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《完善農戶小額信用貸款管理》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
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5、民增收等方面發(fā)揮了積極作用。但隨著農牧區(qū)經濟的發(fā)展、產業(yè)結構的調整、農牧民的貸款需求增加等變化，現(xiàn)行的農戶小額信用貸款的局限性也日益顯現(xiàn)出來，有必要加以適度調整與創(chuàng)新。一、農戶小額信貸發(fā)展中存在的問題（一）農戶小額信貸“額度小、期限短”，不適應農牧戶的資金需求。1、“額度小”抑制了農牧區(qū)經濟多元化發(fā)展模式。農村信用社對農牧戶授信限額最大20000元，最小2000元，小額信貸只適合于家庭型傳統(tǒng)小規(guī)模養(yǎng)殖業(yè)的生產經營，對已形成一定生產經營規(guī)模的農牧戶來說，小額貸款解決不了問題。隨著市場經濟的發(fā)展，農牧業(yè)產品需求結構多元化，農牧戶
6、的生產也不再局限于糧食生產與畜產品生產，還要進行經濟作物、特色養(yǎng)殖等，因此農牧戶的貸款需求與以往相比大大增加。但是農村信用社在設定農戶小額貸款金額時，非但沒能充分考慮到農牧戶的實際貸款需求變化，而且從農村信用社或者信貸人員自身利益出發(fā)，為降低信貸風險，存在人為壓低貸款額度的現(xiàn)象。2、“期限短”加重了農牧戶還款難度。農牧戶主要以傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)為主，現(xiàn)今農牧區(qū)發(fā)展的養(yǎng)殖業(yè)及農副產品加工等生產周期需2－3年，資金周轉慢，而信用社的貸款期限最高為1年，導致貸款期限與農牧民需求的期限不相匹配，需求的貸款期限往往高于貸款期限，增加了農牧民還
7、款難度，甚至造成貸款逾期，制約了農村信用社業(yè)務發(fā)展。（二）小額信貸的扶貧性質與農村信用社商業(yè)化運作之間的矛盾。農村信用社小額信貸，即為中低收入群體提供資金支持的信貸服務，為其脫貧致富創(chuàng)造條件，又為農村信用社帶來了新的利潤增長點。但是，從農村信用社的角度來說，農戶小額信用貸款沒有抵押擔保作為保障，作為弱質產業(yè)的農牧業(yè)，受自然條件和市場因素的影響較大，與其相配套的農牧業(yè)貸款風險補償機制、農牧業(yè)保險制度尚未建立，貸款一旦出現(xiàn)風險，在現(xiàn)有體制下得不到合理補償，甚至還有可能承擔部分社會成本。這些原因影響了農村信用社向農牧戶發(fā)放信用貸款
8、的積極性。（三）宣傳不到位，各階層對農戶小額信用貸款業(yè)務的認識有偏差。農戶小額信貸作為一項國家信貸支農措施，涉及面廣，政策性強，但邊牧地區(qū)的地方政府、農村信用社、農牧戶對此項政策的重大意義認識存在偏差。1、有些地方政府、蘇木、嘎查對信用社健康發(fā)展的參與程度低，認為發(fā)放貸款是農村信用社的事，
