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《貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹(潘福強的講義)課件》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、1貿(mào)易融資產(chǎn)品簡介中國建設(shè)銀行重慶市分行國際業(yè)務(wù)部潘福強21.貿(mào)易融資產(chǎn)品的概念及意義2.貿(mào)易融資額度3.出口貿(mào)易融資產(chǎn)品4、進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品5.案例分析目錄3概念及意義概念：進(jìn)出口貿(mào)易融資是指建設(shè)銀行對客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易項下的信貸支持，包括一整套為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過程中各階段的融資需求。意義：對客戶來講，貿(mào)易融資可以解決資金短缺問題并促進(jìn)貿(mào)易的發(fā)展和進(jìn)行；對銀行來講，貿(mào)易融資不但有期限短、周轉(zhuǎn)速度快、風(fēng)險小、用途明確等優(yōu)點，而且既能給銀行帶來貸款利息收益，又可以給銀行增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)中間手續(xù)費收入。4貿(mào)易融資額度概念：貿(mào)易融資額度是指我行為從事進(jìn)出口貿(mào)
2、易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的，用以滿足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項額度。分項額度的種類：貿(mào)易融資額度分為以下五種分項額度：1、打包貸款額度2、出口議付額度3、出口托收貸款額度4、信用證開證額度5、信托收據(jù)額度貿(mào)易融資額度納入一般額度授信內(nèi)核定，有效期應(yīng)控制在一般額度授信有效期內(nèi)，最長期限為一年，在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。5出口貿(mào)易融資產(chǎn)品對應(yīng)前面講過的貿(mào)易融資五種分項額度：貿(mào)易融資主要的產(chǎn)品包括打包貸款、出口議付、出口托收貸款、進(jìn)口開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保及提單背書。此外，其他的貿(mào)易融資產(chǎn)品還有福費廷、遠(yuǎn)期信用證項下匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入等。下面先介紹常用的幾種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品。打包貸
3、款：是指銀行根據(jù)客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項下備貨的專用貸款。此類貸款的償還來源是該信用證項下貨物的出口收匯。發(fā)放比例：AA級及以上客戶不超過信用證金額的90%，A級及以下客戶不超過80%。期限：不超過90天，特殊情況最長（含展期后）不超過120天。否則，報總行核準(zhǔn)。6打包貸款占用客戶額度。發(fā)放時機：出口客戶已收到國外開來信用證，申請的打包貸款用于備貨風(fēng)險分析：風(fēng)險跟人民幣流動資金貸款基本相當(dāng)，比照人民幣流動資金貸款進(jìn)行管理。注意：出口收匯所得款項，必須用于首先歸還打包貸款本息和相關(guān)費用。7出口議付出口議付：是銀行根據(jù)客戶要求，以提交以其為
4、受益人的信用證及信用證項下全套單據(jù)為條件，將該套出口單據(jù)項下應(yīng)收貨款（扣除議付利息費用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索匯的融資行為。此類貸款的還款來源為出口所收款項，出口收匯所得款項，必須用于首先歸還出口議付貸款本息和相關(guān)費用。分為占用開證銀行金融機構(gòu)額度和占用客戶額度兩種情況，對于客戶沒有額度，但符合占用金融機構(gòu)額度條件的業(yè)務(wù)仍然可以開展此項業(yè)務(wù)。8出口議付發(fā)放時機：客戶已發(fā)運貨物，準(zhǔn)備好了全套單據(jù)并向銀行交單。發(fā)放比例：可發(fā)放交單金額的100%；期限：即期信用證不超過30天，遠(yuǎn)期信用證不超過90天。風(fēng)險分析：信用證是基于銀行信用，風(fēng)險較小。風(fēng)險主要集中在分行國際結(jié)算部審單環(huán)節(jié)及國外
5、銀行的無理拒付。9出口托收貸款出口托收貸款：是銀行根據(jù)客戶的要求，在辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時，將出口托收項下的應(yīng)收帳款（扣除利息費用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)索回貨款的融資行為。此類貸款的還款來源為出口所收款項，出口收匯所得款項，必須用于首先歸還出口議付貸款本息和相關(guān)費用。占用客戶額度。發(fā)放時機：客戶已發(fā)運貨物，準(zhǔn)備好了全套單據(jù)并向銀行交單。10出口托收貸款適用于A級以上（含A級）客戶的付款交單方式和AA級以上（含AA級）客戶的承兌交單方式。發(fā)放比例：可發(fā)放交單金額的100%；期限：即期信用證不超過30天，最長不超過60天。否則報總行核準(zhǔn)。風(fēng)險分析：基于商業(yè)信用，風(fēng)險大于出口議付。但從實際經(jīng)
6、驗來看，付款交單方式下且單據(jù)含有全套可控制貨權(quán)的貨運單據(jù)項下的貸款風(fēng)險較小。11福費廷福費廷又稱買斷，是建設(shè)銀行根據(jù)客戶或其他金融機構(gòu)的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行對信用證項下的款項做出付款承諾后，對該應(yīng)收款進(jìn)行無追索權(quán)的融資。根據(jù)期限是否在180天之內(nèi)及是否有金融機構(gòu)額度分為：自營業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)。三種類型的福費廷業(yè)務(wù)均只占用金融機構(gòu)額度，無須占用客戶額度。發(fā)放時機：相關(guān)銀行作出付款承諾后。發(fā)放比例：可發(fā)放承諾收款金額的100%。風(fēng)險分析：銀行已經(jīng)作出付款承諾，風(fēng)險非常小。12遠(yuǎn)期信用證項下匯票貼現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項下匯票貼現(xiàn)是指我行根據(jù)客戶的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行
7、對遠(yuǎn)期信用證項下的匯票承兌后，對該匯票進(jìn)行有追索權(quán)的貼現(xiàn)。延期信用證項下應(yīng)收款買入，是指我行根據(jù)客戶的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行確認(rèn)延期信用證項下的付款到期日后，有追索權(quán)的買入該信用證項下應(yīng)收款的行為。期限：一年以內(nèi)（含一年）。占用金融機構(gòu)額度，不占用客戶額度。發(fā)放時機：相關(guān)銀行作出付款承諾后。風(fēng)險分析：相關(guān)銀行已經(jīng)做出付款承諾，風(fēng)險很小。13出口貿(mào)易融資產(chǎn)品小結(jié)上面介紹了五種貿(mào)易融資產(chǎn)品，其中：打
