貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

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1、工商銀行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及政策介紹蘇州分行信貸管理部2009.6目錄二、國內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹三、國內(nèi)貿(mào)易融資政策介紹一、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點貿(mào)易融資的定義巴塞爾協(xié)議定義指在商品交易中，銀行運用結(jié)構性短期融資工具，基于商品交易商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。銀行實務解釋以物流、資金流、信息流的過程監(jiān)管，交易關聯(lián)方的責任捆綁替代傳統(tǒng)的擔保方式，提供針對特定交易的短期授信。貿(mào)易融資與傳統(tǒng)融資的區(qū)別傳統(tǒng)流動資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品1.背景：基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)具有真實的貿(mào)易背景：針對具體交易2.償債：關注企業(yè)的綜合償債能力自償性：交易對

2、應的物流、資金流3.用途：資金進入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控融資用途明確、可控4.期限：融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，易鋪底占用，導致短貸長用。融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動性高、一筆一清5.監(jiān)控：注重貸前準入注重操作控制和過程管理6.收益：產(chǎn)品功能和收益來源單一產(chǎn)品功能豐富，帶動結(jié)算、資金、理財?shù)戎虚g業(yè)務，綜合回報較高（三）基于企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的產(chǎn)品需求采購生產(chǎn)銷售采購端銷售端預付款融資動產(chǎn)質(zhì)押汽車經(jīng)銷商融資應收賬款融資信用保險融資訂單融資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動是一個持續(xù)的活動過程，包括采購、運輸、存儲、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實際需求提供融資

3、。我行貿(mào)易融資產(chǎn)品體系及各產(chǎn)品適用情況介紹上游：供應商終端客戶融資企業(yè)下游：經(jīng)銷商物流針對向上游采購的產(chǎn)品預付款融資針對向下游銷售的產(chǎn)品訂單融資應收賬款融資資金流物流資金流物流資金流基于應收賬款的產(chǎn)品應收賬款融資信用保險融資基于向特定供應商以預付方式采購預付款融資基于儲備、存貨和交易的產(chǎn)品動產(chǎn)質(zhì)押汽車經(jīng)銷商融資（五）我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品設計的基本框架國內(nèi)貿(mào)易融資信用證結(jié)算非信用證結(jié)算買方融資打包貸款賣方融資保理融資商品融資國內(nèi)發(fā)票融資訂單融資池保理普通保理應收租賃款保理發(fā)票池融資普通融資現(xiàn)貨融資未來貨權項下商品融資注：發(fā)票池融資、池保理、和未來貨權融資尚未正式推出租賃款保理是針對金融

4、租賃公司和外商投資融資租賃公司經(jīng)營產(chǎn)生的租賃款開展保理業(yè)務。（六）基于交易鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設計貿(mào)易融資產(chǎn)品與其他產(chǎn)品組合提高競爭力：*國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品和國際貿(mào)易融資產(chǎn)品緊密結(jié)合，形成完整的交易鏈，交易鏈的每一個環(huán)節(jié)都可能產(chǎn)生融資需求。*貿(mào)易融資與理財、結(jié)算等產(chǎn)品緊密結(jié)合，提高供應鏈金融服務的附加值；*貿(mào)易融資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險公司等第三方開展業(yè)務合作拓展業(yè)務領域。目錄一、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點二、國內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹三、國內(nèi)貿(mào)易融資政策介紹二、國內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行主要產(chǎn)品國內(nèi)信用證（表外）國內(nèi)信用證項下打包貸款國內(nèi)信用證項下賣方融資國內(nèi)信用證項下買方融資國內(nèi)保理國

5、內(nèi)發(fā)票融資商品融資國內(nèi)訂單融資概念功能辦理條件信用證類型、期限和權限開證行依照申請人（購貨方）的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。給予買方銀行信用，促成貿(mào)易往來減少買方資金占用，優(yōu)化財務報表依托單據(jù)控制物權，降低賣方風險信用證與交易合同相互獨立，銀行處理信用證不受交易合同約束貿(mào)易背景真實、合法不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓、跟單信用證客戶信用等級在BBB-級（含）以上（低風險擔保和核定授信額度的核心企業(yè)供應商不受限制）占用客戶授信額度即期和延期、議付和非議付有效期最長6個月，延期信用證的付款期限最長不超過６個月。小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理融資主體：貿(mào)易往來中

6、的買方2.1國內(nèi)信用證1簽訂購銷合同2申請開證8來單通知9付款贖單3開立信用證7寄單索償10付款4來證通知6交單并委托收款11付款開證申請人（購貨方）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行5發(fā)貨國內(nèi)信用證（即期）業(yè)務流程1簽訂購銷合同2申請開證9來單通知10到期付款3開立信用證7寄單提示付款11付款4來證通知6交單并委托收款12付款開證申請人（購貨方）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行5發(fā)貨國內(nèi)信用證（延期付款）業(yè)務流程8到期付款確認書2.1國內(nèi)信用證期限規(guī)定：有效期：為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，從開證日起最長不得超過6個月交單期：信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期（不能晚

7、于信用證有效期）；未規(guī)定該期限的，裝運日后15天為交單期（不含裝運日）付款期限：延期付款信用證的付款期限最長不得超過6個月2.1國內(nèi)信用證保證金和擔保：對符合信用貸款條件的客戶，可免保證金、免擔保辦理開證業(yè)務；對不符合信用貸款條件的客戶，按信用等級收取相應比例的保證金，差額部分提供擔保手續(xù)費:0.05%—0.15%(不低于100元)2.1國內(nèi)信用證主要風險點：交易背景的真實性商品價格變化導致購貨方違約開證申請人不能付款贖單，銀行墊付資金單證風險控制措施：詳