國際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

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1、國際貿(mào)易融資產(chǎn)品簡介1演示內(nèi)容出口貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品付匯理財(cái)通2出口貿(mào)易融資產(chǎn)品出口押匯/貼現(xiàn)3出口押匯－概念/辦理時(shí)機(jī)概念辦理時(shí)機(jī)貨物出運(yùn)后并提交信用證項(xiàng)下/托收項(xiàng)下單據(jù)4案例一D公司出口一批價(jià)值200萬美元的貨物到日本，合同約定以信用證方式結(jié)算。D公司出運(yùn)貨物后,將全套單據(jù)交給我行,D公司希望能在出運(yùn)后提前收回款項(xiàng)辦理結(jié)匯，待國外開證行付款后歸還銀行融資。5出口押匯－好處對出口商的好處融通資金提前結(jié)匯規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模6出口押匯－流程客戶③提供出口押匯②申請出口押匯①出口單據(jù)7出口押匯－業(yè)務(wù)提示客戶信

2、用等級須在A－(含）級以上(非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù))融資期限即期不超過60天，遠(yuǎn)期不超過360天融資比例最高可達(dá)80%-100%信用證條款及開證行符合我行相關(guān)要求所提交單據(jù)單單一致、單證相符協(xié)議文本：出口信用證項(xiàng)下押匯/貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書+出口押匯/貼現(xiàn)協(xié)議為方便客戶融資，請?zhí)崾具M(jìn)口商選用信用評級較高的銀行開證或保兌客戶可隨時(shí)向我行查詢開證行或保兌行的資信情況8出口押匯－業(yè)務(wù)提示為方便客戶融資，請?zhí)崾具M(jìn)口商選用信用評級較高的銀行開證或保兌客戶可隨時(shí)向我行查詢開證行或保兌行的資信情況9出口貼現(xiàn)－概念/辦理時(shí)機(jī)概念辦理時(shí)機(jī)信用證項(xiàng)下：收到

3、開證行確認(rèn)到期付款的報(bào)文后托收項(xiàng)下：收到進(jìn)口商確認(rèn)到期付款的報(bào)文后功能特點(diǎn)有追索權(quán)授信期限10出口貼現(xiàn)－好處對出口商的好處融通資金提前結(jié)匯規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模11出口貼現(xiàn)－流程客戶⑤提供出口貼現(xiàn)④申請出口貼現(xiàn)①出口單據(jù)開證行②寄單③承兌12出口貼現(xiàn)－業(yè)務(wù)提示為方便客戶融資，請?zhí)崾具M(jìn)口商選用信用評級較高的銀行開證或保兌客戶可隨時(shí)向我行查詢開證行或保兌行的資信情況13出口信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)－風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開證行拒付出口商資信貿(mào)易欺詐地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施嚴(yán)格審單審核客戶的出口貿(mào)易背景選擇總行核有授信額度的開證行/保

4、兌行14出口托收項(xiàng)下貼現(xiàn)－風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)代收行資信出口商資信貿(mào)易欺詐地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施審查出口商資信審核客戶的出口貿(mào)易背景選擇大的銀行為代收行15出口發(fā)票融資－概念/辦理時(shí)機(jī)概念客戶以賒銷方式備貨出運(yùn)后,將列明款項(xiàng)讓渡條款的商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)提交我行,我行據(jù)此為客戶提供融資辦理時(shí)機(jī)T/T結(jié)算方式下OA16出口發(fā)票融資－好處對出口商的好處提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)17出口發(fā)票融資－流程①發(fā)貨客戶⑤發(fā)放融資④申請發(fā)票融資②提交發(fā)票運(yùn)輸單據(jù)③寄送發(fā)票運(yùn)輸單據(jù)⑥收回貨款⑦還款進(jìn)口商1

5、8出口發(fā)票融資－業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級,并核定授信額度融資期限一般不超過180天融資比例為發(fā)票金額的80－100％19出口發(fā)票融資－風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)貿(mào)易背景虛假進(jìn)口商拒付進(jìn)口商未按照指示將款項(xiàng)匯入我行指定賬戶并被挪用風(fēng)險(xiǎn)控制措施審查借款人的資信狀況審核貿(mào)易背景真實(shí)監(jiān)控貨款回籠情況20福費(fèi)廷－概念/辦理時(shí)機(jī)概念辦理時(shí)機(jī)遠(yuǎn)期信用證方式下開證銀行已承兌功能特點(diǎn)無追索權(quán)種類21福費(fèi)廷－好處對出口商的好處剔除遠(yuǎn)期收匯所可能帶來的政治、商業(yè)、利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)融通資金，改善現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，提前結(jié)匯、核銷可考慮原先認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)

6、的貿(mào)易地區(qū)，從而增加貿(mào)易機(jī)會；無追索融資修飾資產(chǎn)負(fù)債表，以現(xiàn)金收入取代應(yīng)收賬款。22福費(fèi)廷－流程客戶⑤提供福費(fèi)廷④申請福費(fèi)廷①出口單據(jù)開證行②寄單③承兌23福費(fèi)廷－業(yè)務(wù)提示無追索例外條款:因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其它具有相同或類似功能的司法命令，以及出口商嚴(yán)重違反合同中的聲明與承諾，出售給銀行的不是源于正當(dāng)交易的有效票據(jù)或債權(quán)，導(dǎo)致銀行未能獲得償付；融資價(jià)格貼現(xiàn)息、手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)客戶在交單前，也可就福費(fèi)廷業(yè)務(wù)向我行詢價(jià)24福費(fèi)廷－風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開證行到期拒絕付款的信用風(fēng)險(xiǎn)由于出口商欺詐導(dǎo)致進(jìn)口開證行所在

7、地法院下發(fā)止付令的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施審核客戶的出口貿(mào)易背景真實(shí)選擇資信良好且總行核有代理行授信的承兌行（保兌行）25出口雙保理－概念/辦理時(shí)機(jī)概念辦理時(shí)機(jī)T/T結(jié)算方式下OA或D/A功能特點(diǎn)26出口雙保理－好處對出口商的好處銷售分戶賬管理應(yīng)收賬款催收信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保保理金額為出口金額的100％提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)27進(jìn)口商客戶出口雙保理－流程進(jìn)口保理商賬戶行①合同③申請②發(fā)貨④邀請⑤協(xié)議⑥協(xié)議⑦融資⑧付款⑧付款28出口雙保理－業(yè)務(wù)提示客戶在申辦出口保理業(yè)務(wù)時(shí)，須在貨物出運(yùn)前先向我行申請

8、核定進(jìn)口商的保理授信額度進(jìn)口保理商額度核定后，我行通知客戶，客戶與我行簽定《出口保理業(yè)務(wù)協(xié)議書》我行將按客戶對外索償金額的一定比例給予相應(yīng)的短期融資如客戶未能按照合同履行義務(wù)，導(dǎo)致進(jìn)口商到期拒絕付款，進(jìn)口保理商及我行不承擔(dān)保理責(zé)任29出口保理－風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)口保理商資信風(fēng)險(xiǎn)出口商履約風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施選擇