我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略探究

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1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略探究姓名：劉婷申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)導(dǎo)教師：曹廷貴20080901花旗的私人銀行業(yè)就是更加現(xiàn)代化的財富管理模式.美國花旗銀行的私人掛行業(yè)務(wù)通過各部門協(xié)作，達(dá)到客戶共享、資源共享、技術(shù)共享、規(guī)模最優(yōu)、產(chǎn)品最廣。新加坡的私人銀行業(yè)務(wù)并不是做得最大最好的，但是由于新如坡地處亞洲，國內(nèi)華人眾多，文化背景和發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)初期的經(jīng)濟(jì)形勢與我國非常相似，所以，對于新加坡私人銀行業(yè)務(wù)的分析也顯得更具有借鑒意義.文章第三部分是對我國私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的全方位分析。我國開展私人銀行並務(wù)初期?

2、只有瑜士友邦銀行、德意志銀行、花旗銀行和法國巴黎銀行，并且並務(wù)全部都選擇了中國上海.這四家國際性銀行為我國幵展私人銀行業(yè)務(wù)提供了重要的參考，他們對產(chǎn)品的開發(fā)和對客戶的服務(wù)方式，都非常值得我們借鑒，在分析我國私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀時，首先從職業(yè)分布、行業(yè)分布、年齡結(jié)構(gòu)和學(xué)歷四個方面對我國的髙收入群體做了細(xì)致的分柝，又根據(jù)客戶不同的理財觀和價值觀，將高收入人群劃分為時尚型、事業(yè)塾、穩(wěn)健型、安逸型和沖動型五部分，為后文針對不同類型客戶提供不同理財建議提供理論支持，隨著外資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的不斷完善和中資銀行實力的日益增強(qiáng)，各大國內(nèi)銀行也紛紛

3、上馬和積極籌劃私人銀行業(yè)務(wù)，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作，于2007年3月率先成立私人銀行，個人金融資產(chǎn)要求100萬美元以上，隨后，招商銀行、中信銀行、工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行陸續(xù)在.北京、上海、深圳等城市開展私人銀行業(yè)務(wù)。我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)有著許多得天獨厚的優(yōu)勢i可借鑒的經(jīng)驗多，髙端市場的蓬勃發(fā)展、投資市場創(chuàng)造巨大的機(jī)遇和政策主導(dǎo)性.相對的，與瑞銀等在私人銀行領(lǐng)域有著悠久歷史的國際金融巨頭相比，由于中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)從理念、人才到服務(wù)、管理都處于嘗試階段，因此就理所當(dāng)然的存在著許多不足之處：首先是私人銀行業(yè)務(wù)與貴賓理

4、財服務(wù)區(qū)分性不強(qiáng)，其次是金融產(chǎn)品少且同質(zhì)化嚴(yán)重，處理業(yè)務(wù)方式落后，信用評價的不完善，專業(yè)人才緊缺，私人銀行分布地域化明顯，監(jiān)管制度不健全，以及富人階層的理財意識淡薄等?文章第四部分提出我國商業(yè)銀行應(yīng)該建立和完善財富管理事業(yè)的組織結(jié)構(gòu)；打造綜合經(jīng)營平臺，實現(xiàn)私人銀行與投資銀行的協(xié)同；構(gòu)建矩陣式的營銷組織體系；釆取生產(chǎn)與分銷混合模型，建立和完善開放式體系?；窘?jīng)濟(jì)原理是客戶需求多樣化和高級化，增加客戶錢投資收益，交叉引薦獲取新客戶.支持該模式的內(nèi)部基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)主要為-強(qiáng)調(diào)事業(yè)組合匹配的組織結(jié)構(gòu)、基于矩陣組織的營銷團(tuán)隊、功能分離型的幵放式

5、體系?關(guān)于如何發(fā)展我國私人銀行業(yè)務(wù)，本文分別從短期、中斯和長期分別做了詳盡的分析?首先，對短期內(nèi)的調(diào)整建議主要包括》建立和完善商業(yè)銀行財富管理事業(yè)的組織結(jié)構(gòu)方面，在零售銀行部門內(nèi)設(shè)立私人銀行二級部，負(fù)責(zé)管理和推動並務(wù)發(fā)展，并指導(dǎo)下屬服務(wù)網(wǎng)點開展私人銀行業(yè)務(wù)的營銷和客戶服務(wù)t按照對高端客戶的五類子群體分分類，針對每個群體的不同性格愛好，分別提供適合他們的服務(wù);按照不同地域的不同理財習(xí)憤，分別Jl^v^應(yīng)的服務(wù)》產(chǎn)品設(shè)計方面，僅僅尋找現(xiàn)存的適合的產(chǎn)品*其次，對中期內(nèi)的建議包括i在二級部基礎(chǔ)上建立財富管理事業(yè)部，打造綜合經(jīng)營平臺；實現(xiàn)

6、私人銀行與投資銀行的協(xié)同,大力開展銀行的直投業(yè)務(wù)，以銀行系基金管理公司為重點，跨越式發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，提高投資能力；按照市場、產(chǎn)品管理兩條主線，在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)構(gòu)建業(yè)務(wù)前臺和后臺部門之間相互配合的營銷組織體系，支行是業(yè)務(wù)前臺，分行和總行提供中后臺支持》產(chǎn)品設(shè)計方面重在將現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行多層次重新組合；引進(jìn)國際上有經(jīng)驗的人士培訓(xùn)理財師.最后，對長期發(fā)展的建議包括》改善私人銀行制度環(huán)境，從促進(jìn)金融並整倖發(fā)展的高度來規(guī)劃、梳理和改菩法律環(huán)境，進(jìn)而改進(jìn)銀行業(yè)的總體發(fā)展環(huán)壤，建立健全信用評級制度；逐漸放松對國內(nèi)居民參與境外投資的外匯管制等

7、：產(chǎn)品設(shè)計方面，要根據(jù)客戶需求*度身定做理財產(chǎn)品；建立和完善開放式體系完成私人銀行隊伍和投資銀行隊伍的完美結(jié)合。文章第四部分還提出了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的空伺問題，認(rèn)為影響我國私人銀行業(yè)務(wù)的一個敏感因素就是政策因素，私人銀行若要長期發(fā)展下去，就需要各個金融部門的協(xié)調(diào)發(fā)展，互相滲透、相互融合業(yè)務(wù)。不打破分業(yè)的框架，產(chǎn)品生產(chǎn)方面就會受到很大的制約，單靠私人銀行家們的服務(wù)，不足以滿足客戶的長期需求，最后必將導(dǎo)致市場萎縮。如何確保私人銀行客戶的資產(chǎn)都屬于合法資產(chǎn)，怎樣防止犯罪分子利用私人銀行洗錢，在面對國家行政機(jī)關(guān)的調(diào)查時私人銀行是否還能堅

8、持保護(hù)客戶隱私的原則，這些問題也將關(guān)系到私人銀行業(yè)務(wù)在中國能不能長久合法并且保持私密性的健康成長。文章的最后提到，各家銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)明確自身市場定位，努力形成自己的服務(wù)特色，避免同質(zhì)化，從而占領(lǐng)更有利于自身發(fā)展的市場。本文的創(chuàng)新點在于以下幾點：其一，在分