我國私人銀行業(yè)務(wù)策略

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1、我國私人銀行業(yè)務(wù)策略-行政管理我國私人銀行業(yè)務(wù)策略胡士龍孫英雋（上海理工大學(xué)管理學(xué)院上海）摘要：我國商業(yè)銀行雖然開展私人銀行業(yè)務(wù)較晚，但近年來國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。本文通過分析優(yōu)化創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)，完善整合產(chǎn)品服務(wù)體系，探討如何提高私人銀行業(yè)務(wù)核心競爭力，實現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。關(guān)鍵詞：私人銀行；商業(yè)銀行；策略研究；財富管理一、引言根據(jù)胡潤研究院與群邑智庫聯(lián)合發(fā)布的中國財富報告，國內(nèi)資產(chǎn)超過1000萬元的高凈值人群已超過100余萬人，其中億萬富豪人數(shù)超過6萬人，而且中國高凈值人群規(guī)模呈逐年增長態(tài)勢。銀聯(lián)信的最新報告顯示，中資

2、大型銀行在私人銀行客戶數(shù)量上占據(jù)私人銀行業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。工、農(nóng)、中三家大型銀行私人銀行客戶數(shù)量均超過2萬戶，中信銀行、光大銀行與招商銀行成為股份制銀行領(lǐng)頭羊，私人銀行客戶數(shù)量均超過1萬戶。在私人銀行客戶的擴展方面，興業(yè)銀行與民生銀行2013年增速均超過了100%，興業(yè)銀行增速甚至近200%。當(dāng)前，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行利潤的重要增長點，各家中資銀行更是將私人銀行業(yè)務(wù)作為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略基點。我國自2006年首次設(shè)立私人銀行專業(yè)機構(gòu)，到目前私人銀行業(yè)務(wù)尚處于起步階段，基于當(dāng)前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，本文對未來國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略進(jìn)行

3、探究。二、私人銀行國內(nèi)研究現(xiàn)狀私人銀行業(yè)務(wù)作為國內(nèi)商業(yè)銀行近年來的新興業(yè)務(wù)，以其占用經(jīng)濟資本少、業(yè)務(wù)附加值高、品牌影響力強、市場潛力大，日益成為金融機構(gòu)核心競爭力的體現(xiàn)，對于優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)、增強盈利能力、提升核心競爭力、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有著至關(guān)重要的作用和意義。私人銀行業(yè)務(wù)是根據(jù)客戶需求為量身定制的高端金融服務(wù)，這種個性化的金融服務(wù)包括財富傳承、法律咨詢、稅務(wù)處理、信托、投資等內(nèi)容。近年來國內(nèi)關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的研究書籍和文章也隨著我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的逐步發(fā)展而日益增多，其中周小棟（2013）指出我國私人銀行業(yè)務(wù)存在產(chǎn)品品

4、種單一、金融理財隊伍不夠?qū)I(yè)等狀況。（1）產(chǎn)品品種單一，研發(fā)能力薄弱。國內(nèi)商業(yè)銀行所提供產(chǎn)品局限于基金、理財、保險等，而期貨、信托等衍生類金融產(chǎn)品較少，過于單一的金融產(chǎn)品難以滿足高端客戶的財富管理需求。受分業(yè)經(jīng)營的限制，國內(nèi)商業(yè)銀行自身的產(chǎn)品創(chuàng)新、研發(fā)能力較為薄弱。（2）缺乏專業(yè)的金融理財隊伍。目前國內(nèi)商業(yè)銀行從事私人銀行業(yè)務(wù)的財富顧問、理財經(jīng)理，在知識結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能方面難以滿足高凈值客戶的資產(chǎn)管理需求。私人銀行業(yè)務(wù)需要配備專業(yè)知識豐富、業(yè)務(wù)技能強、懂應(yīng)用、會管理、善營銷的復(fù)合型人才，當(dāng)前人才問題是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的最大瓶頸之一。三、私人業(yè)務(wù)存

5、在的問題分析目前，工農(nóng)中建四行，與交通銀行、中信銀行、民生銀行和平安銀行等主要股份制銀行開始重點發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，建立了專業(yè)部門或團隊經(jīng)營管理私人銀行業(yè)務(wù)，并在人員、費用等投入上給予了重點傾斜。如建設(shè)銀行和民生銀行均在一級分行和二級分行設(shè)立了私人銀行部；招商銀行充分發(fā)揮金葵花高端理財服務(wù)的品牌影響力。通過研究國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，普遍存在制約私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的問題有：一是分業(yè)經(jīng)營的市場環(huán)境影響國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的廣度和深度。受分業(yè)經(jīng)營的限制，國內(nèi)商業(yè)銀行尚不能全方位地為客戶提供綜合金融服務(wù)，產(chǎn)品的范圍和創(chuàng)新力度有限。二是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行提

6、供的金融產(chǎn)品服務(wù)滿足不了高凈值客戶的產(chǎn)品需求。同時，同業(yè)各行之間存在產(chǎn)品趨同、服務(wù)趨同等問題，整體競爭力不強。三是組織架構(gòu)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律。受限于傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)體系，各行私人銀行部通常掛靠于零售銀行業(yè)務(wù)部門，私人銀行業(yè)務(wù)受限較多，距離成立獨立運作的利潤中心仍需時日。四、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策研究1.挖掘客戶的需求，有效提升私人銀行服務(wù)價值挖掘、開發(fā)、引領(lǐng)私人銀行客戶對金融服務(wù)的需求，反映了私人銀行業(yè)務(wù)在不同發(fā)展階段的服務(wù)質(zhì)量和水平，同時也反映了私人銀行客戶的服務(wù)能力。通常對于一家國際化的現(xiàn)代大型商業(yè)銀行，在充分滿足私人銀行客戶金融服

7、務(wù)需求的基礎(chǔ)上，根據(jù)全球經(jīng)濟發(fā)展趨勢和國內(nèi)經(jīng)濟金融環(huán)境的變化，有效挖掘和合理引領(lǐng)私人銀行客戶的金融服務(wù)需求，必將有效提升商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)水平與價值，提升私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展能力與競爭力。2.基于5A服務(wù)，創(chuàng)新和完善私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)體系所謂5A服務(wù)，是指私人銀行的任何客戶（Anyone）在任何時間（Anytime）、任何地方（Anywhere）、有任何金融服務(wù)需求（Anydemand）、采用任何方式（Anyway），私人銀行銀行都給予充分滿足。5A服務(wù)的品質(zhì)與水平，既是銀行服務(wù)的最高境界，又是私人銀行核心競爭力的綜合體現(xiàn)，更是銀行提高客戶忠誠度

8、與貢獻(xiàn)度、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展最有效的途徑。為此，商業(yè)銀行在充分發(fā)揮境內(nèi)機構(gòu)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強與全球一流的私人銀行服務(wù)商的合作，立足于國際國內(nèi)兩個市場，創(chuàng)