我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略研究

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1、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略研究 　　摘要：在我國，私人銀行服務(wù)屬于新鮮事物。隨著國內(nèi)高收入人群不斷擴(kuò)大，金融環(huán)境的改善以及人們理財(cái)需求的不斷增長，如何實(shí)現(xiàn)從原有零售銀行業(yè)務(wù)向個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的跨越，從一般意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)到現(xiàn)代財(cái)富管理意義上的私人銀行業(yè)務(wù)的跨越，是我國銀行業(yè)面臨的一項(xiàng)重要課題。文章通過分析目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，結(jié)合目前國際私人銀行的最新發(fā)展態(tài)勢以及國內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、富裕群體需求等情況，就我國國內(nèi)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略提出一些思考。 　　關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)；財(cái)富管理；高凈值客戶 一、私人銀行業(yè)務(wù)概述 　　國際上，私人銀行被定義為以財(cái)富管理為

2、核心，以投資管理業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以高層次人才為支撐，以研究分析為手段，以專業(yè)化經(jīng)營為特色，面向社會(huì)富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。 　　私人銀行業(yè)最早起源于16世紀(jì)的瑞士，經(jīng)過幾百年的發(fā)展，已成為國外銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，并涌現(xiàn)出一批如瑞銀集團(tuán)、花旗銀行、J.P.摩根銀行、匯豐銀行等提供優(yōu)秀的私人銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。由于私人銀行業(yè)務(wù)占用經(jīng)濟(jì)資本少、業(yè)務(wù)附加值高、品牌影響力強(qiáng)、市場潛力大，是體現(xiàn)商業(yè)銀行綜合競爭力的頂級(jí)業(yè)務(wù)，所以被譽(yù)為“皇冠上的明珠”。 　　與一般的零售銀行業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)具有進(jìn)入門檻高，衡量標(biāo)準(zhǔn)多樣化、服務(wù)個(gè)性化和專業(yè)化

3、、服務(wù)私密性以及具有明顯批發(fā)性質(zhì)等特征。 　　二、國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的市場潛力及其對(duì)國內(nèi)銀行經(jīng)營發(fā)展的戰(zhàn)略意義 國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的市場潛力巨大 　　從市場需求來看，在改革開放的30年時(shí)間里，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，居民可支配收入大幅增加，居民的金融資產(chǎn)增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期GDP。與時(shí)同時(shí)，在“讓一部分人先富起來”的政策導(dǎo)向下，我國個(gè)人財(cái)富集中趨勢日益明顯。國內(nèi)社會(huì)財(cái)富總量的擴(kuò)張和個(gè)人財(cái)富的高度聚集為國內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)和廣闊的土壤環(huán)境。 　　從客戶需求來看，隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)富裕人群數(shù)量不斷增加，一些高端客戶已經(jīng)擁有相當(dāng)規(guī)模的財(cái)富數(shù)量。這部分人對(duì)

4、于投資管理、財(cái)富增值保值、財(cái)富傳承等有著廣泛的一體化金融需求，簡單的零售銀行及理財(cái)服務(wù)顯然無法滿足這些需求，需要更高層次的私人銀行服務(wù)。 　　除此之外，我國社會(huì)政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展為私人銀行提供了良好的外部環(huán)境和必不可少的政治保障。 國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要意義 　　私人銀行業(yè)務(wù)自身的經(jīng)營特點(diǎn)和國內(nèi)外巨大的市場潛力，使得私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有重要的意義。 　　1、積極應(yīng)對(duì)市場競爭環(huán)境的需要。在XX年，國際上的一些私人銀行翹楚已經(jīng)在國內(nèi)搶灘登陸，瑞士友邦銀行、花旗銀行等相繼在國內(nèi)成立私人銀行分部或代表處。從這些國際性大銀行近年來在我國市場的戰(zhàn)略

5、部署中可以看到，中外資銀行勢必要在私人銀行業(yè)務(wù)這一高端領(lǐng)域展開激烈競爭。 　　2、改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，提高自身競爭力。近年來，國內(nèi)幾大商業(yè)銀行陸續(xù)完成股改上市的步伐，并躋身于國際先進(jìn)銀行之列，對(duì)自身盈利水平和經(jīng)營結(jié)構(gòu)改善的要求也越來越高。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)意義還體現(xiàn)在：一是私人銀行服務(wù)于高端客戶，利潤豐厚，且盈利主要來自穩(wěn)定的手續(xù)費(fèi)收入，受市場波動(dòng)影響不大；二是私人銀行客戶資金沉淀，增加銀行的資金來源；三是促進(jìn)銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；四是培養(yǎng)銀行的高級(jí)專業(yè)人才。 　　3、提升國內(nèi)銀行盈利能力。隨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤空間大幅縮窄，國內(nèi)銀行迫切需要尋找新的利潤增長點(diǎn)。根據(jù)波士頓咨詢公司的統(tǒng)計(jì)顯

6、示，私人銀行客戶對(duì)銀行的利潤貢獻(xiàn)是其他業(yè)務(wù)客戶的3倍以上，美國私人銀行業(yè)務(wù)每年高達(dá)35％的平均收益也能證明這一論點(diǎn)：私人銀行業(yè)務(wù)已然成為現(xiàn)代國際知名商業(yè)銀行利潤率最高、成長最快的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)。大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是國內(nèi)銀行提升盈利能力的一個(gè)重要途徑。 　　4、促進(jìn)國內(nèi)銀行的品牌建設(shè)。從世界范圍來看，國際知名商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)上均有建樹，私人銀行業(yè)務(wù)從某方面來看已成為銀行機(jī)構(gòu)實(shí)力和品牌信譽(yù)的象征。國內(nèi)銀行，尤其是大型國有商業(yè)銀行，依托私人銀行這一服務(wù)于最頂端客戶群體、最高端金融服務(wù)能力的銀行業(yè)務(wù)，有利于樹立更加強(qiáng)勢的品牌形象，從而提高國際競爭能力。 三、國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

7、現(xiàn)狀和存在的問題 　　與在歐洲數(shù)百年的發(fā)展歷史相比，私人銀行進(jìn)入我國是近幾年的事情，尚處于起步階段。近年來，國內(nèi)銀行對(duì)高端客戶金融服務(wù)的組織形式上傾注了特別多的精力。但是在專家眼里，我國目前仍然沒有真正的私人銀行服務(wù)，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)特別是中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)還面臨著許多的問題和挑戰(zhàn)： 　　服務(wù)價(jià)值鏈條不完整，并非真正意義上的“私人銀行業(yè)務(wù)” 　　目前，國內(nèi)銀行所謂的私人銀行服務(wù)真正意義上只是“貴賓理財(cái)”業(yè)務(wù)，這種中端的理財(cái)服務(wù)在提供的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍上與真正的私人銀行業(yè)務(wù)