整理淺談保險代位追償權(quán)問題

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1、淺談保險代位追償權(quán)問題一、代位追償權(quán)的概念及立法本意代位原則是財產(chǎn)保險的基本原則，其基本含義是指保險人對被保險人因保險事故遭受的損失進行賠償后，依法或按保險合同的約定取得對財產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利或取得對受損標(biāo)的的所有權(quán)。代位原則包括權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位也叫代位追償權(quán)，是指保險事故由第三者責(zé)任方造成，被保險人因保險標(biāo)的受損而從保險人處獲得賠償后，應(yīng)將其向第三者責(zé)任方享有的賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，由保險人在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。這里主要闡述權(quán)利代位即代

2、位追償權(quán)問題。權(quán)利代位是遵循損失補償原則的必然結(jié)果。保險合同是具有補償性質(zhì)的合同，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保單承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人固然有權(quán)就遭受的損失要求賠償，這種賠償是建立在保險合同的基礎(chǔ)之上，被保險人要求保險人賠償?shù)臋?quán)利是依保險合同產(chǎn)生的權(quán)利。同時，若這項損失是由于第三者的責(zé)任造成的，被保險人有權(quán)根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定，要求第三者對損失進行賠償，這種賠償是建立在民法的基礎(chǔ)之上，是根據(jù)民事法律產(chǎn)生的權(quán)利。被保險人的這兩種權(quán)利均屬于合法的權(quán)利，均應(yīng)受到法律的保護。就被保險人而言，他的兩項債權(quán)同時成立，保險

3、人對被保險人應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任不應(yīng)該因第三者的介入而改變，即保險人不能以保險標(biāo)的的損失是由第三者的責(zé)任所致為由而拒絕履行保險合同，同樣，第三者也不能以受損標(biāo)的已有保險為由解除自已的損害賠償責(zé)任。在這兩種法律權(quán)益同時依法并存的情況下，被保險人會因依法享有雙重賠償請求的權(quán)利而可能獲得雙重的補償，即被保險人有可能在得到保險金后又從第三者責(zé)任方獲得賠償，從而出現(xiàn)被保險人因損失而獲利的情形，這顯然與損失補償原則相違背。為了解決這個矛盾，避免被保險人獲得雙重利益，同時，也是為了維護保險人的利益，保險法規(guī)定保險人在先

4、行賠償以后可以采取代位追償?shù)姆绞较虻谌咦穬?，這樣可以使被保險人既能及時取得保險賠償，又可避免產(chǎn)生雙重補償，同時第三者也不能逃脫其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。這正是權(quán)利代位的立法本意。二、法律關(guān)于代位追償權(quán)的相關(guān)規(guī)定1、《保險法》第45條規(guī)定：因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者處取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人不依

5、第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。2、《保險法》第46條規(guī)定：保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。3、《保險法》第47條規(guī)定：除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十五條第一款規(guī)定的保險事

6、故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。法律明確規(guī)定了代位追償權(quán)是保險人的一項重要法定權(quán)利，只要保險人履行了賠償義務(wù)，其即在其賠償范圍內(nèi)依法取得了向負(fù)有責(zé)任的第三者代位追償?shù)臋?quán)利，保險人取得向第三者代位追償?shù)臋?quán)利無須經(jīng)過任何人的確認(rèn)。雖然在實踐中，保險人在支付賠款后，通常要求被保險人出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，但從法律規(guī)定上看，權(quán)益轉(zhuǎn)讓書并非權(quán)益轉(zhuǎn)移的要件，所以，被保險人是否出具權(quán)利轉(zhuǎn)讓書并不影響保險人取得代位追償權(quán)，這一文件僅起到確認(rèn)保險賠款時間和賠償金額的作用，這樣也就確認(rèn)了保

7、險人取得代位追償權(quán)的時間及向第三者追償?shù)哪塬@得的最高賠償額。另外，法律在規(guī)定代位追償權(quán)是一項法定權(quán)利的同時，還相應(yīng)地規(guī)定了因被保險人的過錯或責(zé)任致使保險人無法行使代位追償權(quán)的法律后果。三、代位追償?shù)膶ο蠹捌湎拗票ｋU代位追償?shù)膶ο鬄閷ΡｋU事故的發(fā)生和保險標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者，它可以是法人，也可以是自然人。保險人賠償被保險人損失后，依法取得對第三者代位追償權(quán)的情況包括：一、第三者對被保險人的侵權(quán)行為，導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受損失，依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。所謂侵權(quán)行為指的是“因作為或不作為而不法侵害他人

8、財產(chǎn)或人身權(quán)利的行為”。根據(jù)我國《民法通則》第一百零六條第二、三款的規(guī)定“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)，侵害他人的財產(chǎn)、人身的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。沒有過錯，但法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。而民事責(zé)任是以經(jīng)濟利益為特點，即受害人所遭受的經(jīng)濟損失要由致害人給予補償。所以，第三者應(yīng)對其侵權(quán)行為導(dǎo)致的保險標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。例如：第三者違章行駛，造成交通事故，導(dǎo)致被保險人投保的車輛損失，依法應(yīng)對被保險人承擔(dān)侵權(quán)的民