我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究

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1、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究指導(dǎo)教師：徐進(jìn)前教授學(xué)生：鄧麗瑩大綱論文分為四部分：一、私人銀行業(yè)務(wù)概況二、國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r三、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題四、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)策一、私人銀行業(yè)務(wù)概況定義：私人銀行，是指商業(yè)銀行面向社會(huì)富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。私人銀行客戶目標(biāo)群服務(wù)對(duì)象：社會(huì)富裕人士細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)：財(cái)富金字塔、多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)定位？私人銀行目標(biāo)客戶群財(cái)富金字塔超高凈值客戶（5000萬(wàn)美元以上）更高凈值客戶（500萬(wàn)—5000萬(wàn)美元）高凈值客戶（50萬(wàn)—500萬(wàn)美元）富裕層

2、客戶（10萬(wàn)——50萬(wàn)美元）私人銀行目標(biāo)客戶群多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)Coutts高管人員專業(yè)人員文體明星暴富人士企業(yè)主地主外僑退休者國(guó)際人士財(cái)富來(lái)源現(xiàn)實(shí)需要私人銀行客戶類別匯豐銀行:“每個(gè)客戶都是獨(dú)一無(wú)二的”企業(yè)家企業(yè)高管人員家族客戶類型顧問(wèn)公司國(guó)際人士文體明星私人銀行核心業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)多元化，新產(chǎn)品的創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)銀行核心產(chǎn)品投資管理服務(wù)保險(xiǎn)服務(wù)貸款類產(chǎn)品信托服務(wù)稅務(wù)咨詢和計(jì)劃遺產(chǎn)咨詢和計(jì)劃房地產(chǎn)咨詢慈善規(guī)劃管家式服務(wù)財(cái)富教育項(xiàng)目？二、國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r兩大陣營(yíng)—瑞士、美國(guó)瑞銀集團(tuán)—OneFirm管理模式、客戶需求分析和專家團(tuán)隊(duì)花旗銀行—兩種不同

3、的財(cái)富管理模式、3s(Scale、Smarts、Stability)總結(jié)：產(chǎn)品豐富創(chuàng)新、模式新穎、非常注重客戶需求三、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題我國(guó)的財(cái)富市場(chǎng)現(xiàn)狀外資銀行在中國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的情況現(xiàn)有中資銀行私人銀行部中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)：蘇格蘭皇家銀行是其戰(zhàn)略伙伴口號(hào)：“中英合璧，成就遠(yuǎn)景”服務(wù)：投資、咨詢和高端客戶專享增值服務(wù)私人銀行家：“1+1+1”模式問(wèn)題：起步階段，簡(jiǎn)單的客戶劃分，服務(wù)種類不夠豐富中國(guó)工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)2008年3月27日上?？偛繛閭€(gè)人金融資產(chǎn)在800萬(wàn)元人民幣以上的客戶

4、提供的以資產(chǎn)管理與顧問(wèn)咨詢?yōu)楹诵牡呢?cái)富管理服務(wù)五大系列服務(wù)：財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問(wèn)咨詢、私人增值和跨境服務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題產(chǎn)品品種不豐富缺乏優(yōu)秀的私人銀行專家隊(duì)伍銀行管理體制不適應(yīng)四、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)策兩個(gè)方面：銀行和政府樹(shù)立“大金融”發(fā)展觀多形式全方位進(jìn)行產(chǎn)品銷售銀提供優(yōu)質(zhì)高效人性化服務(wù)行建立高效率的組織管理體制高素質(zhì)的專業(yè)化金融人才隊(duì)伍借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)：產(chǎn)品和模式創(chuàng)新我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)策政府方面：從宏觀入手、營(yíng)造外部金融制度環(huán)境改革分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，鼓勵(lì)扶持金融創(chuàng)新完善金融法律體系加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信，完

5、善個(gè)人信用制度謝謝各位老師的辛勤教導(dǎo)！謝謝各位同學(xué)的關(guān)心幫助！