(wù)可提前收匯，即可辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)，從而降低了出口商的實際融資成本。5福費廷業(yè)務(wù)相關(guān)費用利息福費廷的利息以貼現(xiàn)率表示。貼現(xiàn)率有兩部分組成：基本利率（以
4、倫敦/香港同業(yè)銀行拆借利率LIBOR/HIBOR計算）和風(fēng)險率（取決于對進口國和債務(wù)人的信用評估），福費廷利率＝基本利率＋風(fēng)險率。福費廷利息計算公式：福費廷利息＝出口單據(jù)的票面金額X福費廷利率X融資天數(shù)/360（直接貼現(xiàn)法）寬限期寬限期，是指從票據(jù)到期日到實際收款日的估計延遲天數(shù)。寬限期的長短根據(jù)買斷行的經(jīng)驗而定。在計算利息時，會把寬限期加入實際貼現(xiàn)天數(shù)里。承諾費承諾費的計算，是從出口商接受包買行的正式承諾開始計算，到包買行實現(xiàn)貼現(xiàn)付款日為止，可以扣減14天。承諾費的高低取決于進口國風(fēng)險之高低。承諾費一般以年利率表示。6何時采用福費
5、廷業(yè)務(wù)如果客戶想通過福費廷業(yè)務(wù)來規(guī)避風(fēng)險，我們建議客戶在談判階段就向我行咨詢，這樣我們可以給客戶提供一個初步的福費廷費報價使客戶可以通過提高出口報價將福費廷費用轉(zhuǎn)嫁給進口商。如等到信用證開出后或國外銀行承兌書到后才做福費廷，若得到的貼現(xiàn)利息較原來估計的利率高，則會減少客戶的利潤?？蛻粝蛭倚羞M行福費廷詢價時，我們希望客戶能提供以下資料：信用證開證行或擔(dān)保銀行進口商名稱及進口國家貨幣及金額期限貨物名稱預(yù)計裝船期及效期票據(jù)類型（匯票、期票）7客戶辦理福費廷業(yè)務(wù)流程客戶資質(zhì)要求具有合法的出口經(jīng)營權(quán)；出口符合國家外貿(mào)政策法規(guī)，手續(xù)和批文齊全；
6、所申請福費廷業(yè)務(wù)具有真實的貿(mào)易背景；與進口商未發(fā)生商業(yè)糾紛；以往無任何違反國家外匯管理政策法規(guī)的行為?！陡ＹM廷業(yè)務(wù)主合同》與交通銀行開展福費廷業(yè)務(wù)合作前，客戶需與交通銀行簽署《福費廷業(yè)務(wù)主合同》，明確雙方的權(quán)利與業(yè)務(wù)?！陡ＹM廷業(yè)務(wù)申請書》《福費廷業(yè)務(wù)主合同》簽署完畢，如客戶向交通銀行申請敘做福費廷業(yè)務(wù)，僅需逐筆提交《福費廷業(yè)務(wù)申請書》，無需再另行簽署合同。提交的單據(jù)交通銀行受理客戶的業(yè)務(wù)申請并審批同意后，您需提交出口信用證及其項下全部修改、貿(mào)易合同副本、全套出口單據(jù)及簽字、文件真實性的證明等文件。8福費廷－流程圖出口商交通銀行進口商
7、開證行貼現(xiàn)付款交單議付通知信用證簽訂商業(yè)合同發(fā)貨開立信用證交單要求承兌承兌通知到期日付款申請開證到期日付款9福費廷業(yè)務(wù)風(fēng)險點1、謹(jǐn)慎選擇合作伙伴，防止欺詐風(fēng)險。在我國資本市場還不發(fā)達的情況下，可考慮尋求與一些信譽高、實力強、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做得比較好的銀行合作，簽訂福費廷融資協(xié)議，為商業(yè)銀行的福費廷業(yè)務(wù)提供二級包買，使商業(yè)銀行可根據(jù)各自的情況及時轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險收回資金。2、辦理福費廷業(yè)務(wù)時，必須收到開證行的承兌通知。交通銀行可為同業(yè)客戶提供買入福費廷業(yè)務(wù)10保理業(yè)務(wù)定義賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)
8、收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款催收、信用風(fēng)險控制與壞帳擔(dān)保等一攬子綜合性服務(wù)。11保理業(yè)務(wù)類型－按當(dāng)事方所處地域分：國際保理與國內(nèi)保理－按是否有追索權(quán)分：有追索權(quán)保理與無追索權(quán)保理－按是否提供融資分
