學年論文--分紅保險

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1、山東財經(jīng)大學本科畢業(yè)論文（設(shè)計）題目:我國分紅保險的發(fā)展現(xiàn)狀與對策分析學院一保險學院專業(yè)保險（精算方向）班級2009級保險（精算方向）一班學號20090524122姓名張慧慧指導教師黃守坤山東財經(jīng)大學教務(wù)處制二O—二年五月山東財經(jīng)大學本科學年論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學位論文，是本人在導師的指導下進行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在論文中作了明確的說明并表示了謝意。本聲明的法律結(jié)果由本人承擔。學年論文作者簽名：

2、年月日山東財經(jīng)大學關(guān)于論文使用授權(quán)的說明本人完全了解山東財經(jīng)大學有關(guān)保留、使用學年論文的規(guī)定，即：學校有權(quán)保留、送交論文的復印件，允許論文被查閱，學校可以公布論文的全部或部分內(nèi)容，可以采用影印或其他復制手段保存論文。指導教師簽名：論文作者簽名：年月日年月日我國分紅保險的發(fā)展現(xiàn)狀與對策分析張慧慧內(nèi)容提要：近年來，分紅保險在我國迅速發(fā)展，幾乎占據(jù)了我國壽險市場的半壁江山。木文在對分紅保險的基本內(nèi)涵和發(fā)展的必要性進行簡要闡述的基礎(chǔ)上，對我分紅保險的發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析，筆者并結(jié)合分紅險發(fā)展過程屮遇到的問題，提出了相應(yīng)的可行性對策。關(guān)鍵詞：分紅保

3、險發(fā)展必要性發(fā)展現(xiàn)狀而臨的問題對策分析CurrentSituationandCountermeasuresoftheparticipatinginsuranceinChinazhanghuihuiAbstract:Inrecentyears,theparticipatinginsurancehasdeveloppedrapidlyinChina,almostoccupyinghalfoftheChina'slifeinsurancemarket.Inthispaper,theauthorgivesabriefdescriptionoft

4、hebasicconnotationandreasonsforthedevelopmentofparticipatinginsurance.Basedonthis,heanalyzesthedevelopmentstatusoftheparticipatinginsurance.Andhealsomakessomefeasiblecountermeasuresbycombiningtheproblemsfacedindeveloppingtheparticipatinginsurance-Keyword:participatingins

5、urance;necessityofdevelopment;developmentstatus;problemsfacedinthedevelopment;countermeasuresanalysis一、引言分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成杲優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)晶。分紅險設(shè)立單獨的分紅投資賬戶，紅利主要來源于實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)。分紅保險“下有保底，上有分紅”，不但為投保人提供固定的保底收益，而且每年根據(jù)經(jīng)營情況，給客戶進行紅利分配，客戶能分享公司的經(jīng)營成果。分紅保險根據(jù)產(chǎn)品木身特點的不

6、同，大致劃分為終身型、兩全型和年金型三大基木類。教育儲蓄分紅險和養(yǎng)老險，基木上屬于年金類分紅險；銀行銷售的儲蓄型分紅產(chǎn)品，多為兩全型分紅險；保險公司代理人銷售的分紅險，三種類型都涉及。在其他條件相同的情況卜?，兩全分紅保險儲蓄的功能比終身分紅險更突出。兩全保險費率相對定期壽險和終身壽險都要高。分紅保險的紅利主要來源于三方面：死差益、利差益和費差益。利差益是指實際的投資收益率高于預(yù)計的投資收益率時所產(chǎn)生的盈余，死差益是指某個險種被保險人的實際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時所產(chǎn)生的盈余，費差益是指實際的經(jīng)營費用低于預(yù)計的經(jīng)營費用時所產(chǎn)生的盈余。

7、而三差中死差、費差的占?比非常小，一個經(jīng)營規(guī)范、監(jiān)管嚴格、競爭激烈的保險市場在承保環(huán)節(jié)一般都沒有利潤，因此，分紅保單的紅利大部分來源于投資收益，而投資收益的多少則取決于保險公司資金運用能力的強弱。在分紅保險飛速發(fā)展的今天，投資收益的高低口然也成為決定紅利高低的覓要因素。分紅方式也分為保費分紅（美式分紅）和保額分紅（英式分紅）。保費分紅就是按照你交的保費的額度進行分紅，保費交的越多分得也越多，而保額分紅就是按照保額的額度進行?分紅。可見對客戶來說保額分紅比保費分紅后期理賠時“保障利益”更大。保額分紅是將公司“全部盈余”的70%分給客戶，讓

8、客戶最大限度享受當股東的感覺。二、發(fā)展分紅保險的必要性分紅保險是一種具有儲蓄功能附帶投資風險的業(yè)務(wù)，其優(yōu)點是安全性高，不扣利息稅,除能獲得利息外還能分享保險公司的經(jīng)營成果，另外還能附帶一定的保障功能。我國推