學(xué)年論文--分紅保險(xiǎn)

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1、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）題目:我國(guó)分紅保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策分析學(xué)院一保險(xiǎn)學(xué)院專業(yè)保險(xiǎn)（精算方向）班級(jí)2009級(jí)保險(xiǎn)（精算方向）一班學(xué)號(hào)20090524122姓名張慧慧指導(dǎo)教師黃守坤山東財(cái)經(jīng)大學(xué)教務(wù)處制二O—二年五月山東財(cái)經(jīng)大學(xué)本科學(xué)年論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在論文中作了明確的說(shuō)明并表示了謝意。本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。學(xué)年論文作者簽名：

2、年月日山東財(cái)經(jīng)大學(xué)關(guān)于論文使用授權(quán)的說(shuō)明本人完全了解山東財(cái)經(jīng)大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)年論文的規(guī)定，即：學(xué)校有權(quán)保留、送交論文的復(fù)印件，允許論文被查閱，學(xué)校可以公布論文的全部或部分內(nèi)容，可以采用影印或其他復(fù)制手段保存論文。指導(dǎo)教師簽名：論文作者簽名：年月日年月日我國(guó)分紅保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策分析張慧慧內(nèi)容提要：近年來(lái)，分紅保險(xiǎn)在我國(guó)迅速發(fā)展，幾乎占據(jù)了我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的半壁江山。木文在對(duì)分紅保險(xiǎn)的基本內(nèi)涵和發(fā)展的必要性進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述的基礎(chǔ)上，對(duì)我分紅保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，筆者并結(jié)合分紅險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程屮遇到的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的可行性對(duì)策。關(guān)鍵詞：分紅保

3、險(xiǎn)發(fā)展必要性發(fā)展現(xiàn)狀而臨的問(wèn)題對(duì)策分析CurrentSituationandCountermeasuresoftheparticipatinginsuranceinChinazhanghuihuiAbstract:Inrecentyears,theparticipatinginsurancehasdeveloppedrapidlyinChina,almostoccupyinghalfoftheChina'slifeinsurancemarket.Inthispaper,theauthorgivesabriefdescriptionoft

4、hebasicconnotationandreasonsforthedevelopmentofparticipatinginsurance.Basedonthis,heanalyzesthedevelopmentstatusoftheparticipatinginsurance.Andhealsomakessomefeasiblecountermeasuresbycombiningtheproblemsfacedindeveloppingtheparticipatinginsurance-Keyword:participatingins

5、urance;necessityofdevelopment;developmentstatus;problemsfacedinthedevelopment;countermeasuresanalysis一、引言分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成杲優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)晶。分紅險(xiǎn)設(shè)立單獨(dú)的分紅投資賬戶，紅利主要來(lái)源于實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)。分紅保險(xiǎn)“下有保底，上有分紅”，不但為投保人提供固定的保底收益，而且每年根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況，給客戶進(jìn)行紅利分配，客戶能分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。分紅保險(xiǎn)根據(jù)產(chǎn)品木身特點(diǎn)的不

6、同，大致劃分為終身型、兩全型和年金型三大基木類。教育儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，基木上屬于年金類分紅險(xiǎn)；銀行銷售的儲(chǔ)蓄型分紅產(chǎn)品，多為兩全型分紅險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司代理人銷售的分紅險(xiǎn)，三種類型都涉及。在其他條件相同的情況卜?，兩全分紅保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的功能比終身分紅險(xiǎn)更突出。兩全保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都要高。分紅保險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于三方面：死差益、利差益和費(fèi)差益。利差益是指實(shí)際的投資收益率高于預(yù)計(jì)的投資收益率時(shí)所產(chǎn)生的盈余，死差益是指某個(gè)險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余，費(fèi)差益是指實(shí)際的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。

7、而三差中死差、費(fèi)差的占?比非常小，一個(gè)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、監(jiān)管嚴(yán)格、競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)在承保環(huán)節(jié)一般都沒(méi)有利潤(rùn)，因此，分紅保單的紅利大部分來(lái)源于投資收益，而投資收益的多少則取決于保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用能力的強(qiáng)弱。在分紅保險(xiǎn)飛速發(fā)展的今天，投資收益的高低口然也成為決定紅利高低的覓要因素。分紅方式也分為保費(fèi)分紅（美式分紅）和保額分紅（英式分紅）。保費(fèi)分紅就是按照你交的保費(fèi)的額度進(jìn)行分紅，保費(fèi)交的越多分得也越多，而保額分紅就是按照保額的額度進(jìn)行?分紅?？梢?jiàn)對(duì)客戶來(lái)說(shuō)保額分紅比保費(fèi)分紅后期理賠時(shí)“保障利益”更大。保額分紅是將公司“全部盈余”的70%分給客戶，讓

8、客戶最大限度享受當(dāng)股東的感覺(jué)。二、發(fā)展分紅保險(xiǎn)的必要性分紅保險(xiǎn)是一種具有儲(chǔ)蓄功能附帶投資風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，其優(yōu)點(diǎn)是安全性高，不扣利息稅,除能獲得利息外還能分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，另外還能附帶一定的保障功能。我國(guó)推