貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

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1、工商銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及政策介紹蘇州分行信貸管理部2009.6目錄二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹三、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資政策介紹一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)貿(mào)易融資的定義巴塞爾協(xié)議定義指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。銀行實(shí)務(wù)解釋以物流、資金流、信息流的過程監(jiān)管，交易關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁替代傳統(tǒng)的擔(dān)保方式，提供針對(duì)特定交易的短期授信。貿(mào)易融資與傳統(tǒng)融資的區(qū)別傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品1.背景：基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易2.償債：關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力自償性：交易對(duì)

2、應(yīng)的物流、資金流3.用途：資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控融資用途明確、可控4.期限：融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，易鋪底占用，導(dǎo)致短貸長(zhǎng)用。融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清5.監(jiān)控：注重貸前準(zhǔn)入注重操作控制和過程管理6.收益：產(chǎn)品功能和收益來源單一產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高（三）基于企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的產(chǎn)品需求采購(gòu)生產(chǎn)銷售采購(gòu)端銷售端預(yù)付款融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押汽車經(jīng)銷商融資應(yīng)收賬款融資信用保險(xiǎn)融資訂單融資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的活動(dòng)過程，包括采購(gòu)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實(shí)際需求提供融資

3、。我行貿(mào)易融資產(chǎn)品體系及各產(chǎn)品適用情況介紹上游：供應(yīng)商終端客戶融資企業(yè)下游：經(jīng)銷商物流針對(duì)向上游采購(gòu)的產(chǎn)品預(yù)付款融資針對(duì)向下游銷售的產(chǎn)品訂單融資應(yīng)收賬款融資資金流物流資金流物流資金流基于應(yīng)收賬款的產(chǎn)品應(yīng)收賬款融資信用保險(xiǎn)融資基于向特定供應(yīng)商以預(yù)付方式采購(gòu)預(yù)付款融資基于儲(chǔ)備、存貨和交易的產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押汽車經(jīng)銷商融資（五）我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本框架國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資信用證結(jié)算非信用證結(jié)算買方融資打包貸款賣方融資保理融資商品融資國(guó)內(nèi)發(fā)票融資訂單融資池保理普通保理應(yīng)收租賃款保理發(fā)票池融資普通融資現(xiàn)貨融資未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資注：發(fā)票池融資、池保理、和未來貨權(quán)融資尚未正式推出租賃款保理是針對(duì)金融

4、租賃公司和外商投資融資租賃公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的租賃款開展保理業(yè)務(wù)。（六）基于交易鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)貿(mào)易融資產(chǎn)品與其他產(chǎn)品組合提高競(jìng)爭(zhēng)力：*國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品和國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品緊密結(jié)合，形成完整的交易鏈，交易鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能產(chǎn)生融資需求。*貿(mào)易融資與理財(cái)、結(jié)算等產(chǎn)品緊密結(jié)合，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的附加值；*貿(mào)易融資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險(xiǎn)公司等第三方開展業(yè)務(wù)合作拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目錄一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹三、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資政策介紹二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行主要產(chǎn)品國(guó)內(nèi)信用證（表外）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資國(guó)內(nèi)保理國(guó)

5、內(nèi)發(fā)票融資商品融資國(guó)內(nèi)訂單融資概念功能辦理?xiàng)l件信用證類型、期限和權(quán)限開證行依照申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。給予買方銀行信用，促成貿(mào)易往來減少買方資金占用，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表依托單據(jù)控制物權(quán)，降低賣方風(fēng)險(xiǎn)信用證與交易合同相互獨(dú)立，銀行處理信用證不受交易合同約束貿(mào)易背景真實(shí)、合法不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓、跟單信用證客戶信用等級(jí)在BBB-級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受限制）占用客戶授信額度即期和延期、議付和非議付有效期最長(zhǎng)6個(gè)月，延期信用證的付款期限最長(zhǎng)不超過６個(gè)月。小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理融資主體：貿(mào)易往來中

6、的買方2.1國(guó)內(nèi)信用證1簽訂購(gòu)銷合同2申請(qǐng)開證8來單通知9付款贖單3開立信用證7寄單索償10付款4來證通知6交單并委托收款11付款開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行5發(fā)貨國(guó)內(nèi)信用證（即期）業(yè)務(wù)流程1簽訂購(gòu)銷合同2申請(qǐng)開證9來單通知10到期付款3開立信用證7寄單提示付款11付款4來證通知6交單并委托收款12付款開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行5發(fā)貨國(guó)內(nèi)信用證（延期付款）業(yè)務(wù)流程8到期付款確認(rèn)書2.1國(guó)內(nèi)信用證期限規(guī)定：有效期：為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，從開證日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月交單期：信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期（不能晚

7、于信用證有效期）；未規(guī)定該期限的，裝運(yùn)日后15天為交單期（不含裝運(yùn)日）付款期限：延期付款信用證的付款期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月2.1國(guó)內(nèi)信用證保證金和擔(dān)保：對(duì)符合信用貸款條件的客戶，可免保證金、免擔(dān)保辦理開證業(yè)務(wù)；對(duì)不符合信用貸款條件的客戶，按信用等級(jí)收取相應(yīng)比例的保證金，差額部分提供擔(dān)保手續(xù)費(fèi):0.05%—0.15%(不低于100元)2.1國(guó)內(nèi)信用證主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：交易背景的真實(shí)性商品價(jià)格變化導(dǎo)致購(gòu)貨方違約開證申請(qǐng)人不能付款贖單，銀行墊付資金單證風(fēng)險(xiǎn)控制措施：詳