《商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹講座課件》

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1、貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹2013月9月30日產(chǎn)品展示貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款差異比較流動(dòng)資金貸款貿(mào)易融資授信標(biāo)準(zhǔn)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力及擔(dān)保方式等，關(guān)注每筆真實(shí)的業(yè)務(wù)，對(duì)單筆業(yè)務(wù)進(jìn)行管控，通過(guò)單據(jù)的審核、資金流的封閉式運(yùn)作，確保每單或某類(lèi)真實(shí)的業(yè)務(wù)發(fā)生后資金的收回，第一還款來(lái)源可控。通常不能辦理展期風(fēng)險(xiǎn)控制強(qiáng)調(diào)授信主體的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念注重并結(jié)合其真實(shí)貿(mào)易背景及客戶執(zhí)行合同的能力、交易對(duì)手的歷史記錄基于流程控制或在把握主體的同時(shí)控制資金流、物流的風(fēng)險(xiǎn)控制理念融資期限1-3年30-180天（最長(zhǎng)不超過(guò)一年）融資成本占用銀行

2、資金，需償付銀行利息對(duì)于表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資金。31貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款差異比較流動(dòng)資金貸款貿(mào)易融資融資用途支持客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的營(yíng)運(yùn)資金支持客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期所需資金或交易活動(dòng)中所需資金銀行資產(chǎn)屬性表內(nèi)業(yè)務(wù)既有表內(nèi)業(yè)務(wù)，也有表外業(yè)務(wù)監(jiān)管政策受《貸款通則》約束不僅受《貸款通則》約束，而且還受《合同法》、《物權(quán)法》、國(guó)際慣例、國(guó)家外匯管理的有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章等的制約32浦發(fā)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品（表內(nèi)外）銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)表內(nèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品表外業(yè)務(wù)產(chǎn)品3.應(yīng)收賬款保理國(guó)際保理融資國(guó)內(nèi)保理融資4.押匯信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯信用證項(xiàng)下出口押匯托收項(xiàng)

3、下出口押匯5.福費(fèi)廷（我行包買(mǎi)）6.打包貸款/訂單融資7.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押國(guó)內(nèi)信用證議付與買(mǎi)方融資信保融資應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等代付業(yè)務(wù)(國(guó)內(nèi)證，國(guó)際證)國(guó)際結(jié)算匯入?yún)R款匯出匯款進(jìn)口代收出口托收進(jìn)口開(kāi)證擔(dān)保業(yè)務(wù)（保函、保付、備用信用證)票據(jù)承兌與保貼信貸證明福費(fèi)廷(包買(mǎi)讓渡)一、國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品介紹國(guó)內(nèi)信用證是指開(kāi)證行為便利國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的貨款結(jié)算，依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。以單據(jù)為信息載體－覆蓋貿(mào)易的全流程以國(guó)內(nèi)貿(mào)易為基礎(chǔ)－和貿(mào)易背景結(jié)合緊密有條件的付款承諾－或有負(fù)債，買(mǎi)賣(mài)均衡國(guó)內(nèi)信用證的基本當(dāng)事人國(guó)內(nèi)貿(mào)

4、易合同買(mǎi)方賣(mài)方開(kāi)證申請(qǐng)人(買(mǎi)方）開(kāi)證行受益人（賣(mài)方）通知行國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的基本流程開(kāi)證申請(qǐng)人（買(mǎi)方）受益人（賣(mài)方）開(kāi)證行（買(mǎi)方開(kāi)戶行）通知行（賣(mài)方開(kāi)戶行）貿(mào)易合同（國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算）貨運(yùn)公司1申請(qǐng)開(kāi)證2、開(kāi)證3、通知4、裝運(yùn)取單5、交單6、寄單7來(lái)單通知8、付款/確認(rèn)9、憑單提貨付款/確認(rèn)付款/確認(rèn)買(mǎi)方融資議付或福費(fèi)廷國(guó)內(nèi)信用證對(duì)買(mǎi)方1、減少保證金占用（相比銀票而言），盤(pán)活營(yíng)運(yùn)資金2、賣(mài)方遞交約定單據(jù)再付款，保障自身利益3、引入銀行支付信用，增加賣(mài)方的信任，增加后續(xù)采購(gòu)4、延遲支付或借用買(mǎi)方融資緩解資金壓力5、國(guó)內(nèi)證適用基礎(chǔ)交易和賣(mài)方要

