銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類及介紹16頁(yè)

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1、中國(guó)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證（個(gè)人理財(cái)）銀行理財(cái)產(chǎn)品萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究本章內(nèi)容框架及重點(diǎn)章節(jié)4.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展（了解）4.2當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品（理解）4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品（理解）4.2.3貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品（理解）4.2.4新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品（理解）4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（掌握）外匯掛鉤類利率/債券掛鉤類股票掛鉤類QDII基金掛鉤類萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展（了解）重要的歷史

2、事件，記住兩個(gè)“第一個(gè)”！2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世2005年初，國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4.2當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品（定義、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)）1．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品定義：投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別高，流動(dòng)性較好的金融工具（標(biāo)的物）。（區(qū)別債券型理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的物）2．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金收益安全性高。（活期存款替代品）3．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小。4．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品舉例萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)

3、請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1．債券型理財(cái)產(chǎn)品定義：以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。2．債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群·特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定；市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解?！つ繕?biāo)客戶：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。3．債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向：銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)、企業(yè)債市場(chǎng)4．債券型理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)特征：收益：投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5．債券型理財(cái)產(chǎn)品舉例4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品（定義、特點(diǎn)、收益、風(fēng)險(xiǎn)）4.2.3

4、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品(定義、特點(diǎn)、種類、投資模式、風(fēng)險(xiǎn)）1.信托基本概念定義特點(diǎn)種類投資人------信托公司-----按投資人意愿經(jīng)營(yíng)-----受益人信任基礎(chǔ)，度身定制1.以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。2.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。3.經(jīng)營(yíng)方式靈活，適應(yīng)性強(qiáng)。4.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。5.信托管理具有連續(xù)性。6.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。7.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。8.具有融通資金的功能。1.按關(guān)系建立方式劃分：任意信托和法定信托2.按性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托3.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托

5、、其他財(cái)產(chǎn)信萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2.投資模式3.風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)：信托貸款對(duì)銀行和信托公司都是表外業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)，銀行和信托公司不負(fù)有償還義務(wù)。收益風(fēng)險(xiǎn)：收益來(lái)源于貸款利息，意味著收益上限是貸款利率，還要被抵扣信托公司的管理費(fèi)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)投資模式銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托機(jī)會(huì)，到期后由公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益產(chǎn)生背景銀行信貸規(guī)模的限制技術(shù)手段收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由次級(jí)受益人承擔(dān)

6、風(fēng)險(xiǎn)，但享受杠桿化收益。萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1.產(chǎn)生背景：新股供應(yīng)上的稀缺性2.收益率的影響因素:新股中簽率（中簽率與股本大小成正比；與申購(gòu)資金規(guī)模成反比）上市首日平均漲幅（首日平均漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比；與大盤(pán)走勢(shì)成正比）其他因素（閑置資金使用）3.特殊產(chǎn)品：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品目的：增強(qiáng)信托資金的使用率，探索新股發(fā)行間歇期資金使用途徑原因：中簽率以及收益率一降再降投資方向：投資一些固定收益類產(chǎn)品，增加銀行信貸資產(chǎn)投資-------》申購(gòu)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要對(duì)象4.風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（新股

7、制度、運(yùn)行格局、資金供給等）網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（3個(gè)月的鎖定期）4.2.4新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1．定義：運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。（固定收益產(chǎn)品+金融衍生品）2．分類：外匯掛鉤類指數(shù)掛鉤類股票掛鉤類商品掛鉤類3.具體產(chǎn)品介紹：4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（定義、分類、產(chǎn)品）掛鉤標(biāo)的決定回報(bào)率萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究3.1外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品（1）定義：回報(bào)率取決于一組或者多組的外匯匯率走勢(shì)。（2）期權(quán)拆解（區(qū)

8、間式投資）一觸即付期權(quán)：掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，買(mǎi)方獲得當(dāng)初協(xié)定的回報(bào)率到期時(shí)，最終匯率收盤(pán)價(jià)>觸發(fā)匯率：總回報(bào)