整理淺談保險(xiǎn)代位追償權(quán)問題

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1、淺談保險(xiǎn)代位追償權(quán)問題一、代位追償權(quán)的概念及立法本意代位原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則，其基本含義是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法或按保險(xiǎn)合同的約定取得對財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得對受損標(biāo)的的所有權(quán)。代位原則包括權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位也叫代位追償權(quán)，是指保險(xiǎn)事故由第三者責(zé)任方造成，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的受損而從保險(xiǎn)人處獲得賠償后，應(yīng)將其向第三者責(zé)任方享有的賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。這里主要闡述權(quán)利代位即代

2、位追償權(quán)問題。權(quán)利代位是遵循損失補(bǔ)償原則的必然結(jié)果。保險(xiǎn)合同是具有補(bǔ)償性質(zhì)的合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保單承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人固然有權(quán)就遭受的損失要求賠償，這種賠償是建立在保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)之上，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人賠償?shù)臋?quán)利是依保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的權(quán)利。同時(shí)，若這項(xiàng)損失是由于第三者的責(zé)任造成的，被保險(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定，要求第三者對損失進(jìn)行賠償，這種賠償是建立在民法的基礎(chǔ)之上，是根據(jù)民事法律產(chǎn)生的權(quán)利。被保險(xiǎn)人的這兩種權(quán)利均屬于合法的權(quán)利，均應(yīng)受到法律的保護(hù)。就被保險(xiǎn)人而言，他的兩項(xiàng)債權(quán)同時(shí)成立，保險(xiǎn)

3、人對被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任不應(yīng)該因第三者的介入而改變，即保險(xiǎn)人不能以保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者的責(zé)任所致為由而拒絕履行保險(xiǎn)合同，同樣，第三者也不能以受損標(biāo)的已有保險(xiǎn)為由解除自已的損害賠償責(zé)任。在這兩種法律權(quán)益同時(shí)依法并存的情況下，被保險(xiǎn)人會因依法享有雙重賠償請求的權(quán)利而可能獲得雙重的補(bǔ)償，即被保險(xiǎn)人有可能在得到保險(xiǎn)金后又從第三者責(zé)任方獲得賠償，從而出現(xiàn)被保險(xiǎn)人因損失而獲利的情形，這顯然與損失補(bǔ)償原則相違背。為了解決這個(gè)矛盾，避免被保險(xiǎn)人獲得雙重利益，同時(shí)，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人在先

4、行賠償以后可以采取代位追償?shù)姆绞较虻谌咦穬敚@樣可以使被保險(xiǎn)人既能及時(shí)取得保險(xiǎn)賠償，又可避免產(chǎn)生雙重補(bǔ)償，同時(shí)第三者也不能逃脫其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。這正是權(quán)利代位的立法本意。二、法律關(guān)于代位追償權(quán)的相關(guān)規(guī)定1、《保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者處取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人不依

5、第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。2、《保險(xiǎn)法》第46條規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。3、《保險(xiǎn)法》第47條規(guī)定：除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十五條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事

6、故外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。法律明確規(guī)定了代位追償權(quán)是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)重要法定權(quán)利，只要保險(xiǎn)人履行了賠償義務(wù)，其即在其賠償范圍內(nèi)依法取得了向負(fù)有責(zé)任的第三者代位追償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人取得向第三者代位追償?shù)臋?quán)利無須經(jīng)過任何人的確認(rèn)。雖然在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人在支付賠款后，通常要求被保險(xiǎn)人出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，但從法律規(guī)定上看，權(quán)益轉(zhuǎn)讓書并非權(quán)益轉(zhuǎn)移的要件，所以，被保險(xiǎn)人是否出具權(quán)利轉(zhuǎn)讓書并不影響保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)，這一文件僅起到確認(rèn)保險(xiǎn)賠款時(shí)間和賠償金額的作用，這樣也就確認(rèn)了保

7、險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的時(shí)間及向第三者追償?shù)哪塬@得的最高賠償額。另外，法律在規(guī)定代位追償權(quán)是一項(xiàng)法定權(quán)利的同時(shí)，還相應(yīng)地規(guī)定了因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)或責(zé)任致使保險(xiǎn)人無法行使代位追償權(quán)的法律后果。三、代位追償?shù)膶ο蠹捌湎拗票ｋU(xiǎn)代位追償?shù)膶ο鬄閷ΡｋU(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者，它可以是法人，也可以是自然人。保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人損失后，依法取得對第三者代位追償權(quán)的情況包括：一、第三者對被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失，依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。所謂侵權(quán)行為指的是“因作為或不作為而不法侵害他人

8、財(cái)產(chǎn)或人身權(quán)利的行為”。根據(jù)我國《民法通則》第一百零六條第二、三款的規(guī)定“公民、法人由于過錯(cuò)侵害國家的、集體的財(cái)產(chǎn)，侵害他人的財(cái)產(chǎn)、人身的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。沒有過錯(cuò)，但法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。而民事責(zé)任是以經(jīng)濟(jì)利益為特點(diǎn)，即受害人所遭受的經(jīng)濟(jì)損失要由致害人給予補(bǔ)償。所以，第三者應(yīng)對其侵權(quán)行為導(dǎo)致的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。例如：第三者違章行駛，造成交通事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人投保的車輛損失，依法應(yīng)對被保險(xiǎn)人承擔(dān)侵權(quán)的民