5、求的各種靈活支付方式：比如貨物自提、分批發(fā)貨、遠(yuǎn)期支付等好處國(guó)內(nèi)信用證對(duì)賣(mài)方1、取得銀行的有條件付款承諾，增加履約后的收款保障2、通過(guò)國(guó)內(nèi)證項(xiàng)下融資取得較低利率的融資支持，甚至可支持買(mǎi)方付息3、國(guó)內(nèi)證項(xiàng)下交單后融資不占用賣(mài)方授信4、緩解強(qiáng)勢(shì)買(mǎi)方帶來(lái)的應(yīng)收壓力5、單據(jù)傳遞通過(guò)銀行，控制單證風(fēng)險(xiǎn)資金效率的提升和交易風(fēng)險(xiǎn)的均衡（適用買(mǎi)賣(mài)雙方）好處國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)辦理的注意事項(xiàng)1、國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷(xiāo)，不可轉(zhuǎn)讓信用證；2、保證金繳存比例原則上不得低于開(kāi)證金額的20%；3、交單最遲期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月；4、延期付款信用證的付款期限為貨物發(fā)運(yùn)日后定期付款，

6、最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月；5、商業(yè)發(fā)票必須是國(guó)家稅務(wù)部門(mén)統(tǒng)一印制的發(fā)票；6、議付融資時(shí)必須單單一致，單證一致。國(guó)內(nèi)信用證主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制1、信用風(fēng)險(xiǎn)－了解你的客戶2、欺詐風(fēng)險(xiǎn)－完善流程控制3、基礎(chǔ)合同風(fēng)險(xiǎn)－貿(mào)易背景審核4、貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)－配合其他產(chǎn)品，如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等國(guó)內(nèi)信用證與票據(jù)實(shí)質(zhì)都是一種銀行信用都與作為依據(jù)的貿(mào)易合同相互獨(dú)立買(mǎi)方簽發(fā)業(yè)務(wù)流程不同收費(fèi)不同保證金要求不同融資方式不同相同點(diǎn)不同點(diǎn)VS國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下主要融資產(chǎn)品1、國(guó)內(nèi)信用證打包貸款（同流貸，需占受益人授信，表內(nèi)）2、國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方代付（占開(kāi)證申請(qǐng)人授信，表內(nèi)）3、國(guó)內(nèi)信用證議付（單據(jù)相符或開(kāi)證行確

7、認(rèn)付款，表內(nèi)）4、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下收益權(quán)轉(zhuǎn)讓(開(kāi)證行確認(rèn)付款，表外)5、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)(開(kāi)證行確認(rèn)付款，表內(nèi)外)國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義:指在延期付款國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算方式項(xiàng)下，收到開(kāi)證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書(shū)（或承兌函電）后，包買(mǎi)商從受益人處無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入收取國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算項(xiàng)下款項(xiàng)的權(quán)利的業(yè)務(wù)。兩種模式：包買(mǎi)票據(jù)(表內(nèi)業(yè)務(wù))包買(mǎi)讓渡（目前主打產(chǎn)品）(表外業(yè)務(wù)）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：1、不占受益人授信額度2、加快資金流轉(zhuǎn)速度，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表3、融資成本相對(duì)較低4、無(wú)追索權(quán)賣(mài)斷國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)案例說(shuō)明:模式一：A公司為我市一家飼料生產(chǎn)企業(yè)，

8、原先國(guó)內(nèi)采購(gòu)一直以匯款方式與山東的供貨商進(jìn)行交易結(jié)算，每次合同金額為600萬(wàn)元，匯款資金100萬(wàn)為自有資金，另外500萬(wàn)元